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- 2026-01-29 发布于福建
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2026年金融业务咨询顾问职位笔试要点分析
一、商业分析题（共5题，每题10分，总分50分）
这类题目主要考察候选人对金融业务的洞察力、数据分析和逻辑推理能力。题目结合中国金融市场现状，要求候选人运用专业知识解决实际问题。
1.1题目：
某商业银行2025年第三季度个人贷款业务数据显示，房贷业务占比58%，信用卡业务占比22%，其他消费贷款占比20%。与去年同期相比，房贷业务增速放缓了5个百分点，而信用卡业务增速提升了8个百分点。结合当前宏观经济环境和政策导向，分析该行未来一年个人贷款业务可能面临的机遇与挑战，并提出至少三条具体的业务发展建议。
答案与解析：
答案：
（1）机遇：
①房贷业务虽增速放缓，但仍是核心业务，政策支持刚需购房者；
②信用卡业务增速提升符合消费升级趋势，可拓展分期付款等增值服务；
③数字化转型背景下，可利用大数据优化信贷风控，提高业务效率。
（2）挑战：
①房贷业务受房地产调控政策影响较大，需关注政策变化；
②信用卡业务不良率可能上升，需加强风险控制；
③同业竞争激烈，需差异化发展。
（3）建议：
①房贷业务：深耕小微企业主和二线城市刚需客户，开发“房产+经营贷”联动产品；
②信用卡业务：推出联名卡或场景化营销，提升用户活跃度；
③综合业务：搭建数字化信贷平台，实现“信贷+理财”一体化服务。
解析：
该题目考察候选人对银行业务的宏观把握能力。房贷业务受政策影响大，信用卡业务需关注不良率控制，结合数字化转型是行业趋势。答案需体现对业务数据的敏感度，同时提出可落地的策略。
1.2题目：
某保险公司2025年财险业务保费收入同比增长12%，但车险业务增速仅为6%，非车险业务增速达18%。分析可能的原因，并建议公司如何调整业务结构以实现更稳健的增长。
答案与解析：
答案：
（1）原因分析：
①车险业务受市场竞争加剧和费率市场化影响，增速放缓；
②非车险业务受益于产业升级（如新能源车、物联网保险），需求增长；
③部分客户转向互联网保险平台，传统渠道面临转型压力。
（2）建议：
①车险业务：优化定价模型，开发差异化产品（如“出险不赔”免赔额选项）；
②非车险业务：拓展责任险、网络安全险等新兴险种；
③加强科技投入，利用AI提升核保效率，降低运营成本。
解析：
该题目考察候选人对保险行业细分市场的理解。车险业务增速放缓是行业普遍现象，非车险需结合新经济趋势。答案需体现对行业动态的把握，并提出差异化竞争策略。
1.3题目：
某证券公司2025年投行业务收入同比下降15%，主要原因是IPO承销业务受注册制改革影响大幅减少。分析其对公司盈利能力的影响，并提出替代性业务发展方案。
答案与解析：
答案：
（1）影响分析：
①投行业务收入占比高（通常占证券公司收入40%以上），下降直接影响净利润；
②盈利结构单一化，需拓展财富管理、机构业务等补充收入。
（2）替代方案：
①财富管理：开发养老、家族信托等定制化产品，抓住人口老龄化机遇；
②机构业务：拓展公募基金、保险资管等代销业务；
③境外业务：利用RCEP政策，开展跨境并购咨询。
解析：
该题目考察候选人对证券行业改革适应能力。注册制改革是长期趋势，投行业务需多元化发展。答案需体现对政策敏感度，并提出符合监管要求的业务方向。
1.4题目：
某城商行在乡村振兴信贷投放中，2025年贷款余额同比增长30%，但不良率也上升至2.5%。分析可能的原因，并提出风险控制措施。
答案与解析：
答案：
（1）原因分析：
①农业项目周期长、抗风险能力弱，部分客户还款能力不足；
②部分基层支行为完成政绩指标，降低贷前审核标准；
③数字化风控体系尚未完善，难以精准识别潜在风险。
（2）风险控制措施：
①严格贷前筛选，引入农业物联网数据（如气象、土壤监测）；
②建立风险预警模型，对贷款逾期前30天触发预警；
③加强基层人员培训，落实“一户一策”风险包干制度。
解析：
该题目考察候选人对普惠金融业务的理解。乡村振兴贷款需平衡发展性与风险性，答案需体现对农业特点的认知和科技风控的应用。
1.5题目：
某基金公司2025年主动管理规模下降10%，被动指数基金规模增长25%。分析行业趋势，并提出公司如何提升主动管理能力。
答案与解析：
答案：
（1）趋势分析：
①机构投资者更偏好指数基金，降低交易成本；
②宏观经济波动加剧，主动选股难度加大；
③基金投研人才流失，部分公司策略同质化严重。
（2）提升方案：
①聚焦特色赛道，如ESG、碳中和主题基金；
②加强量化投研团队建设，开发AI选股模型；
③拓展私域客户，通过投顾服务增强客户粘性。
解析：
该题目考察候选人对基金行业竞争格局的理解。主动
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