2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案.docxVIP

2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

总分

评分

一、单选题(共10题)

1.在制定投资组合时，以下哪项不是考虑因素？()

A.投资者的风险承受能力

B.投资者的投资目标

C.当前市场环境

D.投资者的职业

2.以下哪项不是个人退休账户（IRA）的常见类型？()

A.传统IRA

B.罗斯IRA

C.股票IRA

D.健康储蓄账户（HSA）

3.在分析客户的债务时，以下哪项不是应该考虑的因素？()

A.债务总额

B.利率

C.债务期限

D.投资收益

4.以下哪种投资产品通常具有最高的风险和潜在回报？()

A.政府债券

B.股票

C.债券基金

D.按揭贷款

5.在财务规划中，紧急基金的通常建议储备额度是多少？()

A.3-6个月生活费用

B.6-12个月生活费用

C.1-2年生活费用

D.无需储备

6.以下哪种情况可能会导致个人信用评分下降？()

A.支付账单时延迟一天

B.持有多个信用卡账户

C.一次性支付高额账单

D.增加信用额度

7.在财务规划中，生命周期规划的主要目的是什么？()

A.确定退休年龄

B.优化税务规划

C.根据个人生命周期阶段调整财务目标和策略

D.减少债务

8.以下哪项不是投资组合分散化的主要好处？()

A.降低风险

B.增加投资机会

C.提高投资回报

D.减少税收

9.在财务规划中，以下哪项不是衡量投资表现的关键指标？()

A.收益率

B.风险调整后收益

C.费用率

D.市场趋势

10.在制定退休计划时，以下哪项不是重要的考虑因素？()

A.退休年龄

B.预期退休生活成本

C.现有的退休储蓄

D.子女的教育费用

二、多选题(共5题)

11.以下哪些是理财规划师在为客户制定退休规划时需要考虑的因素？()

A.客户的退休年龄

B.客户的健康状况

C.客户的退休生活预期

D.客户的现有退休储蓄

E.宏观经济环境

12.以下哪些是投资组合多元化的好处？()

A.降低投资风险

B.提高投资回报

C.减少市场波动的影响

D.降低投资成本

E.增加投资机会

13.以下哪些是影响个人信用评分的因素？()

A.信用账户的逾期还款记录

B.信用卡的信用额度使用率

C.信用账户的种类和数量

D.新近申请的信用账户数量

E.信用账户的年龄

14.以下哪些是客户进行债务管理时应该考虑的策略？()

A.优先偿还高利率债务

B.调整债务结构以降低整体利率

C.增加收入以支付更多债务

D.尽量避免使用信用卡分期付款

E.考虑债务重组或债务协商

15.以下哪些是理财规划师在为客户进行税务规划时需要考虑的因素？()

A.客户的婚姻状况

B.客户的收入水平

C.客户的资产状况

D.客户的税务历史

E.当前的税法规定

三、填空题(共5题)

16.理财规划师在评估客户的财务状况时，通常会使用以下哪项工具：

17.个人退休账户（IRA）中，允许提前提取资金而不必缴纳惩罚性税收的情况通常包括：

18.在财务规划中，为了应对突发事件，建议个人至少储备：

19.在投资组合中，通常被认为是无风险资产的代表是：

20.理财规划师在制定投资策略时，应该首先考虑：

四、判断题(共5题)

21.所有类型的个人退休账户（IRA）都允许提前提取资金而不必缴纳惩罚性税收。()

A.正确B.错误

22.在投资组合中，多元化可以完全消除风险。()

A.正确B.错误

23.个人信用评分只会受到信用账户逾期还款记录的影响。()

A.正确B.错误

24.在财务规划中，紧急基金应该包括所有类型的紧急支出，如医疗费用和失业费用。()

A.正确B.错误

25.理财规划师在为客户制定退休规划时，不需要考虑客户的预期退休生活成本。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.什么是净投资回报率（NIR），它对于投资决策有什么重要性？

27.在制定个人退休规划时，为什么需要考虑通货膨胀的影响？

28.什么是生命周期规划，它对个人财务规划有何意义？

29.如何评估客户的债务管理状况？

30.在投资组合管理中，什么是资产配置，它的重要性是什么？

2023年理财规划