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2025年学历类自考专业(金融)中央银行概论-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、中央银行的主要职能不包括以下哪项？

A.制定和执行货币政策

B.管理国家外汇储备

C.直接干预商业银行信贷业务

D.监督金融机构的稳健运行

2、货币政策工具中，公开市场操作的主要作用是？

A.调节金融机构准备金

B.平抑证券市场价格波动

C.直接控制商业银行存贷款利率

D.影响货币市场流动性

3、银行信贷管理首要原则是？

A.成本控制

B.流动性管理

C.安全性

D.盈利性优先

4、信用评估的5C分析法不包括？

A.品德（Character）

B.能力（Capacity）

C.资本（Capital）

D.抵押（Collateral）

5、根据风险程度，信贷资产分类中次级类对应风险等级？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

6、不良贷款处理中，呆账核销的法定前提是？

A.催收成本超过贷款价值

B.贷款人丧失还款能力

C.贷款期限超过5年

D.抵押物价值低于贷款余额

7、再贴现利率通常？

A.低于市场利率

B.等于同业拆借利率

C.高于基准利率

D.与央行基准利率无关

8、存款准备金率调整直接影响？

A.商业银行存贷利率

B.货币市场流动性

C.金融机构资本充足率

D.外汇储备规模

9、抵押品评估中最重要的指标是？

A.市场价值

B.变现能力

C.相关性

D.抵押人信用

10、信贷政策与市场经济的动态关系是？

A.完全独立

B.部分协同

C.完全依赖

D.动态平衡

11、中央银行通过调整下列哪种货币政策工具可直接影响商业银行的可贷资金规模？

A.存款准备金率

B.再贷款

C.信贷额度管理

D.窗口指导

12、我国央行实施差别存款准备金率政策的主要目的是？

A.抑制通货膨胀

B.支持小微企业融资

C.稳定外汇储备

D.调控房地产信贷

13、银行信贷风险分类办法中，“关注类”贷款的风险权重为？

A.50%

B.100%

C.150%

D.200%

14、中央银行通过窗口指导重点监控的领域是？

A.绿色信贷

B.消费贷款

C.房地产贷款

D.科技贷款

15、再贷款和再贴现政策主要用于支持哪种经济领域？

A.小微企业

B.绿色经济

C.个人消费

D.农业现代化

16、信贷政策工具中的“信贷额度管理”主要用于哪种调控目标？

A.逆周期调节

B.行业扶持

C.区域平衡

D.汇率稳定

17、商业银行不良贷款率超过下列哪个数值需触发风险预警？

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

18、中央银行对银行资本充足率的要求标准是？

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

19、在信贷风险分类中，“可疑类”贷款的风险权重为？

A.100%

B.150%

C.200%

D.250%

20、下列哪项不属于中央银行的信贷政策工具？

A.存款准备金率

B.再贷款

C.信贷配额

D.道德劝说

21、中央银行货币政策工具中，通过调整商业银行存入中央银行的准备金比率来影响货币供应量的是？

A.公开市场操作

B.存款准备金率

C.再贴现利率

D.货币发行

22、商业银行信贷政策中，直接对特定行业或企业实施限制性贷款措施属于？

A.直接信贷政策

B.间接信贷政策

C.贷款审批标准调整

D.贷款额度分配

23、银行信贷风险管理中的5C原则不包括？

A.债务资本充足性

B.资产流动性

C.贷款抵押品价值

D.借款人信用

24、再贴现利率通常由中央银行设定，其作用是？

A.引导市场利率水平

B.补充商业银行备付金

C.增加央行负债规模

D.削弱商业银行盈利能力

25、根据《商业银行法》，不良贷款率超过5%的商业银行需采取？

A.提高存款准备金率

B.启动存款保险机制

C.限制股东分红

D.购买央行票据

26、商业银行信贷审批流程中，贷后管理的核心环节是？

A.借款人信用评级

B.项目可行性评估

C.不动产抵押登记

D.动态风险监测

27、公开市场操作中，央行买卖债券的频率最高的工具是？

A.3年期国债

B.1年期政策性金融债

C.短期国债

D.债券期货

28、银保监规定的商业银行不良贷款率警戒线是？

A.1%

B.3%

C.5%

D.8%

29、商业银行风险分散策略中，不把所有鸡蛋放在一个篮子里指？

A.跨行业贷款组合

B.同一行业不同客户分散

C.同一客户多笔贷款组合

D.存款与贷款期限匹配

30、再贴现业务的主要操作对象是？

A.个人消费者

B.商业银行

C.非银金