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国家助学贷款法律问题研究

一、引言

随着高等教育规模的持续扩大，高校收费体制改革逐步深入，国家教育投入的增长速度难以充分满足教育发展的需求。在此背景下，高校贫困学生平等接受高等教育的权利面临严峻挑战。为有效保障教育机会的公平性，充分发挥教育的社会效益，推动国家社会的和谐健康发展，国家助学贷款制度应运而生。国家助学贷款是指由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需学费、住宿费及生活费的银行贷款。

自国家助学贷款制度实施以来，众多贫困大学生凭借这一政策获得了宝贵的入学机会，得以顺利完成学业。然而，由于该制度具有较强的政策性，涉及政府、银行、高校、学生等多个法律主体，在实际推行过程中，制度设计本身存在的一些问题逐渐暴露出来。如何妥善解决这些问题，构建相对完善的国家助学贷款法律制度，使该制度充分发挥其应有的价值，成为当前亟待深入研究的重要课题。

二、国家助学贷款的基本理论

2.1概念与特征

国家助学贷款是指政府运用金融手段，通过财政贴息等方式，引导金融机构向高校家庭经济困难学生提供的用于支付学费、住宿费和生活费的贷款。它具有以下显著特征：

政策性：国家助学贷款是国家为促进教育公平、保障公民受教育权而实施的一项重要政策举措。其贷款对象、贷款条件、贴息政策等均由国家相关部门制定，体现了国家对教育事业的大力支持和对贫困学生的关怀。

金融性：虽然国家助学贷款具有政策导向，但本质上它仍是一种金融活动，遵循金融机构的基本贷款规则。贷款发放需经过严格的审批程序，学生需承担按时还款的义务，涉及利息计算、还款方式等金融要素。

公益性：该贷款的主要目的是帮助贫困学生克服经济困难，顺利完成学业，提升个人素质，进而为社会发展做出贡献。其着眼于社会整体利益，具有明显的公益属性，有助于缩小社会贫富差距，促进社会公平与和谐。

2.2产生原因及法理基础

2.2.1产生原因

随着高等教育从精英化向大众化转变，高校招生规模不断扩大，学费成为众多家庭的重要经济负担，尤其是对于贫困家庭而言。同时，国家财政对高等教育的投入难以满足日益增长的教育需求。在此情况下，为保障贫困学生的受教育权，使他们能够平等地接受高等教育，国家助学贷款制度应运而生。这一制度既缓解了学生家庭的经济压力，又在一定程度上弥补了高等教育经费的不足，成为推动高等教育普及化进程的重要手段。

2.2.2法理基础

国际法依据：《经济、社会及文化权利国际公约》明确规定，人人都有受教育的权利，国家应努力通过一切适当手段，尤其是通过免费教育和对初等教育和基本教育的义务性规定，使人人能有受教育的机会。国家助学贷款制度正是我国履行国际公约义务，保障公民受教育权的具体体现。

国内法依据：我国《宪法》规定，中华人民共和国公民有受教育的权利和义务。《教育法》也强调，公民不分民族、种族、性别、职业、财产状况、宗教信仰等，依法享有平等的受教育机会。国家助学贷款制度为贫困学生提供了经济支持，确保他们能够平等地行使受教育权，符合我国宪法和教育法的基本精神。

政府责任：政府有责任为公民提供良好的教育环境和条件，帮助公民完成高等教育。通过实施国家助学贷款制度，政府以财政贴息、风险补偿等方式参与其中，体现了政府在保障公民受教育权方面的积极作为，履行了其应尽的公共服务职能。

社会和谐发展需求：教育公平是社会公平的重要基础，国家助学贷款制度有助于缩小因经济差异导致的教育机会差距，促进社会阶层的合理流动，避免因教育资源分配不均引发深层次社会问题，是我国建设社会主义和谐社会的必然需要。

三、国家助学贷款的发展历程

我国国家助学贷款的发展经历了多个阶段，每个阶段都伴随着相关政策文件的出台和调整，反映了国家对这一制度的不断探索和完善。

3.1试行阶段（1999-2000年）

1999年6月17日，国务院办公厅转发中国人民银行、教育部、财政部制定的《关于国家助学贷款的管理规定（试行）》，同年12月23日，中国人民银行、教育部和财政部出台《关于助学贷款管理的若干意见》，国家助学贷款在北京、上海、天津、西安、南京等8个城市开始试行。这一阶段标志着我国国家助学贷款制度正式启动，拉开了利用金融手段解决贫困学生就学问题的序幕。然而，由于处于试点阶段，制度在实施过程中暴露出一些问题，如贷款范围有限、贷款手续繁琐等，影响了政策的实施效果。

3.2推进阶段（2000-2004年）

2000年8月22日，中国人民银行、教育部和财政部制定发布《关于助学贷款管理的补充意见》，对国家助学贷款的政策进行了进一步完善，扩大了贷款范围，简化了贷款手续，国家助学贷款政策开始在全国范围内大力推广。这一阶段，国家助学贷款的覆盖范围不断扩大，受益学生数量逐渐增加，但同时也出现了一些新