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2026年银行稽核考试题库

第一部分单选题(100题)

1、商业银行用于处理日常存贷款、账户管理等核心业务的系统是？

A.信贷管理系统

B.核心业务系统

C.风险管理系统

D.中间业务系统

【答案】：B

解析：本题考察银行核心业务系统的功能。核心业务系统是银行最基础的业务处理平台，负责存贷款、账户开立与管理、资金清算等日常核心操作；A信贷管理系统专注于信贷业务流程；C风险管理系统用于风险识别与控制；D中间业务系统处理代理、理财等非核心业务。因此正确答案为B。

2、银行综合运营岗的核心职责不包括以下哪项？

A.日常柜面业务处理

B.新产品研发与设计

C.客户账户信息管理

D.业务流程优化与改进

【答案】：B

解析：本题考察综合运营岗的职责范围。综合运营岗主要负责日常业务执行、账户管理、流程优化等运营支持工作。A、C、D均为运营岗典型职责；B选项“新产品研发与设计”属于产品部门核心职责，与运营岗无关，故答案为B。

3、以下哪项不属于一般性货币政策工具？

A.公开市场操作

B.再贴现政策

C.消费者信用控制

D.法定存款准备金率

【答案】：C

解析：本题考察货币政策工具知识点。一般性货币政策工具是对货币供给总量进行调节的工具，包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场操作（A、B、D均属于）。而C选项“消费者信用控制”属于选择性货币政策工具（针对特定领域如消费信贷的调控），并非一般性工具，故正确答案为C。

4、下列不属于一般性货币政策工具的是？

A.法定存款准备金率

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.窗口指导

【答案】：D

解析：本题考察货币政策工具知识点。一般性货币政策工具是中央银行常规运用的政策工具，包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务（“三大法宝”）。窗口指导属于间接信用指导工具，是央行通过劝告和建议影响商业银行信贷行为，不属于一般性货币政策工具。因此正确答案为D。

5、根据反洗钱相关规定，当银行网点发现客户发生大额可疑交易时，正确的操作是？

A.立即冻结客户账户

B.按规定及时向反洗钱监测分析中心报告

C.直接拒绝为客户办理后续业务

D.无需采取任何措施，继续正常业务流程

【答案】：B

解析：本题考察银行反洗钱合规操作知识点。正确答案为B，大额可疑交易上报是反洗钱法规定的法定义务，银行需在规定时限内向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A选项冻结账户需司法机关或有权机关依法要求，银行不得擅自冻结；C选项拒绝办理不符合服务原则，且可能因误判导致合规风险；D选项“无需处理”直接违反反洗钱监测要求。

6、在银行现金收款业务中，柜员收到客户现金及存款凭证后，首先应进行的操作是？

A.核对客户提交的现金金额与存款凭证（如存款单）上填写的金额是否一致

B.使用点钞机快速点验现金真伪及金额

C.直接为客户打印存款回单

D.登记现金日记账

【答案】：A

解析：本题考察银行现金收款业务流程。正确答案为A，因为柜员需先核对客户填写的存款凭证金额与实际现金是否相符，这是确保业务准确性的第一步，防止后续点验时发现金额差异。B选项点验现金应在核对凭证金额之后；C选项打印回单需在收款确认后，过早操作不符合流程；D选项登记现金日记账属于事后账务处理，非首步操作。

7、综合运营岗在处理对公账户转账业务时，发现某笔交易金额远超客户历史交易习惯且无合理解释，以下哪项操作是合规且必要的？

A.立即按系统提示完成转账以保证客户资金周转

B.忽略异常情况直接通过业务系统快速处理

C.记录异常信息并按规定流程上报给风险管理部门

D.要求客户现场补充资金来源说明后再处理

【答案】：C

解析：本题考察反洗钱与风险控制知识。选项A、B均未关注交易异常风险，可能违反反洗钱规定；选项D要求客户现场补充说明不符合运营岗的标准化处理流程，且可能因信息不全无法核实。选项C按规定上报风险管理部门是综合运营岗履行风险监控职责的必要合规操作，既保护客户资金安全，又符合银行反洗钱内控要求。

8、在银行综合运营岗的日常操作中，以下哪项业务通常需要执行“双人复核”制度？

A.普通客户账户信息查询

B.5万元以下的个人账户转账

C.重要空白凭证（如支票）的领用与登记

D.系统日志查询

【答案】：C

解析：本题考察银行内部风险控制中的双人复核机制，正确答案为C。重要空白凭证（如支票、汇票）是银行重要的支付工具，其领用、保管、销毁需严格执行双人复核，防止凭证遗失或违规使用；A选项普通查询权限较低，无需复核；B选项小额转账通常有简化流程；D选项系统日志查询一般由系统管理员操作，无需双人复核。

9、下列哪项不属于中央银行的一般性货币政策工具？

A.公开市场操作

B.再贴现政策

C.存款准备金率

D.窗