2026年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第五章历年真题摘选带答案详解.docxVIP

2026年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第五章历年真题摘选带答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据《商业银行法》，对个人银行账户实行分类管理的依据是？A.客户身份信息B.账户用途C.账户类型D.交易频率

ABCD

2、反洗钱义务主体在发现可疑交易时，应最迟在多少日内提交报告？A.5日B.7日C.15日D.30日

ABCD

3、电子支付服务提供者未验证用户身份导致损失，用户可要求赔偿的主体是？A.支付机构B.银行C.第三方平台D.支付清算组织

ABCD

4、消费者申请撤销错误银行卡，银行应自收到申请之日起多少日内办结？A.3日B.5日C.7日D.10日

ABCD

5、存款保险制度下，单家银行最高赔付限额是多少？A.50万元B.100万元C.500万元D.1000万元

ABCD

6、商业银行贷款应优先满足的借款人条件是？A.信用良好B.抵押品充足C.还款来源稳定D.企业规模较大

ABCD

7、支付机构与用户签订协议时，必须包含的条款是？A.服务费标准B.用户义务C.争议解决方式D.系统运维责任

ABCD

8、货币政策工具中，直接调节市场利率的公开市场操作不包括？A.逆回购B.中期借贷便利C.常备借贷便利D.公开市场买卖国债

ABCD

9、银行从业人员发现客户身份信息虚假应如何处理？A.立即报告B.自行核实C.继续受理业务D.降低交易限额

ABCD

10、商业银行分支机构不得经营的业务是？A.存取款B.贷款C.代销理财D.代理保险

ABCD

11、根据《反洗钱法》，以下哪类金融机构的反洗钱义务主体不包含？（）

A.银行

B.证券公司

C.第三方支付机构

D.互联网企业

12、根据《存款保险条例》，存款保险基金的最高偿付限额为（）万元？（）

A.20

B.50

C.100

D.200

13、银保监会对银行业金融机构的监管措施中，属于事中事后监管的是（）。（）

A.年度报告审核

B.定期现场检查

C.风险监测与预警

D.重大事项报告

14、金融消费者在购买理财产品时，金融机构应主动履行哪些义务？（）（多选题）

A.免费提供合同文本

B.不得承诺保本保息

C.定期披露产品风险

D.允许随时赎回

15、《金融违法行为处罚法》中，对非法集资行为的处罚包括（）。（）

A.没收违法所得

B.对单位罚款

C.对个人追究刑事责任

D.禁止参与金融活动

16、商业银行向个人发放消费贷款时，需明确告知（）。（）

A.年化利率

B.担保方式

C.还款期限

D.逾期罚息标准

17、银保监会对保险公司的偿付能力监管指标中，综合偿付能力充足率的监管要求是（）。（）

A.100%以上

B.120%以上

C.150%以上

D.200%以上

18、根据《银行业从业人员职业操守》，从业人员不得从事哪些行为？（）（多选题）

A.利用职务之便谋取私利

B.泄露客户隐私

C.诱导客户购买高风险产品

D.参与内幕交易

19、《证券法》规定，上市公司定期报告的披露频率为（）。（）

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.每年两次

20、商业银行办理个人储蓄存款业务时，需遵循（）原则。（）

A.自愿

B.公平

C.诚信

D.透明

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、根据《商业银行法》规定，商业银行应向存款保险基金管理者缴纳存款保险费用，其缴纳基数包括以下哪些内容？

A.存款总额

B.存款准备金

C.存款保险基金计提比例

D.银行营业税

22、反洗钱客户身份识别要求中，以下哪项不属于金融机构应核实的信息？

A.客户身份证件号码

B.客户职业

C.客户资金来源

D.客户联系方式

23、商业银行消费者投诉处理流程中，以下哪项不包含在15日办结时限内？

A.收到投诉

B.调查取证

C.书面答复

D.重大投诉转部门核查

24、存款保险制度适用的存款类型包括？

A.储蓄存款

B.企业活期存款

C.理财产品收益

D.外币存款

25、商业银行从业人员在处理客户身份信息时，以下哪项属于禁止行为？

A.比对客户身份证原件

B.录入客户手机号

C.向第三方披露客户信息

D.更新客户职业信息