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2026年保险代理人岗位销售技巧及产品知识测试含答案

一、单选题（共20题，每题1分）

1.在与客户沟通时，保险代理人应优先了解客户的哪方面信息？

A.收入水平

B.兴趣爱好

C.家庭结构

D.消费习惯

→答案：C

→解析：了解家庭结构有助于精准匹配保险需求，如子女教育、赡养父母等。

2.以下哪种销售话术最容易引起客户反感？

A.这款产品适合您，能解决您的保障缺口。

B.您必须买这份保险，否则风险会很高。

C.这款产品是公司重点推荐，性价比很高。

D.您可以对比一下其他产品，但我建议您优先考虑这个。

→答案：B

→解析：强行推销会破坏信任，客户更倾向于自主选择。

3.理财型保险产品的核心优势是什么？

A.保障范围广

B.税收优惠

C.收益稳定

D.退保损失小

→答案：C

→解析：理财型保险以收益为主要卖点，适合追求稳健增值的客户。

4.中国保险行业协会推荐的保险消费投诉处理流程中，第一步是什么？

A.调解协商

B.调查核实

C.倾听投诉

D.书面回复

→答案：C

→解析：先倾听客户诉求，再按流程处理。

5.某客户年缴保费1万元，期望10年后获得100万元，应推荐哪种产品？

A.重疾险

B.分红险

C.年金险

D.万能险

→答案：D

→解析：万能险灵活缴费，适合长期储蓄目标。

6.保险合同中如实告知义务的主要目的是什么？

A.维护代理人利益

B.防止客户欺诈

C.确保合同有效

D.减少理赔纠纷

→答案：D

→解析：如实告知能避免理赔时因隐瞒信息被拒赔。

7.在介绍健康险时，代理人应重点强调哪项条款？

A.保险金额

B.等待期

C.理赔范围

D.免赔额

→答案：C

→解析：理赔范围直接影响客户保障程度。

8.中国银保监会规定，人身保险产品犹豫期最长为多少天？

A.10天

B.15天

C.20天

D.30天

→答案：D

→解析：犹豫期保障客户反悔权利，行业统一为30天。

9.以下哪种行为属于保险代理人的职业道德范畴？

A.为业绩隐瞒产品缺陷

B.推荐不适合的产品

C.主动提示客户如实告知

D.承诺不切实际的收益

→答案：C

→解析：如实告知是代理人应尽的责任。

10.客户对保险条款理解困难时，代理人应采取哪种沟通方式？

A.直接背诵条款

B.用生活案例解释

C.要求客户自己看

D.强调条款重要性

→答案：B

→解析：案例化讲解更易理解。

11.在销售年金险时，代理人应关注客户的什么需求？

A.投资风险偏好

B.短期资金周转

C.养老规划

D.税收筹划

→答案：C

→解析：年金险主要解决养老或教育金问题。

12.客户投诉理赔被拒，代理人应如何应对？

A.拒绝沟通

B.直接安抚情绪

C.协助客户核实材料

D.替客户向公司施压

→答案：C

→解析：帮助客户解决问题比单纯安抚更有效。

13.保险产品中不可抗辩条款的目的是什么？

A.减少保险公司赔付

B.保护客户权益

C.延长等待期

D.提高保费

→答案：B

→解析：防止保险公司因客户未如实告知而拒赔。

14.理财型保险的收益部分通常来自哪里？

A.保险公司利润

B.客户额外缴费

C.投资分红

D.保障费用

→答案：C

→解析：收益主要来自投资端的分红。

15.在一线城市销售重疾险时，应优先考虑哪种人群？

A.自由职业者

B.企业高管

C.学生群体

D.退休人员

→答案：B

→解析：高管收入高，医疗需求大。

16.保险代理人制作需求分析表时，应包含哪些要素？

A.收入、支出、负债

B.年龄、职业、健康状况

C.家庭结构、风险偏好

D.以上都是

→答案：D

→解析：全面分析才能精准推荐产品。

17.客户担心保险理赔手续复杂，代理人应如何回应？

A.理赔确实麻烦，但这款产品保障好。

B.我们会全程协助您办理。

C.保险公司不会为难您的。

D.理赔其实很简单，您看条款就懂。

→答案：B

→解析：主动承诺服务能打消客户顾虑。

18.中国保险业双录制度的主要目的是什么？

A.规范销售行为

B.降低投诉率

C.提高产品销量

D.保障客户隐私

→答案：A

→解析：录音录像防止销售误导。

19.在销售医疗险时，代理人应如何强调产品优势？

A.保额高，能覆盖所有费用

B.免赔额低，理赔方便

C.报销比例100%

D.续保稳定

→答案：D

→解析：医疗险核心在于长期续保保障。

20.客户提出同类产品价格更低，代理人应如何应对？

A.直接否认对手产品

B.强调本公司服务优势

C.比较产品细节差异