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2026年医疗健康领域精算分析师面试题库及答案

一、选择题（每题2分，共10题）

1.医疗保险费率厘定中，以下哪项不属于风险评估的主要因素？

A.患者年龄

B.疾病史

C.地理位置

D.保险公司营销策略

2.在中国，基本医疗保险报销比例通常与以下哪个因素正相关？

A.医院等级

B.药品价格

C.患者收入水平

D.保险公司利润率

3.长期护理保险的定价模型中，以下哪项假设较为合理？

A.护理需求恒定不变

B.护理成本逐年下降

C.人口老龄化趋势稳定

D.护理机构费用随机波动

4.某三甲医院2025年住院日均值50天，次均费用5000元，若预期2026年住院日减少10%，次均费用增长5%，则次均医疗费用预计变化多少？

A.2.5%

B.5.25%

C.10%

D.12.5%

5.在健康保险定价中，逆选择问题主要指以下哪种情况？

A.高风险人群保费过高

B.低风险人群参保率低

C.保险公司费用控制不力

D.医疗服务价格波动大

二、简答题（每题5分，共5题）

6.简述中国基本医疗保险共付制的运作机制及其对医疗资源利用的影响。

7.长期护理保险与商业医疗保险在风险特征上有何区别？

8.分析人口老龄化对医疗健康精算模型的主要挑战。

9.解释道德风险在医疗健康保险中的表现及应对措施。

10.结合中国医疗支付方式改革（如DRG/DIP），论述精算师在支付方管理中的作用。

三、计算题（每题10分，共3题）

11.某商业健康险产品年保费收入1000万元，赔付率60%，费用率20%，投资收益率为5%，假设预定利率为3%，则该产品的综合成本率是多少？

12.某地区2025年高血压发病率5%，患病后年均医疗费用5000元，预期2026年发病率增长10%，保险公司承保该人群的年赔付总额预计增加多少？

13.某长期护理保险产品缴费期为10年，保证领取期为5年，年缴费金额5000元，假设利率3%，则该产品的实际领取现值与缴费现值比率为多少？（附：年金现值系数查表）

四、论述题（每题15分，共2题）

14.结合中国医疗健康行业政策（如三医联动），论述精算师在医保基金精算评估中的角色与价值。

15.分析国际医疗健康精算实务与中国市场的差异，并提出本土化精算模型改进建议。

答案及解析

一、选择题答案

1.D（营销策略不属于风险评估因素）

2.A（医院等级越高，报销比例通常越高）

3.C（人口老龄化趋势稳定是长期护理需求的关键假设）

4.B（变化率=（1-10%）×（1+5%）-1=5.25%）

5.B（逆选择指高风险人群倾向参保）

二、简答题答案

6.共付制运作机制：参保人需自付一定比例医疗费用（如10%-30%）。

影响：激励患者合理就医，但可能导致低收入人群负担加重。

7.长期护理保险：针对失能风险，覆盖护理服务费用；

商业医疗保险：主要覆盖疾病治疗费用，风险更广泛。

8.挑战：养老金与医疗费用双重增长，模型需动态调整；

精算应对：引入死亡率、失能率复合模型。

9.道德风险表现：患者过度医疗（如无序检查），保险公司需通过免赔额、赔付上限控制。

10.DRG/DIP作用：精算师通过分组系数测算支付标准，优化控费。

三、计算题答案

11.综合成本率=（赔付率+费用率）/（1-费用率）=（60%+20%）/80%=100%

12.赔付增长=5000×5%×10%×（1+5%）=275元/人，总增长=275×参保人数

13.实际领取现值/缴费现值=年金现值系数（3%,5年）/年金现值系数（3%,10年）≈3.79/8.53≈0.44

四、论述题答案

14.精算师在医保评估中的角色：

-基金预测：通过死亡率、医疗通胀调整基金缺口；

-政策模拟：评估政策（如DRG）对基金的影响。

15.国际与本土差异：

-差异：中国政策干预强，数据不透明；

改进建议：引入区域化精算模型，结合政策参数调整。

本试题基于近年相关经典考题，力求帮助考生提升应试能力，取得好成绩！