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2026年保险理财顾问面试题目参考

一、单选题（共5题，每题2分，总计10分）

1.题目：在保险产品设计中，以下哪项不属于“保障型”产品的核心特征？

A.提供身故、伤残或重大疾病保障

B.具有较强的储蓄或投资功能

C.保费相对较高，保障期限较长

D.侧重于财富传承与税务规划

答案：B

解析：保障型产品以提供风险保障为主，如定期寿险、重疾险等，通常不具备显著的储蓄或投资功能。选项B描述的是“储蓄型”或“投资型”产品的特征，而非保障型产品。

2.题目：针对客户“家庭收入不稳定，风险承受能力低”的特点，以下哪类保险产品最适合优先推荐？

A.分红型寿险

B.高收益的指数型基金

C.意外险（消费型）

D.变额寿险

答案：C

解析：低风险承受能力的客户应优先配置基础保障型产品。意外险（消费型）保费低、保障高，适合预算有限但需基础风险覆盖的客户。选项A、D涉及投资成分，风险较高；选项B属于投资产品，与客户需求不符。

3.题目：在粤港澳大湾区（香港、澳门、广州、深圳等地）推广保险产品时，以下哪项策略最符合当地市场特点？

A.强调内地税收优惠政策

B.突出跨境资产配置功能

C.主打传统型分红险

D.侧重于短期医疗险

答案：B

解析：粤港澳大湾区客户对跨境资产配置需求较高，尤其是香港保险的离岸属性和税务优势。选项A、C、D与当地市场偏好不符。

4.题目：客户年缴保费预算为3万元，希望兼顾保障与储蓄，以下哪类产品组合最合理？

A.100万保额的重疾险+万能型账户

B.50万终身寿险+年金险

C.消费型重疾险+股票型基金

D.100万意外险（消费型）+债券型基金

答案：A

解析：客户预算较高，需平衡保障与储蓄。选项A中重疾险提供基础保障，万能型账户兼具灵活性，符合需求。选项B过于保守；选项C、D缺乏储蓄功能。

5.题目：在客户理赔过程中，保险理财顾问的核心职责不包括以下哪项？

A.协助客户准备理赔材料

B.评估理赔案件可能存在的纠纷

C.替客户向保险公司申请理赔

D.向客户解释理赔结果与条款差异

答案：C

解析：保险理财顾问应协助客户但不代替客户操作理赔流程，避免权责不清。选项A、B、D均属于顾问职责范畴。

二、多选题（共5题，每题3分，总计15分）

1.题目：在制定客户退休规划方案时，以下哪些因素需要重点考虑？

A.客户当前年龄与预期退休年龄

B.社会养老金替代率

C.客户家庭债务情况

D.通货膨胀率对退休储蓄的影响

E.投资风险偏好

答案：A、B、D、E

解析：退休规划需结合客户生命周期、养老金缺口、通胀因素及投资风险偏好，债务情况虽重要但非核心。

2.题目：针对高净值客户，以下哪些保险工具可用于财富传承？

A.定期寿险（身故赔偿可用于偿还债务）

B.万能险（具有身故赔偿功能）

C.信托保险结合方案

D.免税型教育金保险

E.意外险（消费型）

答案：A、B、C

解析：高净值客户的传承需求可通过身故赔偿工具实现（如寿险、万能险），或结合信托设计。选项D仅针对教育规划；选项E缺乏传承功能。

3.题目：在东南亚市场（如新加坡、马来西亚）推广保险产品时，以下哪些因素需特别注意？

A.当地税收政策对保险收益的影响

B.外籍人士的签证与保险合规要求

C.本地保险监管机构的准入标准

D.佛教文化对生死观念的影响

E.外汇管制对跨境理赔的影响

答案：A、B、C、E

解析：东南亚市场需关注税收、合规、外汇及宗教文化差异，佛教文化对产品设计（如身故场景）有影响。

4.题目：客户希望通过保险实现子女教育金储备，以下哪些产品类型可供选择？

A.教育年金险

B.分红险（具有现金价值）

C.信托保险结合方案

D.5年期定期存款

E.保险金信托

答案：A、B、C、E

解析：教育金储备工具需兼具确定性（如年金险、信托保险）和灵活性（如分红险现金价值）。定期存款流动性较差，不适用。

5.题目：在客户健康告知环节，以下哪些情况属于“重大未告知”？

A.客户有轻微高血压（未达到理赔标准）

B.客户曾因胃痛就医（未提及）

C.客户有家族糖尿病史（未主动告知）

D.客户有既往手术史（未说明）

E.客户吸烟（已如实告知）

答案：B、C、D

解析：重大未告知需影响风险评估，如就医史、家族病史、手术史等。轻微健康问题或已如实告知的情况不在此列。

三、判断题（共5题，每题2分，总计10分）

1.题目：保险理财顾问在销售过程中，可以承诺客户“保证返本”以吸引购买。

答案：错误

解析：保险产品收益非保证，夸大宣传可能违反监管规定。

2.题目：在长三角地区（上海、杭州、南京等），客户对“税优健康险”的接受度较高。

答案：正确

解析：长三角经济