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2025年财会类初级银行从业人员公司信贷-个人理财参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行公司信贷业务管理暂行办法》，公司信贷风险分为哪五类？

A.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类

B.优质类、良好类、一般类、不良类、严重不良类

C.关注类、次级类、可疑类、损失类、正常类

D.信用类、抵押类、担保类、质押类、组合类

2、根据公司信贷风险控制要求，以下哪项不属于贷前调查重点内容？

A.企业财务报表真实性核查

B.项目抵押物市场价值评估

C.借款人家庭成员职业背景

D.借款用途与还款来源匹配性

A.财务报表真实性核查

B.抵押物市场价值评估

C.家庭成员职业背景调查

D.用途与还款来源匹配性

3、在个人理财中，R2级理财产品主要面向的风险承受能力类型是？

A.风险承受极低（P1）

B.风险承受中等（R2）

C.风险承受较高（R3）

D.风险承受最高（R4）

4、公司信贷审批中，抵押率过高可能导致的风险是？

A.债务清偿能力下降

B.资产流动性风险上升

C.借款人经营风险增加

D.银行坏账率降低

5、个人理财中，结构性存款的收益特征属于？

A.固定收益型

B.浮动收益型

C.零收益型

D.无风险收益型

6、公司信贷还款方式中，按月付息、到期还本对应哪种风险特征？

A.短期流动性风险

B.长期偿债压力

C.拖欠风险

D.市场利率波动风险

7、个人信用评分模型中，占比最高的因素是？

A.收入稳定性

B.信用账户数量

C.还款记录连续性

D.资产负债率

8、公司贷款展期审批需重点评估的指标是？

A.借款人注册资本

B.项目现金流预测

C.股东会决议文件

D.企业营业执照有效期

9、个人理财中，P3级产品适合的投资期限是？

A.1个月内

B.3-6个月

C.6-12个月

D.1年以上

10、银行信贷风险分类中，关注类贷款的定义是？

A.表内不良贷款

B.存在潜在风险但未逾期

C.已逾期90天以上

D.贷款本金逾期30天

11、个人理财中，保本浮动收益产品属于哪种风险等级？

A.R1（低风险）

B.R2（中等风险）

C.R3（高风险）

D.R4（极高风险）

12、根据公司信贷风险分类标准，当客户逾期还款超过90天但未超过180天时，应将其风险等级定为（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

13、根据《商业银行法》，商业银行向企业发放贷款时，以下哪种方式能有效降低信用风险？

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.担保贷款

D.票据贴现

14、根据公司信贷风险评估方法，以下哪项属于内部评估要素？

A.市场行业趋势分析

B.企业财务报表审计结果

C.客户信用评级报告

D.区域经济政策变动

15、个人理财风险测评中，核心指标是？

A.可支配收入占比

B.风险承受能力

C.投资期限偏好

D.税务筹划需求

16、企业申请贷款时，银行最可能要求提供的抵押物不包括？

A.不动产

B.专利权

C.应收账款

D.股权

17、大额存单作为个人理财工具，主要适合哪种风险偏好？

A.激进型

B.稳健型

C.灵活型

D.谨慎型

18、央行征信中心提供的信用评分属于？

A.企业信用评级

B.个人征信报告

C.行业风险指数

D.贷款审批额度

19、资产配置中，分散投资的核心目的是？

A.降低成本

B.减少非系统性风险

C.增加收益波动

D.提高税务优惠

20、个人理财中，稳健型客户适合的理财期限通常是？

A.3个月以内

B.1-3年

C.5年以上

D.无固定期限

21、公司信贷审批流程中，面签确认环节属于？

A.初筛阶段

B.合同签署阶段

C.风险评估阶段

D.贷款发放阶段

22、保本型理财产品的预期收益率通常低于？

A.货币基金

B.债券基金

C.股票基金

D.理财保险

23、客户风险等级为C级时，对应的理财建议是？

A.可配置60%高风险资产

B.侧重稳健型产品

C.参与股票配资

D.投资衍生品

24、在个人理财中，复利计算的核心要素是？

A.单利计算

B.利息再生利息

C.费率叠加

D.通货膨胀调整

B

25、公司信贷风险评估中，5C原则不包括以下哪项？

A.偿债能力

B.资产流动性

C.资本