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破局与进阶：A银行苏州分行跨境投融资业务提升策略探究

一、绪论

1.1研究背景与意义

在经济全球化深入发展以及我国对外开放程度不断提高的大背景下，企业的跨境业务活动日益频繁，对跨境投融资服务的需求也愈发旺盛。商业银行开展跨境投融资业务具有多方面的必要性。从宏观层面来看，随着国际贸易规模的持续扩大，企业在跨境贸易过程中，无论是进口原材料、出口产品，还是进行跨国投资、并购等活动，都需要便捷、高效的跨境投融资支持，以满足资金周转、项目建设等需求。这不仅有助于企业拓展国际市场，提升国际竞争力，也能促进全球资源的优化配置，推动世界经济的协同发展。从银行自身发展角度而言，传统国内金融市场竞争激烈，业务增长面临瓶颈，而跨境投融资业务涉及国际市场，为银行开辟了新的利润增长点，有助于银行实现业务多元化，分散经营风险，降低对单一市场的依赖。

近年来，我国商业银行跨境投融资业务发展态势良好。在政策层面，国家不断推进资本项目开放，出台了一系列促进跨境贸易投资便利化的政策，如全口径跨境融资宏观审慎管理政策等，为商业银行开展跨境投融资业务提供了有力的政策支持。在业务实践中，各商业银行积极响应，不断创新产品和服务。例如，交通银行发挥总部优势和国际化、综合化经营优势，深入贯彻落实各项跨境投融资创新政策，通过构建“西去东来、内引外联、境内外本外币一体化”的开放合作平台，为企业全生命周期提供跨境跨业跨市场的综合金融服务方案。工商银行东营分行以提升外贸企业投融资便利化为主线，通过加强政策学习、发挥联动走访作用、优化外贸业务办理流程等措施，全面提升外贸企业投融资综合服务质效，截至2024年末，该行服务外贸客户近500户，提供国际贸易融资支持超90亿元。

商业银行开展跨境投融资业务，对企业和国家经济发展都具有重要作用。对于企业来说，能够拓宽融资渠道，降低融资成本，优化财务结构。例如，在全口径跨境融资宏观审慎管理制度下，中资企业在借用外债方面享受到与外资企业同等待遇，国内企业多了一条融资渠道，企业可以根据自身的经营状况、资金需求规模和期限等因素，选择最适合自己的融资方式和渠道。对于国家经济发展而言，有助于提升金融市场的国际化水平，促进资本项目开放，增强经济活力，推动构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

苏州作为我国开放型经济集聚的重要城市，对外贸易规模大、外资企业实力强、民营企业成长好、贸易方式转型快，市场主体对跨境投融资服务的需求十分强烈。A银行苏州分行在这样的环境下开展跨境投融资业务，具有重要的现实意义。深入研究A银行苏州分行跨境投融资业务，能够发现其在业务发展过程中存在的问题，如落地业务品种集中度高、支行间业务发展不平衡等，并针对性地提出提升对策，有助于A银行苏州分行提高业务水平，增强市场竞争力，更好地服务当地企业，促进苏州地区开放型经济的高质量发展。同时，对其他商业银行开展跨境投融资业务也具有一定的借鉴意义，为推动我国商业银行跨境投融资业务的整体发展提供参考。

1.2研究思路与方法

本研究旨在全面剖析A银行苏州分行跨境投融资业务，进而提出切实可行的提升对策。研究思路遵循“现状分析-问题剖析-对策提出”的逻辑主线。首先，通过收集A银行苏州分行跨境投融资业务的相关资料，包括业务数据、产品种类、客户信息等，深入了解其业务发展现状，梳理已采取的措施以及取得的成果。其次，从内外部两个层面深入分析业务存在的问题及其成因。外部成因主要关注政策环境、市场竞争等因素对业务的影响；内部成因则聚焦于银行自身的产品体系、人员配置、营销拓展、流程制度等方面。最后，基于分析结果，结合相关理论和成功经验，从渠道体系建设、客户基础建设、产品体系建设、人才队伍建设、激励体制建设以及风险防控建设等多个维度提出具体的提升对策，并阐述实施这些对策所需的制度、技术和资金保障。

在研究方法上，主要采用了以下几种：

文献研究法：广泛查阅国内外关于商业银行跨境投融资业务的相关文献，包括学术论文、研究报告、政策文件等，了解该领域的研究现状和前沿动态，为研究提供理论基础和实践经验参考。通过梳理已有研究成果，明确研究方向和重点，避免重复研究，同时借鉴前人的研究方法和思路，提升研究的科学性和严谨性。

案例分析法：以A银行苏州分行作为具体研究案例，深入分析其跨境投融资业务的发展情况。通过对实际业务数据、案例的详细分析，直观地展现业务发展现状、存在的问题及成因，使研究更具针对性和现实意义。通过剖析A银行苏州分行这一典型案例，能够总结出具有普遍性的经验和教训，为其他商业银行提供有益的借鉴。

数据分析法：收集A银行苏州分行跨境投融资业务的各类数据，如业务规模、收入水平、客户数量等，运用数据分析工具和方法，对数据进行整理、统计和分析。通