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个人理财咨询协议2026年审核条款

个人理财咨询协议

第一条定义与解释

本协议中，“咨询顾问”指【咨询顾问/咨询机构名称】，其合法注册地址为【地址】，统一社会信用代码/注册号为【号码】；“委托人”指【姓名/名称】，其身份证号码/统一社会信用代码为【号码】，联系地址为【地址】。除非文意另有明确表示，下列词语具有以下含义：

（一）“理财咨询服务”指咨询顾问为委托人提供的，基于委托人提供的财务信息，进行分析、评估，并就投资规划、产品推荐、策略建议等提供专业意见的服务；

（二）“财务信息”指委托人向咨询顾问提供的与个人或家庭财务状况相关的所有信息，包括但不限于收入、支出、资产、负债、投资组合、税务状况、保险保障、风险承受能力评估结果及投资目标等；

（三）“适当性”指咨询顾问提供的理财咨询服务及推荐的产品或策略与委托人的财务状况、风险承受能力、投资目标等因素相匹配的程度；

（四）“保密信息”指本协议约定由一方或双方承担保密义务的信息，包括但不限于委托人的财务信息、咨询顾问的商业秘密、客户名单、专有知识、数据分析及报告等；

（五）“不可抗力”指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、政府行为、法律法规的变更等。

第二条服务内容与范围

咨询顾问同意根据本协议约定，向委托人提供以下理财咨询服务：

（一）对委托人的财务状况进行收集、整理与分析；

（二）协助委托人明确理财目标；

（三）评估委托人的风险承受能力；

（四）根据委托人的情况，提供个性化的理财规划建议；

（五）在符合适当性原则的前提下，向委托人介绍市场上可供选择的投资产品信息，并进行比较分析，提供建议；

（六）根据委托人需求，提供投资策略制定与调整建议；

（七）定期或不定期提供理财咨询报告或沟通；

（八）根据委托人要求，提供其他与个人理财相关的咨询服务。

本协议项下的理财咨询服务仅为咨询性质，咨询顾问不负责替委托人做出最终投资决策，不直接代理委托人进行投资操作，不承诺委托人的投资收益，亦不保证投资本金不受损失。咨询顾问不得销售任何未经委托人明确要求或符合其适当性原则的产品。

第三条双方的权利与义务

（一）委托人的权利与义务

1.委托人有权获得本协议约定的理财咨询服务，并要求咨询顾问以专业、勤勉的态度提供服务。

2.委托人有权了解其财务信息的处理方式及保密措施。

3.委托人有权要求咨询顾问对其提供的财务信息保密。

4.委托人有权在认为咨询顾问的服务不符合约定或其利益受到损害时，要求咨询顾问进行解释、纠正或解除本协议。

5.委托人应按照本协议第二条及咨询顾问的要求，如实、完整、准确地提供财务信息，并保证信息的真实性。委托人对其提供信息的不实或错误承担相应责任。

6.委托人应积极配合咨询顾问的工作，及时沟通相关信息。

7.委托人应按照本协议第五条的约定，按时足额支付咨询费用。

8.委托人应对其基于咨询顾问提供的咨询服务做出的投资决策负责。

（二）咨询顾问的权利与义务

1.咨询顾问有权按照本协议约定收取咨询费用。

2.咨询顾问有权要求委托人提供真实、完整的财务信息。

3.咨询顾问应按照本协议第二条及约定，勤勉、尽责地提供理财咨询服务。

4.咨询顾问应将客户的利益置于重要位置，在进行服务时遵循客户利益优先原则。

5.咨询顾问应履行适当性管理义务，确保提供的咨询服务及推荐的产品/策略适合委托人的情况。

6.咨询顾问应充分揭示相关投资产品或策略的固有风险，不得夸大收益或隐瞒风险。

7.咨询顾问应严格保守委托人的商业秘密和个人财务信息，未经委托人书面同意，不得向任何第三方泄露。保密义务在本协议终止后持续有效。

8.咨询顾问应遵守所有适用的法律法规及行业规范和道德标准。

9.咨询顾问应向委托人明确说明其提供的是咨询服务，以及本协议中约定的各项限制和免责条款。

第四条费用与支付

咨询顾问提供本协议约定的理财咨询服务，依据【具体收费方式，如：固定费率/按时收费/项目费率等】标准收取费用。具体费率或金额为【金额或计算方法】。咨询费用【包含/不包含】税费。委托人应在本协议生效后【期限】内支付首期费用【金额】，并在【周期或条件，如：每服务满X个月/每季度/完成特定项目】后支付后续费用【金额或计算方法】。支付方式为银行转账至咨询顾问指定账户：户名【户名】，账号【账号】，开户行【开户行】。委托人未按本协议约定支付费用的，每逾期一日，应按逾期金额的【比例】向咨询顾问支付违约金。逾期超过【天数】的，咨询顾问有权暂停服务直至费用结清，或解除本协议并要求委托人赔偿损失。

第五条保密条款

（一）双方确认，在本协议有效期内及本协议终止后【年限】内，双方均应对从对方获取的保密信息承担保密义务，不得以任何方式泄露、使用或允许任何第