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2026年银行合规类考试题库

第一部分单选题(100题)

1、在银行内部账务核对工作中，综合运营岗发现某笔对公账户转账交易存在“收款账户为异地陌生账户且无合理业务背景”的异常情况，首要处理措施是？

A.立即冻结该账户并联系公安机关协助调查

B.暂停交易并通知账户所属企业核实资金用途

C.直接忽略异常，按原流程完成账务核对

D.立即上报反洗钱监测中心并冻结相关账户

answer

【答案】：B

解析：本题考察综合运营岗对可疑交易的初步处置流程。正确答案为B，根据《银行业金融机构反洗钱规定》，发现可疑交易应先“核实”再“报告”，而非直接冻结或上报。B选项通过暂停交易并通知企业核实，既能控制风险，又符合“先排查后处置”的合规要求。A、D直接冻结账户可能侵犯客户合法权益，且超出运营岗初步处置权限；C选项未履行风险排查义务，违反反洗钱职责。

2、为优化柜面业务办理效率，以下哪项措施违背了综合运营岗“流程标准化”的核心原则？

A.梳理对公账户开户流程，合并重复填写的“企业信息登记表”与“账户信息确认表”

B.针对高频业务（如挂失）制作“业务办理指引卡”，明确材料清单与步骤

C.为VIP客户开通“优先办理通道”，允许其跳过普通排队流程

D.推广手机银行预约功能，引导客户提前预约办理时间

【答案】：C

解析：本题考察综合运营岗的流程优化能力。流程标准化强调公平性与一致性，选项C的“优先通道”可能导致流程差异化，破坏标准化原则，且不符合“一视同仁”的服务规范。选项A、B通过简化表单、制作指引卡提升效率；选项D通过分流减少排队，均符合流程优化原则。

3、下列票据中，由出票人自己承诺付款的是？

A.支票

B.本票

C.银行汇票

D.商业承兑汇票

【答案】：B

解析：本题考察支付结算工具知识点。支票是委托银行见票付款；本票是出票人自己承诺见票付款；银行汇票是出票银行签发的，委托付款人见票付款；商业承兑汇票是企业承诺付款。因此正确答案为B。

4、下列哪项计入我国当年GDP？

A.购买一辆二手汽车的支出

B.居民购买股票的投资收益

C.政府发放的失业救济金

D.某企业当年生产并销售的电脑

【答案】：D

解析：本题考察GDP核算原则。GDP核算‘当期生产’的‘最终产品’。A项二手汽车为往年生产（重复计算），B项股票收益为金融交易（无生产环节），C项转移支付为收入再分配（非生产性支出），均不计入；D项当年生产销售的电脑为当期最终产品，计入GDP，答案为D。

5、下列哪项不属于中央银行的货币政策工具？

A.再贴现政策

B.公开市场业务

C.窗口指导

D.超额存款准备金利率

【答案】：D

解析：本题考察中央银行货币政策工具知识点。再贴现政策（A）、公开市场业务（B）是三大传统货币政策工具；窗口指导（C）属于选择性货币政策工具，均为央行常用工具。而超额存款准备金利率是央行调整银行流动性的利率政策，并非货币政策工具本身，因此正确答案为D。

6、中国人民银行在公开市场上买卖有价证券的主要目的是？

A.调节货币供应量

B.增加财政收入

C.促进企业融资

D.稳定汇率

【答案】：A

解析：本题考察货币政策工具的功能。公开市场操作是央行通过买卖国债、政策性金融债等调节市场流动性的核心工具，其主要目的是直接影响货币供应量和市场利率。B选项错误，央行不以盈利为目的，买卖证券不涉及财政收入；C选项（促进企业融资）和D选项（稳定汇率）并非公开市场操作的主要目标，故正确答案为A。

7、货币执行价值尺度职能时，其特点是？

A.必须是现实的货币

B.必须是足值的金属货币

C.可以是观念上的货币，只表现商品价值

D.是货币作为交换媒介的职能

【答案】：C

解析：本题考察货币的职能知识点。货币的价值尺度职能是指货币作为衡量商品价值大小的标准，此时只需观念上的货币即可，无需现实货币参与，仅需表现商品价值。A选项描述的是流通手段或支付手段的特点（需现实货币）；B选项是货币贮藏手段中金属货币的要求；D选项是流通手段职能的定义。因此正确答案为C。

8、下列哪项属于商业银行信用风险度量的传统方法？

A.风险中性定价模型

B.KMV模型

C.专家判断法

D.风险价值（VaR）方法

【答案】：C

解析：本题考察信用风险度量方法的分类。信用风险传统度量方法主要包括专家判断法（依赖信贷专家经验）、信用评分模型（如Z-score模型）等。选项A风险中性定价模型主要用于度量市场风险中的信用风险溢价；选项BKMV模型属于现代信用风险量化模型；选项D风险价值（VaR）方法主要用于市场风险度量，而非信用风险。因此，C选项“专家判断法”是传统信用风险度量方法。

9、银行重要空白凭证（如支票、汇票）管理的正确做法是？

A.由专人保管，领用