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2026年保险顾问面试考题及参考答案

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.在保险产品设计中，哪项因素对客户购买决策的影响最为显著？

A.产品价格

B.产品保障范围

C.保险公司品牌

D.保险顾问的专业推荐

2.根据《保险法》规定，保险合同中关于免除保险人责任的条款，以下哪种表述最符合法律要求？

A.以小字标注在合同背面

B.在投保时口头告知客户

C.以清晰字体独立列出

D.由客户自行阅读

3.某客户年收入10万元，家庭负债5万元，年收入中有30%用于房贷。若为其推荐寿险，以下哪种保额设计最合理？

A.100万元

B.50万元

C.200万元

D.300万元

4.在保险销售过程中，哪项行为最容易触发“销售误导”的法律责任？

A.客户主动询问后才解释条款

B.强调产品收益而淡化风险

C.提供第三方独立测评报告

D.建议客户根据自身需求选择

5.针对高净值客户，以下哪种保险工具最适合用于财富传承规划？

A.分红险

B.万能险

C.年金险

D.人寿保险

6.某公司员工集体投保团体重疾险，若其中5人确诊重疾，保险公司赔付时通常会考虑以下哪项因素？

A.公司规模

B.投保人数

C.疾病定义

D.客户信用

7.在客户关系管理中，哪项指标最能反映保险顾问的服务质量？

A.投保单数量

B.客户续保率

C.业绩提成金额

D.客户投诉次数

8.根据《保险销售行为可回溯视听资料管理规定》，以下哪项场景必须录制销售过程音视频？

A.电话咨询

B.线下面谈

C.微信沟通

D.电子签名确认

9.某客户担心养老金不足，希望投保终身寿险。以下哪项建议最符合保险规划原则？

A.直接推荐高现价寿险

B.提醒其关注终身寿险的流动性限制

C.建议将寿险转换为年金险

D.强调寿险的强制储蓄功能

10.在保险理赔时，以下哪项材料对“如实告知”的审查最为关键？

A.投保单填写内容

B.理赔申请表

C.医疗诊断证明

D.客户口头陈述

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.保险顾问在准备客户方案时，需要考虑哪些风险因素？

A.客户财务风险

B.法律合规风险

C.市场波动风险

D.产品设计风险

2.针对小微企业主，以下哪些保险工具可以用于风险对冲？

A.关键人物保险

B.责任险

C.团体意外险

D.财产险

3.在保险销售中，哪些行为可能构成“不实宣传”？

A.夸大产品收益

B.淡化免责条款

C.使用“保证收益”等误导性术语

D.提供虚假案例

4.根据《保险从业人员职业道德指引》，保险顾问在服务客户时必须遵守哪些原则？

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.避免利益冲突

5.某客户希望投保医疗险，但对免赔额和报销比例犹豫不决。保险顾问应如何解答？

A.提供不同方案的详细费用对比

B.强调高免赔额对应更高保费

C.解释免赔额与报销比例的关系

D.建议选择免赔额较低的方案

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.保险产品的“保证收益”部分不受市场波动影响。（×）

2.保险顾问在客户投保后无需再进行回访。（×）

3.团体保险的续保率通常高于个人保险。（√）

4.人寿保险的现金价值在投保初期增长较慢。（√）

5.保险理赔时，客户无需提供“如实告知”的证明材料。（×）

6.分红险的收益完全取决于保险公司的投资表现。（√）

7.保险顾问可以通过代客签名来加速理赔流程。（×）

8.年金险适合所有希望养老规划的客户。（×）

9.保险产品的“犹豫期”结束后，客户不可反悔。（√）

10.责任险的赔偿限额通常由客户自行决定。（√）

四、简答题（共4题，每题5分，合计20分）

1.简述保险顾问在客户需求分析时应关注哪些关键信息。

2.解释“保险销售行为可回溯制度”的意义及操作要点。

3.描述高净值客户在投保寿险时常见的顾虑，并提出应对策略。

4.分析保险产品中“免责条款”的重要性，并举例说明。

五、论述题（1题，10分）

结合2025年保险行业政策变化（如“保险产品净值化转型”等），论述保险顾问如何调整销售策略以适应市场新趋势。

参考答案及解析

一、单选题

1.B

解析：客户购买决策的核心在于产品能否解决其保障需求，保障范围直接影响客户对产品价值的判断。价格、品牌等因素虽重要，但通常次于保障本身。

2.C

解析：《保险法》要求免责条款以清晰字体独立列出，并确保客户能合理注意。小字标注、口头告知或客户自行阅读均不符合法律要求。

3.A

解析：寿险保额应覆盖家庭负债、未来收入损失及赡养责任。客户家庭负债较高，且房贷占收入30%，100万元保