2026年银行金融合同风险专员面试常见问题集.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2026年银行金融合同风险专员面试常见问题集

一、行为面试题（共5题，每题4分，总计20分）

题目1（4分）

请结合过往工作经历，谈谈您是如何处理客户对合同条款提出的异议的？请描述一个具体案例，包括您采取的行动、结果以及您从中学到的经验。

答案要点：

1.案例描述：在某次客户咨询中，一位中年客户对贷款合同中的提前还款违约金条款表示强烈不满，认为条款设置不合理。

2.处理过程：

-耐心倾听：首先完全听取客户诉求，表示理解其立场。

-专业解释：详细解释提前还款违约金设置的合规依据（如银保监会相关规定），说明其保护银行流动性管理的必要性。

-替代方案：提出可协商调整还款计划或选择不同利率产品的可能性。

-合规建议：最终建议客户仔细阅读合同或咨询律师，强调银行业务必须遵守法律法规。

3.结果与反思：客户最终接受了解释，签署了合同。此次经历让我认识到风险管理与客户服务需要找到平衡点，专业沟通比硬性规定更有效。

题目2（4分）

在您过往的工作中，是否遇到过因合同条款不明确导致的风险事件？请描述事件经过、您的应对措施以及最终处理结果。

答案要点：

1.案例描述：在审核某家中小企业的融资合同时，发现不可抗力条款定义过于宽泛，可能引发争议。

2.应对措施：

-内部沟通：立即与法务部门沟通，提出修改建议。

-风险评估：重新评估该条款可能带来的法律风险和财务损失。

-客户协商：与客户代表进行多次会议，提出更明确的界定标准（如参考国际商会ICC条款）。

3.处理结果：最终双方达成妥协，采用更细化的不可抗力定义，同时附加争议解决机制。

4.反思：风险防控需要前瞻性思维，合同条款的严谨性直接影响银行权益。

题目3（4分）

请分享一个您在合同风险管理中犯过的错误，以及您如何纠正和避免类似问题再次发生。

答案要点：

1.错误描述：曾因工作疏忽未发现某合同中隐藏的关联方交易条款，导致后续贷款被监管机构要求整改。

2.纠正措施：

-立即上报：第一时间向直属领导汇报情况。

-全面核查：对同批次合同进行系统性检查，发现类似问题5处。

-制定预案：与团队共同建立关联方交易重点审核清单。

3.预防机制：现在采用双人复核+系统标记机制，对关联方条款进行特殊标记，确保风险可控。

4.教训：风险管理需要严谨态度和标准化流程，个人失误可能引发系统性风险。

题目4（4分）

当您同时处理多个紧急合同审核任务时，您通常如何安排优先级？请举例说明。

答案要点：

1.优先级原则：

-风险等级：高风险业务（如大额授信）优先

-合规要求：监管要求紧急的合同优先

-客户价值：战略客户合同优先处理

-时间敏感性：即将到期的合同优先

2.案例说明：去年曾同时处理10个合同审核任务，其中2家客户投诉合同条款，1家是监管检查前夜需完成，1家是战略客户融资。通过建立电子任务清单，标注风险等级（红色/黄色/蓝色），最终在24小时内完成所有审核，且未遗漏重大风险点。

3.工作方法：采用番茄工作法结合清单管理，保持专注并记录每项工作的完成状态。

题目5（4分）

描述一次您需要与跨部门同事（如业务部门、法务部门）就合同条款达成一致的经历，您是如何推动合作的？

答案要点：

1.案例描述：在开发新型消费贷产品时，业务部门希望简化合同条款以提升效率，法务部门坚持原有严格条款。

2.推动过程：

-调研需求：分别与两个部门深入沟通，了解各自立场和业务痛点。

-找准平衡点：提出折中方案，如保留核心风险条款，但优化格式和解释说明。

-数据支持：准备客户违约率数据，证明某些条款对风险控制的重要性。

-多轮协商：组织专题会议，邀请双方主管参与，逐步消除分歧。

3.成果：最终形成兼顾业务效率和风险控制的合同模板，被全行推广使用。

二、专业知识题（共8题，每题5分，总计40分）

题目6（5分）

《商业银行法》对个人贷款合同有哪些特殊规定？请列举至少三项。

答案要点：

1.年龄限制：借款人必须年满18周岁，不得是限制民事行为能力人

2.信息披露：必须充分告知利率、费用、还款方式等关键信息

3.前置条件：不得将贷款与其他产品强制捆绑销售

4.隐患提示：需在合同中明确提示过度负债风险

题目7（5分）

解释什么是合同诈骗，银行在合同签订过程中应如何防范？

答案要点：

1.定义：一方以非法占有为目的，使用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取对方签订合同并获取财产的行为。

2.防范措施：

-身份验证：严格执行反洗钱客户身份识别流程

-关联方核查：对股东、高管关系密切的家庭成员进行交叉验证

-风险预警：关注异常交易模式（如频繁变更经营地址）

-合同规范：设置反欺诈条款和争议管辖约定

题目8（5分）

比较个人住房贷款合