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重大疾病保险产品精算评估：模型、指标与风险管理的深度剖析

一、引言

1.1研究背景与意义

在现代社会，随着生活环境的变化、工作压力的增大以及人口老龄化的加剧，人们面临的健康风险日益凸显，重大疾病的发病率呈上升趋势。癌症、心脏病、脑血管疾病等重大疾病不仅给患者带来身体和精神上的巨大痛苦，更会造成沉重的经济负担，往往使一个家庭因病致贫、因病返贫。

重大疾病保险作为健康保障体系的重要组成部分，在这样的背景下发挥着不可或缺的作用。当被保险人被确诊患有保险合同约定的重大疾病时，重疾险将给予一笔一次性的保险金赔付。这笔保险金用途广泛，既可以用于支付高昂的医疗费用，包括手术费、药品费、康复治疗费等，弥补