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不良贷款转让法律问题研究报告

2026年1月

银行业不良贷款转让的现状与展望（代序）

在经济结构转型与金融风险防范的双重背景下，银行不良贷款处置已成为维护金融稳定、优化资源配置的关键环节。2025年12月底，国家金融监督管理总局发布《关于延长不良贷款转让试点期限的通知》，将试点期限延长至2026年12月31日，这是自2021年试点启动以来的第二次延期。这一政策信号不仅体现了监管层对试点成效的肯定，更凸显了不良贷款转让市场在金融体系中的重要地位。

一、政策演进：从严格管控到市场化探索

银行不良贷款转让的政策演进历程，清晰地勾勒出中国金融监管从严格管控向市场化、精细化转型的轨迹。

1、制度基石的奠定

2012年，财政部与原银监会联合发布《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号），为银行批量转让不良资产至资产管理公司提供了法规支撑，但彼时转让范围主要限于对公贷款的批量转让（3户以上），且受让方仅限于四大资产管理公司及地方AMC，个人贷款明确被排除在批量转让范围之外。

2013年，国务院办公厅发布《金融支持经济结构调整和转型升级指导意见》，首次提出“盘活存量资金”的十项措施，支持银行开展不良贷款转让、推进信贷资产证券化常规化发展。同年，在原银监会指导下，银行业信贷资产登记流转中心（银登中心）成立，信贷资产流转业务试点正式启动，为