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- 2026-01-28 发布于北京
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2026/01/25
银行业监督管理法解读
汇报人：WPS
CONTENTS
目录
01
银行业监督管理法概述
02
银行业监督管理法主要条款
03
银行业监督管理法实施影响
04
银行业监督管理实践
05
银行业监督管理案例
银行业监督管理法概述
01
立法背景
金融风险防范需求
2003年亚洲金融危机后，国内银行业不良贷款率攀升至25%，部分城市信用社出现挤兑风险，凸显监管体系漏洞。
银行业市场化改革推进
入世后外资银行加速进入中国市场，2003年外资银行在华分支机构达190家，原有监管框架难以适应开放环境。
立法背景
分业监管体制确立
为解决央行既管货币政策又管银行监管的冲突，2003年设立银监会，形成一行三会分业监管格局。
国际监管标准接轨
巴塞尔协议Ⅱ于2004年正式发布，我国需通过立法完善资本充足率等监管指标，与国际标准接轨。
立法目的
维护银行业稳健运行
2008年全球金融危机后，我国通过该法强化风险监管，如限制银行高风险投资，防止类似雷曼兄弟破产事件冲击国内金融市场。
保护存款人合法权益
针对历史上部分银行因经营不善导致储户资金受损的情况，明确监管机构对银行流动性和资本充足率的监管职责，保障存款安全。
促进银行业公平竞争
规范银行市场准入和业务范围，例如禁止大型银行利用优势地位排挤中小银行，维护金融市场良性竞争环境。
银行业监督管理法主要条款
02
监管机构职责
市场准入监管
对新设银行机构严格审批，如2023年某城商行因股东资质不达标被驳回筹建申请，需提交合规股东背景材料。
日常风险监管
通过非现场监测系统实时监控银行资本充足率，2022年对某股份制银行下达流动性风险预警，要求补充20亿元资本金。
监管机构职责
违规查处执法
2023年对某村镇银行违规放贷行为处以800万元罚款，责令限期整改并公开通报批评，震慑行业违规行为。
消费者权益保护
2022年处理银行服务投诉超12万件，推动某国有大行整改捆绑销售保险问题，挽回消费者损失3700万元。
监管对象范围
银行业金融机构
涵盖商业银行、城市信用合作社等，如工商银行、农业银行等国有大行及各地城商行均属此列，受银保监会直接监管。
非银行金融机构
包括信托公司、金融租赁公司等，例如中信信托、华融金融租赁等，其业务活动需符合银监法相关规定。
监管措施规定
审慎性监管措施
针对商业银行资本充足率不足，银保监会可要求其限制资产增长、暂停部分业务，如2020年对某城商行采取限制分红措施。
风险处置措施
对高风险银行，可依法接管或促成重组，如2019年包商银行被接管，保障存款人权益和金融稳定。
市场退出监管
对严重违法违规银行，可吊销牌照并清算，如2022年某地农村信用社因资不抵债被依法撤销。
法律责任条款
银行业金融机构
涵盖商业银行（如工商银行）、城市信用合作社等吸收公众存款、发放贷款的机构，受银保监会直接监管。
非银行金融机构
包括信托公司（如中信信托）、金融租赁公司等，需依据《银监法》接受审慎监管，规范业务经营。
重要附则说明
维护银行业稳健运行
2008年金融危机后，该法强化对银行资本充足率等指标监管，如要求商业银行核心一级资本充足率不低于5%，防范系统性风险。
保护存款人和其他客户合法权益
通过规范银行信息披露，如要求银行定期公布财务报告，保障储户知情权，典型案例如某城商行因信息披露违规被处罚。
促进银行业公平竞争
禁止银行从事不正当竞争行为，如限制高息揽储，2023年某股份制银行因违规返利吸存被银保监会罚款200万元。
银行业监督管理法实施影响
03
对银行业的影响
金融风险防控需求
20世纪90年代亚洲金融危机后，我国银行业不良贷款率攀升至25%以上，催生对系统性风险监管的迫切需求。
银行业开放挑战
中国加入WTO后，外资银行加速进入，2003年外资银行在华机构达190家，需统一监管标准应对竞争。
监管体制改革
2003年银监会成立前，央行集货币政策与银行监管职能于一身，监管专业性不足问题凸显。
对金融市场的影响
审慎监管强制措施
对资本充足率低于8%的银行，银保监会可责令其限制资产增长速度，如2023年某城商行因资本充足率不足被要求暂停新增信贷业务。
风险处置监管措施
针对存在重大信用风险的银行，可采取接管措施，如2022年包商银行因严重信用风险被央行、银保监会联合接管。
市场准入限制措施
对违规开展业务的银行，可限制其增设分支机构，如2021年某股份制银行因理财业务违规被暂停新设网点6个月。
银行业监督管理实践
04
监管工作流程
01
市场准入监管
对银行机构设立、变更等实施许可管理，如2023年批准某城商行跨省设立分行，严格审查注册资本与高
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