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银行法务测试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行与客户签订的借款合同，其性质属于？

A.诺成合同

B.实践合同

C.单务合同

D.无偿合同

2.以下哪种行为属于信用卡诈骗？

A.恶意透支

B.正常消费

C.按时还款

D.挂失补办

3.银行承兑汇票的主债务人是？

A.出票人

B.承兑银行

C.背书人

D.保证人

4.商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得低于？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

5.银行对抵押物的优先受偿权基于？

A.抵押合同

B.借款合同

C.登记

D.交付

6.金融机构违反反洗钱规定，情节严重的，可处？

A.罚款

B.停业整顿

C.吊销经营许可证

D.以上都是

7.银行与客户之间的法律关系主要是？

A.委托关系

B.信托关系

C.债权债务关系

D.代理关系

8.票据的基本当事人不包括？

A.出票人

B.付款人

C.背书人

D.收款人

9.商业银行的营业时间应当？

A.公告

B.随意调整

C.保密

D.由银行自行决定

10.贷款合同中约定的利率超过法律规定上限，该约定？

A.有效

B.部分有效

C.无效

D.可撤销

答案：1.A2.A3.B4.C5.C6.D7.C8.C9.A10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行可能面临的法律风险包括？

A.合同风险

B.侵权风险

C.监管风险

D.刑事风险

2.下列属于银行担保方式的有？

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

3.商业银行的经营原则包括？

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.独立性

4.票据行为包括？

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

5.银行在反洗钱工作中的义务有？

A.建立健全反洗钱内控制度

B.客户身份识别

C.客户身份资料和交易记录保存

D.大额交易和可疑交易报告

6.银行与客户签订的合同中，常见的免责条款有？

A.不可抗力免责

B.客户自身过错免责

C.法律规定免责

D.银行故意免责

7.金融诈骗犯罪的特点包括？

A.智能化

B.隐蔽性

C.多样性

D.暴力性

8.商业银行的终止情形有？

A.解散

B.被撤销

C.被宣告破产

D.合并

9.银行对客户信息负有？

A.保密义务

B.披露义务

C.安全保障义务

D.共享义务

10.贷款合同的主要条款包括？

A.贷款金额

B.贷款用途

C.贷款利率

D.还款方式

答案：1.ABCD2.ABC3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABC8.ABC9.AC10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行可以随意查询客户的个人信息。（）

2.票据的无因性是指票据行为与基础关系相分离。（）

3.商业银行可以为关系人提供信用贷款。（）

4.信用卡持卡人恶意透支构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）

5.银行对抵押物享有所有权后可自行处置。（）

6.金融机构违反金融法规，仅承担民事责任。（）

7.银行与客户签订的合同只要双方签字就生效。（）

8.商业银行的分支机构具有法人资格。（）

9.票据权利包括付款请求权和追索权。（）

10.银行在反洗钱工作中发现涉嫌犯罪的，应及时向公安机关报告。（）

答案：1.×2.√3.×4.√5.×6.×7.×8.×9.√10√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行防范法律风险的主要措施。

答：建立健全内控制度，加强合同管理，规范业务操作，提高员工法律意识，加强与法务合作，及时关注法规变化。

2.银行承兑汇票的风险有哪些？

答：出票人信用风险，承兑银行支付风险，票据伪造变造风险，背书不连续风险等。

3.商业银行违反反洗钱规定的后果是什么？

答：情节较轻的，责令限期改正；情节严重的，可处罚款、停业整顿或吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

4.简述贷款合同中借款人的主要义务。

答：按约定用途使用贷款，按时足额还款，提供真实资料，接受银行检查监督等。

讨论题（总4题，每题5分）

1.谈谈银行如何加强对信用卡业务的法律风险防控。

答：严格审查申请人资质及信用状况，规范信用卡章程及合同条款，加强透支管理与催收，及时处理纠纷，加强员工培训，提高风险意识。

2.银行在处理不良贷款时面临哪些法律问题？

答：抵押物处置问题，诉讼时效问题，担保责任认定问题，