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2026年保险业核保核赔岗位面试题详解

一、综合知识题（共5题，每题2分，共10分）

1.简述保险核保与核赔的主要区别及联系。

2.解释“可保风险”的定义及其在核保中的重要性。

3.结合2025年中国保险业监管政策，谈谈核保核赔岗位如何应对合规要求。

4.描述核保核赔流程中常见的“逆向选择”问题，并提出解决思路。

5.分析车险理赔中“骗保”行为的主要类型及防范措施。

二、案例分析题（共3题，每题10分，共30分）

1.案例：某地保险公司在2025年发现健康险理赔中甲状腺疾病理赔率异常偏高，怀疑存在群体性虚假申报。作为核赔人员，你将如何调查并处理？

（需说明调查方法、关键证据、处理流程及风险控制措施）

2.案例：某企业投保财产险时，申报的资产价值远高于市场评估值。作为核保人员，你会如何审核其真实性？若发现虚报，如何与客户沟通并调整承保方案？

（需体现谈判技巧、风险评估及条款设计能力）

3.案例：某客户因暴雨导致车辆受损，向保险公司申请理赔，但当地气象部门未发布暴雨预警。核赔人员应如何判断事故性质并出具合理结论？

（需结合证据链、行业惯例及法律依据进行分析）

三、实务操作题（共2题，每题15分，共30分）

1.某客户申请高额意外险，职业类别为“高空作业”。作为核保人员，你需要评估其承保风险，请列出审核要点及可能的出险场景，并说明如何确定费率或附加条件。

（需体现风险评估逻辑、条款适用性及差异化定价能力）

2.某客户提交寿险理赔申请，但受益人无法提供身故证明。作为核赔人员，你会如何核实身故事实？若确认身故，如何处理理赔争议？

（需说明调查方法、法律依据及争议解决机制）

四、情景模拟题（共2题，每题10分，共20分）

1.情景：某客户因未如实告知既往病史被拒赔，情绪激动，要求公司赔偿“精神损失费”。作为核赔人员，你会如何安抚客户并解释拒赔决定？

（需体现沟通技巧、法律解释力及客户关系维护能力）

2.情景：某地发生大规模自然灾害，保险公司需快速启动应急理赔机制。作为核保核赔团队负责人，你会如何协调资源并制定工作流程？

（需体现危机管理能力、团队协作及效率优化方案）

五、行业趋势题（共1题，20分）

结合“保险科技（InsurTech）”发展趋势，谈谈大数据、AI等技术在核保核赔领域的应用前景及挑战。

（需分析技术应用场景、数据合规性问题及对岗位能力的要求）

答案与解析

一、综合知识题

1.答案：

-区别：核保侧重“事前”风险筛选，通过调查、审核决定是否承保及费率；核赔侧重“事后”损失验证，通过定损、审核决定赔付金额。

-联系：核保结果影响核赔范围（如拒保、加费）；核赔数据可反哺核保风险评估（如调整费率因子）。

解析：需结合保险经营逻辑，突出“事前控制”与“事后补偿”的差异。

2.答案：可保风险指可被保险合同覆盖的纯粹风险，具备可测定性、非投机性、非巨灾性等特征。其重要性在于：

-确保保险资金池稳定；

-防止道德风险。

解析：需结合《保险法》相关规定，强调风险筛选的必要性。

3.答案：2025年监管政策重点包括：

-强化“反洗保”合规审查；

-推动数据报送标准化。

解析：需结合银保监会公告，如《保险业数据管理办法》，提出具体应对措施（如完善内控系统）。

4.答案：逆向选择指高风险客户更倾向于投保，导致承保群体风险集中。解决思路：

-严格健康告知审核；

-运用大数据定价。

解析：需结合《保险法》第十六条，强调“如实告知”义务。

5.答案：车险骗保类型：

-虚构事故；

-故意损坏。

解析：需结合反欺诈政策，如“车险综改方案”中的“反欺诈系统”。

二、案例分析题

1.答案：

-调查方法：调取区域医疗数据、客户就医记录、甲状腺高发区统计；

-处理流程：要求客户提供第三方病理报告，若涉嫌骗保，移交公安机关。

解析：需体现“证据链完整”原则，结合《保险法》第一百一十六条。

2.答案：

-审核要点：核查资产评估报告、同业询价；

-沟通策略：引用条款约定，提出分阶段承保（如先低额承保，后期补充资料）。

解析：需结合《保险法》第五十六条，强调“合理定损”原则。

3.答案：

-核实方法：调取气象局记录、周边监控录像；

-法律依据：引用《最高人民法院关于审理保险纠纷案件适用法律若干问题的解释》。

解析：需结合“损失补偿原则”，排除“未达预警标准”的理赔需求。

三、实务操作题

1.答案：

-审核要点：高空作业事故率、客户身体条件；

-费率调整：若风险过高，可附加免赔额或拒保。

解析：需结合《保险法》第一百一十七条，明确职业类别风险等级划分。

2.答案：

-核实方法：通过公安机关户籍系统确认；

-争议处理：若确认身故，按合同约定赔付，