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农发行反洗钱培训课件

第一章反洗钱基础知识与法律法规概述

什么是洗钱?洗钱定义洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质,使其在形式上合法化的过程。这是一种严重的金融犯罪行为,危害国家金融安全和社会稳定。洗钱三阶段洗钱活动通常分为三个阶段:处置阶段(将非法资金注入金融系统)、离析阶段(通过复杂交易切断资金链)、融合阶段(使清洗后的资金重回经济体系)。恐怖融资

洗钱三个阶段详解处置阶段这是洗钱的第一步,犯罪分子将非法获得的现金或其他资产转入金融系统。常见手段包括:分散存款、购买金融产品、现金走私等,目的是避开监管机构的监测。离析阶段通过一系列复杂的金融交易,使非法资金远离其来源。犯罪分子利用多层次转账、跨境汇款、空壳公司交易等方式,制造复杂的资金流动路径,切断资金与犯罪活动的联系。融合阶段

反洗钱法律法规框架核心法律《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律,于2007年1月1日起施行。该法明确了反洗钱的基本原则、监管体制、金融机构义务以及法律责任。法律规定金融机构应当履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱义务。监管办法《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》经过2021年修订和2025年进一步完善,对金融机构的反洗钱义务进行了更加细化和具体的规定。该办法强化了风险为本的监管理念,要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度,完善客户尽职调查措施。监管机构中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,负责全国的反洗钱监督管理工作。

反洗钱法律体系全景

第二章农发行反洗钱组织架构与职责

农发行反洗钱工作领导体系1领导小组职责农发行成立反洗钱工作领导小组,由行领导担任组长,统筹全行反洗钱工作。领导小组负责制定反洗钱战略规划,审议重大事项,协调各部门工作,确保反洗钱工作高效推进。2部门分工协作风险管理部负责反洗钱风险评估和政策制定;内控合规部负责制度建设和监督检查;反洗钱中心负责日常监测和报告;各业务部门在各自领域履行反洗钱职责,形成协同工作机制。专员制度

反洗钱岗位人员配置与培训机制人员配置标准农发行根据业务规模和风险状况,合理配置专职和兼职反洗钱人员。总行及省级分行设立反洗钱专职岗位地市级分行至少配备1名专职或兼职人员县级支行明确反洗钱工作责任人确保人员数量与工作需求相匹配培训与考核机制常态化培训计划:制定年度培训计划,采用集中培训、在线学习、案例研讨等多种形式,提升全员反洗钱意识和专业能力。学习闭环管理:建立培训-考试-评估-改进的闭环管理机制,确保培训效果落到实处。绩效考核:将反洗钱工作纳入员工绩效考核和部门考评,建立奖惩机制,对工作成效显著的给予表彰,对失职渎职的严肃问责。

第三章客户身份识别与尽职调查(CDD)客户身份识别和尽职调查是反洗钱工作的基础和核心。通过有效的身份识别和风险评估,金融机构能够了解客户的真实身份、交易目的和资金来源,从源头上防范洗钱和恐怖融资风险。

客户身份识别的必要性法律要求《反洗钱法》明确规定金融机构必须建立客户身份识别制度。在建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务时,必须要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件,进行核对并登记。风险防控有效的客户身份识别是防范洗钱和恐怖融资风险的第一道防线。通过了解客户的真实身份、业务性质和交易目的,金融机构能够及时发现和识别可疑客户,防止被不法分子利用。受益所有人识别除了识别客户表面身份,还必须识别并核实受益所有人身份。受益所有人是指最终拥有或实际控制客户的自然人,以及对交易实施最终有效控制或享有最终收益的自然人。高风险客户识别对于来自高风险国家或地区、从事高风险行业、交易模式异常的客户,应当作为高风险客户进行强化尽职调查,采取更加严格的身份识别措施和持续监控措施。

尽职调查流程与方法资料收集收集客户基本信息、业务资料、财务状况、交易背景等资料,建立完整的客户档案。风险评估根据客户类型、地域、业务、交易等因素,进行风险等级评定,划分为低、中、高风险客户。持续监控对客户交易活动进行持续监测,定期审核客户身份信息,及时更新风险评级。异常处理发现异常情况及时核查,必要时提交可疑交易报告,采取相应风险控制措施。差异化管理要点:对普通客户执行标准尽职调查程序,对高风险客户实施强化尽职调查,包括获取更多信息、提高审核频率、由高级管理人员批准建立业务关系等措施。新客户开户时要特别关注身份证件真实性、开户目的合理性、资金来源合法性等关键要素。

第四章交易监测与可疑交易报告(STR)交易监测是发现可疑交易的重要手段,通过建立科学的监测体系和预警模型,能够及时发现异常交易行为。可疑交易报告制度是反洗钱工作的核心制度之一,是金融机构履行反洗钱义务的关键环节。

交易监测体系建设1大额交易监测按照规定,金融机构应当向反洗钱