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2025年金融理财师（AFP）认证资格考试（金融理财基础一）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、金融理财师职业道德准则中，要求理财师将客户利益置于自身利益之上的原则是？

A．专业胜任

B．客观公正

C．正直诚信

D．客户至上

2、下列哪项不属于金融理财的六大专业模块？

A．员工福利与退休规划

B．投资规划

C．企业战略管理

D．风险管理与保险规划

3、根据货币时间价值原理，若年利率为6%，则现在存入10000元，5年后本利和约为？

A．13000元

B．13382元

C．13500元

D．14000元

4、下列哪项最能体现“通货膨胀风险”对金融理财的影响？

A．股票价格短期波动

B．储蓄实际购买力下降

C．利率上升导致债券贬值

D．失业影响收入稳定性

5、在客户理财目标设定中，下列哪项属于中期目标？

A．子女大学教育费用

B．日常应急资金储备

C．退休养老规划

D．购买人寿保险

6、下列关于现金等价物的描述，正确的是？

A．包括股票和债券

B．流动性强，到期日不超过3个月

C．必须为银行定期存款

D．仅限于人民币资产

7、金融理财师在为客户制定投资规划时，首要步骤应是？

A．选择具体投资产品

B．分析市场走势

C．评估客户风险承受能力

D．设定预期收益率

8、下列哪项属于系统性风险？

A．某公司财务造假

B．行业技术被淘汰

C．宏观经济衰退

D．管理层决策失误

9、个人财务报表中，下列哪项属于流动资产？

A．自用住房

B．长期持有的股票

C．活期存款

D．养老保险账户余额

10、根据《金融理财基础一》内容，CFP认证体系包含几个阶段？

A．2个

B．4个

C．5个

D．6个

11、金融理财师在为客户制定理财规划时，首要遵循的原则是：

A．客户利益至上

B．收益最大化

C．风险最小化

D．产品销售导向

12、下列哪项不属于货币的时间价值计算中的基本要素？

A．现值

B．终值

C．通货膨胀率

D．利率

13、根据生命周期理论，个人在退休阶段的理财重点应是：

A．增加高风险投资比例

B．积累教育资金

C．保障资产保值与稳定现金流

D．提高收入能力

14、下列哪项属于资产负债表中的流动资产？

A．自用住宅

B．长期股权投资

C．银行活期存款

D．汽车

15、年利率为6%，按季度复利计息，则实际年利率约为：

A．6.00%

B．6.14%

C．6.17%

D．6.20%

16、下列哪项是衡量家庭偿债能力的常用指标？

A．储蓄率

B．负债比率

C．投资资产比率

D．流动性比率

17、教育投资规划中，下列哪种方式具有税收优惠优势？

A．普通银行储蓄

B．股票投资

C．教育储蓄存款

D．私募基金

18、下列哪项不属于金融理财规划的基本步骤？

A．收集客户信息

B．产品销售促成

C．制定理财方案

D．执行与监控

19、通货膨胀率上升时，名义利率通常会：

A．下降

B．保持不变

C．上升

D．无法确定

20、下列哪项属于客户的非系统性风险？

A．利率上升导致债券价格下跌

B．经济衰退影响整体市场

C．某公司因管理层问题股价暴跌

D．汇率波动影响进口成本

21、金融理财师职业道德准则中的“专业胜任”原则主要强调的是：

A.金融理财师应持续学习以保持专业知识和技能

B.金融理财师应为客户推荐收益最高的产品

C.金融理财师应主动承诺投资回报

D.金融理财师应优先销售本公司产品

22、在生命周期理论中，个人财务规划最为关键的阶段是：

A.单身期

B.家庭形成期

C.退休前期

D.退休期

23、下列哪项不属于金融理财师的受托责任？

A.向客户提供适合其风险承受能力的建议

B.保证客户投资本金不受损失

C.披露可能存在的利益冲突

D.以客户最佳利益为行动出发点

24、计算现值时，若贴现率上升，则同一笔未来现金流的现值将：

A.上升

B.下降

C.不变

D.无法确定

25、下列哪项最能体现“客户利益优先”原则？

A.推荐佣金较高的产品以提升服务积极性

B.根据客户财务目标制定个性化理财方案

C.依据过往业绩推荐热门基金

D.按照公司主推产品列表进行配置

26、年利率为6%，按季度复利计息，则实际年利率约为：

A.6.00%

B.6.09%

C.6.14%

D.6.18%

27、下列哪项属于流