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我国住房抵押贷款证券化：现状、挑战与发展路径探究

一、引言

1.1研究背景与意义

近年来，我国住房市场经历了快速发展，住房抵押贷款规模也随之持续增长。自住房市场化改革以来，房地产行业成为国民经济的重要支柱产业，居民对于住房的需求不断攀升，推动了住房抵押贷款业务的蓬勃发展。根据相关数据显示，截至[具体年份]，我国个人住房抵押贷款余额已达到[X]万亿元，占金融机构各项贷款余额的[X]%，且这一数字仍在稳步上升。

住房抵押贷款规模的不断扩大，在为居民提供住房消费支持的同时，也给金融机构带来了一定的压力和风险。一方面，住房抵押贷款期限较长，通常在10-30年之间，这使得金融机构面临着