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研究报告

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微众银行：深耕数字普惠让金融更有温度

一、微众银行概述

1.微众银行的成立背景

微众银行的成立，源于我国金融改革的大背景。在21世纪初，随着互联网技术的飞速发展和金融科技的兴起，传统金融服务的局限性逐渐显现，特别是在为广大小微企业和个人提供普惠金融服务方面。在这样的背景下，我国政府鼓励创新，支持发展新型金融机构，以满足人民群众日益增长的金融服务需求。微众银行的成立，正是在这一时代背景下应运而生，它承载着推动金融改革、服务实体经济的使命。

作为我国首家互联网银行，微众银行从创立之初就致力于运用互联网技术，打造一个开放、便捷、高效的金融服务平台。它的成立，标志着我国金融业进入了一个全新的发展阶段。微众银行依托强大的互联网技术，突破了传统银行的地域和规模限制，实现了金融服务的普及化和便捷化。这种新型的金融模式，不仅为广大小微企业和个人提供了更加便捷的金融服务，也为金融行业的转型升级注入了新的活力。

在成立初期，微众银行就明确提出“数字普惠金融”的战略定位。这一战略定位旨在通过科技手段，打破金融服务的门槛，让金融资源更加均衡地分配到社会的各个角落。微众银行通过大数据、云计算、人工智能等先进技术，为用户提供个性化的金融服务，助力小微企业和个人解决融资难题。同时，微众银行还积极参与公益事业，通过金融科技助力贫困地区发展，推动社会公平与进步。这一切都表明，微众银行在成立之初就肩负着推动金融普惠、服务社会大众的使命。

2.微众银行的发展历程

(1)微众银行自2014年成立至今，短短几年间，已发展成为一家具有国际影响力的金融科技公司。自开业以来，微众银行秉持“科技驱动金融，让金融更普惠”的理念，不断创新金融产品和服务。截至2021年底，微众银行的资产总额已超过5000亿元，不良贷款率低于行业平均水平，客户数量超过1亿，服务覆盖全国31个省、自治区、直辖市。

(2)在发展历程中，微众银行积极推动金融科技创新，成为国内首家实现全线上化运营的银行。2015年，微众银行推出国内首款互联网消费信贷产品——“微粒贷”，该产品凭借其便捷的申请流程和高效的审批速度，迅速在市场上获得认可。截至2021年底，“微粒贷”累计发放贷款超过1.2万亿元，服务了超过2000万用户。此外，微众银行还推出了“微众银行APP”，为用户提供全方位的金融服务，包括理财、保险、支付等。

(3)微众银行在发展过程中，始终关注社会责任和可持续发展。2016年，微众银行成立“微众银行公益基金会”，致力于支持教育、扶贫、环保等领域的发展。基金会成立以来，累计捐赠超过1亿元，资助项目超过100个。在金融科技领域，微众银行积极推动区块链、人工智能等技术在金融行业的应用，助力金融行业转型升级。例如，微众银行与多家机构合作，共同打造了国内首个基于区块链技术的供应链金融平台，有效降低了小微企业的融资成本，提高了供应链金融的效率。

3.微众银行的核心价值观

(1)微众银行的核心价值观之一是“以客户为中心”。这一理念体现在微众银行的产品设计和服务流程中。例如，微众银行推出的“微粒贷”产品，通过大数据和人工智能技术，实现了快速审批和放款，极大地满足了小微企业和个人的融资需求。据统计，截至2021年底，“微粒贷”累计服务用户超过2000万，放款金额超过1.2万亿元，有效降低了客户的融资门槛和时间成本。

(2)微众银行强调“创新驱动发展”。作为一家互联网银行，微众银行始终将创新作为企业发展的核心动力。在技术创新方面，微众银行在业内率先推出“微众银行APP”，实现了全线上化运营，极大地提升了用户体验。在业务创新方面，微众银行推出了“微众银行公益基金会”，通过金融科技助力教育、扶贫、环保等领域，累计捐赠超过1亿元，资助项目超过100个。

(3)微众银行秉持“责任担当”的核心价值观。在服务小微企业和个人客户的同时，微众银行也关注社会责任和可持续发展。例如，微众银行与多家机构合作，共同打造了国内首个基于区块链技术的供应链金融平台，有效降低了小微企业的融资成本，提高了供应链金融的效率。此外，微众银行还积极参与公益事业，通过“微众银行公益基金会”支持教育、扶贫、环保等领域，展现了企业的社会责任感。

二、数字普惠金融战略

1.数字普惠金融的概念

(1)数字普惠金融是指利用数字技术，特别是互联网、移动通信、大数据、云计算、人工智能等，为传统金融服务的薄弱群体提供更加便捷、高效、低成本的金融服务。这一概念的核心在于缩小金融服务差距，让金融资源更加均衡地分配到社会的各个角落。据国际货币基金组织（IMF）报告，截至2020年，全球有超过17亿成年人无法获得传统金融服务，而数字普惠金融的发展有助于解决这一问题。例如，微众银行的“微粒贷”产品，通过大数据和人工智能技术