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2025年保险反洗钱工作总结

2025年，我司严格按照国家反洗钱法律法规及监管要求，结合保险行业特点和公司实际情况，全面推进反洗钱各项工作，在客户身份识别、风险等级划分、可疑交易监测、反洗钱培训等方面取得了一定成效。全年累计完成新单客户身份识别120万人次，其中个人客户118万人次，机构客户2万人次，识别准确率达99.8%；对存量客户150万人次进行了风险等级重新评估，高风险客户占比2.3%，较上年下降0.5个百分点；通过系统自动监测和人工分析，累计识别并上报可疑交易报告320份，同比增长15%，其中12份经监管部门核查后立案调查；组织开展反洗钱专项培训45场，参训人员达8000余人次，员工反洗钱知识测试平均成绩提升至92分。

在客户身份识别方面，公司进一步优化了识别流程，强化了对高风险业务和高风险客户的识别措施。对于新投保客户，严格执行“双录”制度，确保客户身份信息的真实性和完整性。针对个人客户，除常规的身份证、户口簿等证件审核外，对投保金额超过50万元的客户，要求提供收入证明、资金来源说明等附加材料；对于机构客户，重点审核其营业执照、公司章程、股东结构等信息，特别是对股权结构复杂、关联关系较多的机构，进行穿透式识别，追溯实际控制人。全年共拒绝不符合身份识别要求的投保申请1800余笔，涉及保费金额约2.5亿元。在存量客户管理中，利用大数据技术对客户信息进行梳理和补充，对信息不全或失效的客户进行电话、短信及上门等方式的核实，累计补充完善客户信息35万条，清理无效客户信息5万条。同时，加强了对客户身份信息变更的管理，对关键信息变更的客户，重新进行风险评估。

客户风险等级划分与管理工作更加精细化。公司根据客户身份、职业、收入、投保产品类型、缴费方式、保险金额等因素，建立了更为科学的风险评级模型。将客户风险等级分为高、中、低三级，对高风险客户实施强化的尽职调查措施，如增加回访频率、限制交易额度、要求提供更多的证明文件等。全年对高风险客户进行专项回访1.2万人次，调整高风险客户交易限额5000余笔。建立了风险等级动态调整机制，根据客户交易行为、外部风险信息等因素，定期对客户风险等级进行重新评估和调整。2025年共上调客户风险等级3200户，下调5800户，确保风险等级的准确性和时效性。此外，针对高风险业务领域，如投资连结保险、万能保险、团体保险等，制定了专门的风险管理制度，加强了业务审核和过程监控。

可疑交易监测体系不断完善，监测能力显著提升。公司升级了反洗钱监测系统，引入了人工智能和机器学习算法，提高了对可疑交易的识别效率和准确性。系统能够实时监测客户的投保、退保、理赔、给付、转账等交易行为，对异常交易模式进行预警。全年系统共发出可疑交易预警1.5万次，经人工分析确认后上报可疑交易报告320份。在人工分析过程中，建立了由反洗钱专员、风控专家、业务骨干组成的分析团队，对预警信息进行深入研判，结合客户历史交易、行业风险特征等因素，提高报告的质量。同时，加强了与公安机关、监管部门的信息共享和协作，对上报的可疑交易报告，积极配合调查取证，全年协助调查案件25起，提供相关交易数据和客户信息150余份。

反洗钱培训和宣传工作持续深化。制定了全年培训计划，内容涵盖反洗钱法律法规、监管政策、业务流程、案例分析等方面。培训形式多样化，包括线上课程、线下讲座、案例研讨、模拟演练等。针对不同岗位人员，开展差异化培训，对一线销售人员、核保核赔人员、客服人员等重点岗位人员，培训频次每月不少于1次；对中高层管理人员，每季度组织1次专题培训。通过培训，员工反洗钱意识和业务能力得到明显提升，在监管部门组织的反洗钱知识竞赛中，公司代表队获得团体二等奖。在宣传方面，利用公司官网、微信公众号、营业网点等渠道，向社会公众宣传反洗钱知识，发布反洗钱宣传文章120余篇，制作宣传海报、折页等材料5万余份，开展“反洗钱知识进社区、进企业”活动20余场，提高了社会公众对反洗钱工作的认识和理解。

反洗钱内部审计和检查工作得到加强。公司内部审计部门每半年开展1次反洗钱专项审计，对各业务部门、分支机构的反洗钱制度执行情况、客户身份识别、可疑交易监测等工作进行全面检查。全年共开展内部审计项目8个，发现问题120余个，提出整改建议150余条，督促相关部门限期整改，并对整改情况进行跟踪检查，确保问题整改到位。同时，建立了反洗钱工作考核机制，将反洗钱工作纳入各部门和员工的绩效考核体系，对反洗钱工作成效显著的部门和个人给予表彰奖励，对违规行为进行严肃处理，全年共对10起反洗钱违规行为进行了问责，处理相关责任人15人。

在系统建设和技术支持方面，公司加大了投入，对反洗钱信息系统进行了升级改造。新系统具备更强的数据处理能力和分析功能，能够实现客户信息、交易数据的实时采集、整合和分析。引入了生物识别技术