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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员中级（法规+个人理财）历年参考题典型考点含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售风险等级为四级（含）以上的理财产品时，应当在营业网点进行，且风险评估问卷得分不低于多少分？

A.60分

B.70分

C.80分

D.90分

2、下列关于个人理财业务中“适当性原则”的表述，正确的是？

A.银行可向低风险承受能力客户推荐高收益理财产品

B.客户资产规模是产品推荐的唯一依据

C.产品风险等级应与客户风险承受能力相匹配

D.客户签字即视为充分了解产品风险

3、根据《反洗钱法》规定，金融机构对客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年起至少保存多少年？

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

4、下列哪项不属于商业银行个人理财业务的禁止行为？

A.将理财产品与存款强制捆绑销售

B.向客户承诺保本保收益

C.提供非保本理财产品的预期收益率测算依据

D.利用理财业务从事洗钱活动

5、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构的监管对象包括？

A.仅商业银行

B.商业银行、农村信用社、信托公司等银行业金融机构

C.所有金融机构，包括证券公司和保险公司

D.仅国有大型银行

6、客户风险承受能力评估结果有效期一般不超过多久？

A.6个月

B.1年

C.2年

D.长期有效

7、下列关于非保本浮动收益理财产品的表述，正确的是？

A.银行必须保证本金安全

B.收益固定，不随市场波动

C.产品收益可能低于预期甚至亏损本金

D.适合所有类型投资者

8、商业银行在理财产品宣传材料中不得使用的表述是？

A.“业绩比较基准”

B.“预期收益率”

C.“保本高收益”

D.“净值波动”

9、根据《个人存款账户实名制规定》，开立个人银行账户必须使用？

A.曾用名

B.英文名

C.身份证件上的真实姓名

D.化名

10、下列哪项属于商业银行个人理财业务的销售内控制度要求？

A.销售人员可代客户签署理财合同

B.可在自助终端销售所有类型理财产品

C.建立客户风险评估档案并定期更新

D.不需录音录像即可销售高风险产品

11、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括几个等级？

A．三个

B．四个

C．五个

D．六个

12、下列哪项不属于个人理财业务的基本原则？

A．诚实守信

B．勤勉尽责

C．利润最大化

D．专业胜任

13、商业银行在开展个人理财业务时，对客户进行风险承受能力评估的有效期一般不超过多久？

A．半年

B．一年

C．两年

D．三年

14、下列关于商业银行代理保险业务的表述，正确的是？

A．可承诺保本保收益以促进销售

B．允许保险公司人员驻点销售

C．必须实施“双录”管理

D．无需向客户说明代理性质

15、在个人理财规划中，现金规划的核心是？

A．追求高收益率

B．保持资产流动性以应对短期支出

C．长期资本增值

D．规避所有投资风险

16、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构的职责不包括？

A．审批银行业金融机构设立

B．发行人民币

C．监督管理银行业市场运行

D．查处违法违规行为

17、下列哪类客户不属于高资产净值客户认定标准？

A．单笔认购理财产品不少于100万元人民币

B．家庭金融净资产达300万元以上

C．个人收入近三年每年超过30万元

D．机构客户认购50万元理财产品

18、在理财顾问服务中，下列哪项行为符合适当性原则？

A．向退休老人推荐高杠杆期货产品

B．根据客户风险评级推荐匹配等级的产品

C．仅依据产品预期收益率进行推荐

D．隐瞒产品潜在风险以促成交易

19、下列关于信托型理财产品说法正确的是？

A．投资者是信托关系的受托人

B．银行承担投资损失的刚性兑付责任

C．信托财产具有独立性

D．产品收益由银行承诺固定回报

20、个人年度结汇和购汇便利化额度为每人每年等值多少美元？

A．3万美元

B．5万美元

C．8万美元

D．10万美元

21、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品时，不得对客户进行误导销售。以下哪种行为属于误导销售？

A.向客户说明产品为非保本浮动收益型

B.将理财产品与存款进行简单比较

C.提示客户阅读产品说明书

D.根据客户风险承受能力推荐产品

22、在个人理财规划中，客户风险承受能力评估结果的有效期一般不超过多久？

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

23、下列哪项不属于个人理财业