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2026年风险管理师面试题及风险应对策略含答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.风险管理的核心目标不包括以下哪项？

A.识别和评估风险

B.防止所有风险的发生

C.优化风险与收益的平衡

D.监控和调整风险应对措施

2.在商业银行风险管理中，以下哪种方法不属于定性风险评估方法？

A.专家访谈法

B.德尔菲法

C.风险矩阵法

D.蒙特卡洛模拟法

3.某制造企业面临原材料价格波动风险，以下哪种应对策略属于风险转移？

A.建立价格监控机制

B.与供应商签订长期锁价协议

C.购买原材料价格期货合约

D.增加库存以缓冲价格波动

4.在保险行业，以下哪种属于操作风险的主要来源？

A.市场波动

B.法律法规变更

C.内部流程缺陷

D.自然灾害

5.根据巴塞尔协议III，以下哪项不属于银行流动性风险监管指标？

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.资本充足率（CAR）

D.负债久期

二、多选题（共5题，每题3分）

1.企业进行风险识别时，常用的方法包括哪些？

A.SWOT分析

B.风险清单法

C.流程图法

D.案例研究法

2.以下哪些属于金融衍生品的主要风险类型？

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.法律风险

3.某科技公司面临网络安全风险，以下哪些措施属于风险规避策略？

A.部署防火墙

B.定期进行安全审计

C.停止使用可能存在漏洞的第三方服务

D.购买网络安全保险

4.在房地产项目中，常见的项目风险包括哪些？

A.市场风险（如房价波动）

B.融资风险（如贷款审批延迟）

C.政策风险（如土地政策调整）

D.施工风险（如工程延期）

5.根据COSO风险管理框架，以下哪些属于内部环境要素？

A.风险管理文化

B.管理层承诺

C.信息系统

D.职业道德规范

三、简答题（共5题，每题4分）

1.简述风险管理的四个主要阶段及其核心内容。

2.什么是风险价值（VaR）？其在金融风险管理中有何局限性？

3.企业如何通过内部控制措施降低操作风险？请列举三种常见措施。

4.解释“风险偏好”和“风险容忍度”的区别，并说明其在企业决策中的作用。

5.某跨国公司面临汇率波动风险，请列举三种可能的应对策略。

四、案例分析题（共2题，每题10分）

1.某商业银行在2025年第四季度遭遇多起柜面操作失误事件，导致客户资金损失。事件调查发现，主要原因是员工培训不足且内部控制流程存在漏洞。作为风险管理师，请分析该事件的风险类型，并提出改进建议。

2.某房地产开发商在“十四五”规划期间启动新项目，但面临政策调控加剧、融资成本上升及市场需求不确定性等多重风险。请设计一套风险应对方案，包括风险识别、评估和应对措施。

答案及解析

一、单选题

1.答案：B

解析：风险管理的目标是在可接受的风险水平内实现收益最大化，而非完全消除所有风险。因此，“防止所有风险的发生”不属于核心目标。

2.答案：D

解析：定性风险评估方法主要依赖主观判断，如专家访谈、德尔菲法和风险矩阵法。蒙特卡洛模拟法属于定量方法。

3.答案：C

解析：风险转移是指通过合同或保险将风险转移给第三方。购买期货合约属于对冲风险，而非转移。

4.答案：C

解析：操作风险源于内部流程、人员或系统缺陷，如内部欺诈、流程错误等。市场波动、法律法规变更和自然灾害属于外部风险。

5.答案：C

解析：流动性风险监管指标包括LCR、NSFR等，资本充足率（CAR）属于偿付能力风险监管指标。

二、多选题

1.答案：A、B、C、D

解析：风险识别方法包括SWOT分析、风险清单法、流程图法和案例研究法等。

2.答案：A、B、C、D、E

解析：金融衍生品涉及市场、信用、流动性、操作和法律等多重风险。

3.答案：C

解析：风险规避是指完全停止高风险活动，如停止使用存在漏洞的服务。其他选项属于风险降低或转移措施。

4.答案：A、B、C、D

解析：房地产项目风险涵盖市场、融资、政策及施工等多个方面。

5.答案：A、B、D

解析：内部环境要素包括风险管理文化、管理层承诺和职业道德规范。信息系统属于信息与沟通要素。

三、简答题

1.答案：

-风险识别：发现和记录企业面临的潜在风险。

-风险评估：分析风险的可能性和影响程度。

-风险应对：选择规避、降低、转移或接受风险。

-风险监控：持续跟踪风险变化并调整应对策略。

2.答案：

-定义：风险价值（VaR）指在给定置信水平下，投资组合在特定时间段内的最大潜在损失。

-局限性：无法量化“尾部风险”（极端损失），忽略风险相关性变化。

3.