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2026年国家理财规划师考试试题及答案

考试时长：120分钟满分：100分

试卷名称：2026年国家理财规划师考试试题

考核对象：国家理财规划师（中等级别）

题型分值分布：

-判断题（20题×2分）——20分

-单选题（20题×2分）——40分

-多选题（20题×2分）——40分

-案例分析题（3题×6分）——18分

总分：100分

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一、判断题（每题2分，共20分）

1.理财规划师在制定客户资产配置方案时，应优先考虑客户的流动性需求。

2.保险产品的核心功能是提供投资收益，而非风险保障。

3.资产负债率低于50%的个体工商户，通常被认为财务状况良好。

4.72法则可用于估算投资回报率，但仅适用于复利计算。

5.税收递延型理财产品（如年金险）的税负成本高于一次性缴纳的保险产品。

6.退休规划中，养老金替代率越高，表明退休后的生活水平越有保障。

7.债券的信用评级由市场自发形成，不受监管机构干预。

8.期权交易中，看涨期权和看跌期权的杠杆效应相同。

9.通货膨胀环境下，固定利率存款产品的实际收益可能为负。

10.理财规划师必须持有执业资格才能向客户收取咨询费。

二、单选题（每题2分，共40分）

1.以下哪种金融工具最适合短期资金管理？（）

A.股票

B.长期债券

C.货币市场基金

D.房地产投资信托

2.客户的风险承受能力评估结果为“保守型”，以下建议最合适？（）

A.配置60%股票+40%债券

B.全部投资无风险产品

C.30%股票+70%债券

D.80%股票+20%债券

3.以下哪项不属于个人财务报表的组成部分？（）

A.流动资产

B.长期负债

C.经营性收入

D.预期投资收益

4.保险产品中的“免赔额”是指（）

A.保险公司不赔付的金额

B.客户需自行承担的损失部分

C.保费的最高限额

D.保险合同的终止条件

5.以下哪种投资策略属于“价值投资”的核心理念？（）

A.追涨杀跌

B.长期持有低估值股票

C.高频交易

D.投资热门概念股

6.假设某理财产品年化收益率为8%，复利计算，投资5年后的本息和约为（）

A.1.46倍

B.1.40倍

C.1.44倍

D.1.60倍

7.以下哪种保险产品最适合家庭顶梁柱？（）

A.意外险

B.重疾险

C.养老险

D.退货运费险

8.退休规划中，以下哪项因素对养老金需求影响最大？（）

A.退休年龄

B.当前期望寿命

C.年化通胀率

D.以上都是

9.以下哪种金融工具的流动性风险最高？（）

A.活期存款

B.定期存款

C.股票

D.不动产

10.理财规划师在制定遗产规划时，需考虑的主要法律工具是（）

A.信托

B.保险

C.公募基金

D.货币基金

11.以下哪种投资策略属于“趋势投资”的核心理念？（）

A.买入并持有

B.追随市场热点

C.均值回归

D.固定比例投资

12.假设某债券面值100元，票面利率5%，期限3年，到期一次还本付息，其到期收益率为（）

A.5%

B.15%

C.8.33%

D.10%

13.以下哪种金融工具最适合长期财富积累？（）

A.股票

B.税延养老保险

C.短期债券

D.货币市场基金

14.客户的净资产计算公式为（）

A.总资产-总负债

B.总资产+总负债

C.流动资产-流动负债

D.固定资产-长期负债

15.保险产品中的“免赔率”是指（）

A.保险公司不赔付的金额

B.客户需自行承担的损失部分

C.保费的最高限额

D.保险合同的终止条件

16.以下哪种投资策略属于“成长投资