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张钦钦：产业调节下数字普惠金融对城乡收入差距的影响分析财务·金融

产业调节下

数字普惠金融对城乡收入差距的影响分析

张钦钦

（河南农业大学经济与管理学院，河南 郑州 450046）

[摘要]数字普惠金融的迅猛发展为推进普惠金融、缓解金融排斥提供了新思路，在缓解城乡差距问题上也可有

所作为。在理论分析基础上，利用31个省市2011—2018年的面板数据进行实证检验，结果发现数字普惠金融可以

减小城乡收入差距，进一步分地区回归发现数字普惠金融对城乡收入差距的影响存在区域差异，对中部地区的影响

最明显，西部次之，东部最小。通过调节效应模型，发现地区产业结构发展对数字普惠金融与城乡收入差距的关系

有正向调节作用。

[关键词]数字普惠金融；城乡收入差距；产业结构；调节效应

[中图分类号] F832[文献标识码] A

近年来，随着经济的迅速发展以及国家对“三服务的可及性。

农”问题的高度重视，中国城乡收入差距扩大趋势首先，数字普惠金融降低了传统金融服务的门

得到了有效遏制，但不容松懈的是差距水平仍在高槛。农民通常缺乏信用记录，而且资产较为匮乏，而

位徘徊[1]。缓解城乡收入差距要从提高农民收入入金融机构出于安全经营的考虑，则会增加农民的金融

手。数字普惠金融可通过信息技术手段，以较低成交易费用，这将提高农民获得金融服务的门槛。而

本拓展金融服务范围，弥补偏远地区的金融空白，数字普惠金融利用互联网、大数据等信息技术，可以

并且运用数字技术降低金融服务成本以及获得金融大大降低金融交易费用[4]。经营成本和交易成本的降

资源的门槛，为传统金融发展注入新活力，也提高低能带来金融服务的门槛降低，农民、低收入群体也

了农民、小微企业获得金融服务的可能性。近年可以享受到金融服务[5]。其次，数字普惠金融可以缓

来，数字普惠金融在我国发展迅速，根据中国人解传统金融体系下形成的排斥效应。在传统金融体系

民银行和银保监会发布的《2019年中国普惠金融报下，由于运营成本、经营效益的限制，金融机构往往

告》，2019年上半年，我国农村地区网银支付业务不愿在偏远地区、经济欠发达地区设立网点，对相应

达到63.54亿笔，交易金额达74.27万亿元，说明数字地区的人群造成地理排斥。而数字普惠金融无需设立

普惠金融在我国农村发展取得了一定成就。网点，有金融服务需求的人群借助一部手机就可以满

目前我国经济发展进入新常态，正处于经济结足对理财、借贷甚至保险的需求[6]。最后，数字普惠

构转型的关键时期，若城乡收入差距问题不能有效解金融发展完善了社会的金融结构，从金融发展广度和

决，将会影响国内经济活力，不利于经济可持续发深度两方面都做了有力补充，金融发展水平的提高也

展，严重的还会激发社会矛盾，影响社会稳定。数字可以让企业以较低的融资成本扩大生产，扩大生产的

普惠金融作为资本力量，可引导金融资源在城乡间自过程可以吸纳社会劳动，促进就业，农民可以不再依

由流动，在一定程度上对城乡收入差距产生影响。另赖农业经营收入。

外根据二元经济结构理论、Lawrence的部门转换与社基于以上分析本文提出假说1：数字普惠金融可

会失业模型，产业结构的变动会改变居民的就业结以减小城乡收入差距。

构，对收入分配产生影响。现阶段是我国经济结构转1.2 产业结构的调节作用

型的关键时期，理清产业升级背景下数字普惠金融发产业结构变迁是探讨城乡收入不平等的关键因

展对城乡收入差距的影响关系尤为重要。素，而社会产业结构的变化必然受到金融发展的影

响[7]。金融具有提高社会储蓄—投资转化率、优化

1 理论分析与假设

资源配置、促进科技进步的功能[8]。数字普惠金融

1.1 数字普惠金融与城乡收入差距