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2025年理财规划师（二级）职业资格考试（理论知识）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在理财规划中，客户风险承受能力的影响因素不包括以下哪项？

A.年龄

B.收入水平

C.投资产品的预期收益率

D.家庭财务负担

2、下列哪项属于现金等价物的特征？

A.持有期限超过一年

B.流动性差

C.价值变动风险极小

D.必须为股票型基金

3、在生命周期理论中，退休期的理财重点应是？

A.高风险投资以追求资本增值

B.增加储蓄，积累教育资金

C.保障资产安全，合理支出

D.积极购房置业

4、下列哪项不属于家庭财务报表中的“流动负债”？

A.信用卡未还款

B.短期消费贷款

C.房贷剩余本金

D.应付医疗费用

5、年金终值系数（F/A,i,n）主要适用于哪种情形？

A.计算一笔资金未来价值

B.计算定期等额投资的未来总额

C.计算贷款每月还款额

D.折现未来现金流

6、以下关于资产负债率的说法，正确的是？

A.资产负债率越高，财务状况越稳健

B.资产负债率=总负债/总资产

C.资产负债率=净资产/总资产

D.该比率不反映偿债能力

7、下列哪项属于理财规划中的“应急准备”目标？

A.为子女留学储备资金

B.建立可随时支取的流动性资产

C.投资股票获取高收益

D.购买豪华汽车提升生活品质

8、在制定投资规划时，首先应明确的是？

A.预期收益率

B.客户理财目标

C.市场热点行业

D.最新的理财产品

9、下列关于通货膨胀对理财影响的表述，正确的是？

A.提高固定收益资产的实际购买力

B.降低储蓄的实际回报

C.有利持有现金

D.减弱投资必要性

10、客户风险偏好为“保守型”时，其资产配置应侧重于？

A.股票基金与期货

B.房地产与创业投资

C.银行存款与国债

D.私募股权与艺术品

11、在生命周期理论中，个人理财规划最应注重资本保值与稳定收益的阶段是（）。

A．建立期

B．稳定期

C．高原期

D．退休期

12、下列关于货币时间价值的表述，正确的是（）。

A．今天的一元钱与未来的一元钱经济价值相等

B．不考虑通货膨胀时，利率即为货币时间价值的体现

C．资金时间价值与投资期限无关

D．贴现率越高，终值越大

13、某客户希望5年后获得50万元，年化收益率为6%，按复利计算，当前应投入的资金约为（）。

A．354,000元

B．373,650元

C．400,000元

D．420,000元

14、下列哪项不属于家庭资产负债表中的流动资产？（）

A．活期存款

B．货币市场基金

C．自用房产

D．现金

15、在制定理财目标时，SMART原则中的“M”指的是（）。

A．可衡量性

B．可实现性

C．相关性

D．时限性

16、下列关于风险承受能力评估的描述，正确的是（）。

A．年龄越大，风险承受能力通常越高

B．收入稳定性越高，风险承受能力越强

C．投资经验对风险承受能力无影响

D．资产负债率越低，风险承受能力越弱

17、教育投资规划的核心特点是（）。

A．投资回报率低

B．时间弹性小

C．费用可预测性差

D．资金需求可延迟

18、下列哪项属于非系统性风险？（）

A．利率上升

B．通货膨胀

C．公司管理层变动

D．经济衰退

19、下列关于年金的表述，正确的是（）。

A．普通年金的现金流发生在每期期初

B．永续年金没有终值

C．增长型年金的现金流每期固定不变

D．年金现值与利率正相关

20、下列财务比率中，用于衡量家庭短期偿债能力的是（）。

A．负债比率

B．投资资产比率

C．流动性比率

D．财务自由度

21、在制定个人理财规划时，首要步骤是：

A.确定理财目标

B.分析财务状况

C.制定投资策略

D.实施理财计划

22、下列哪项不属于现金等价物？

A.活期存款

B.货币市场基金

C.三年期定期存款

D.国库券（剩余期限3个月）

23、根据生命周期理论，处于退休前期的家庭应主要采取何种投资策略？

A.进取型，侧重股票投资

B.平衡型，股债比例均衡

C.保守型，侧重固定收益类资产

D.成长型，侧重新兴产业基金

24、年利率为6%，按复利计算，一笔10万元投资5年后的终值约为：

A.130,000元

B.133,823元

C.135,000元

D.140,000元

25、下列哪项是个人资产负债表中的负债项目？

A.应收账款

B.信用卡已消费未还款金额

C.预付保险费

D.股票投资

26、教育储蓄存款的最长期限为：

A.3年

B.5年

C.6年