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行标来不理赔的三个原因及整改措施

在保险理赔实务中，因保险条款缺乏明确标题或行标（即条款的分段标识、层级编号等结构化设计）而引发的理赔争议屡见不鲜。这类争议并非源于保险责任本身的缺失，而是由于条款表述方式的不规范，导致投保人与保险人对条款内容的理解产生偏差，最终在理赔环节形成“有理说不清”的局面。具体而言，可归纳为以下三类典型问题及对应的整改方向。

一、条款表述模糊导致理解分歧

保险条款的核心在于明确双方权利义务，但部分条款因缺乏标题引导和行标划分，关键内容被淹没在大段文字中，导致投保人与保险人对同一表述产生截然不同的解读。例如，某健康险条款中关于“既往症”的定义，仅以“被保险人在投