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2026年综合类-银行业中级资格考试-银行业中级资格考试(法律法规)历年真题摘选带答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据《反洗钱法》，金融机构应对客户身份进行识别和记录，客户身份信息齐全后多少日内完成客户身份资料和交易记录保存？

A.5日

B.15日

C.30日

D.60日

2、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款的利率最高不得超过（）。

A.同类贷款利率的1.5倍

B.2倍

C.3倍

D.4倍

3、根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构出现重大风险时，国务院银行业监督管理机构应立即采取（）措施。

A.责令停业整顿

B.限制业务范围

C.接管

D.撤销

4、《消费者权益保护法》规定，银行对个人金融信息的使用范围不包括（）。

A.客户身份识别

B.内部管理

C.向第三方提供

D.定期安全评估

5、商业银行在办理个人储蓄存款业务时，必须严格执行（）原则。

A.可持续经营

B.风险可控

C.客户自愿

D.适当性管理

6、根据《商业银行法》，商业银行董事会应设立（）专门委员会。

A.审计

B.风险管理

C.理财

D.人力资源

7、《反洗钱法》要求金融机构对单笔5万元以上或当日累计10万元以上的现金交易，应（）。

A.立即报告

B.保存记录

C.审核用途

D.限制交易

8、《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，金融机构应对客户身份进行持续识别，至少每（）年更新一次身份信息。

A.1

B.2

C.3

D.5

9、《商业银行法》第29条规定，商业银行吸收公众存款和发放贷款应遵循（）原则。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.四性统一

10、根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行不得通过（）方式误导客户购买金融产品。

A.双录

B.合同条款隐藏

C.模糊宣传

D.电子签名

11、根据《商业银行法》规定，商业银行资本充足率的要求最低为（）。

A.8%

B.10%

C.12%

D.12.5%

12、《存款保险条例》规定，存款保险金额的覆盖阈值为（）。

A.20万元

B.30万元

C.50万元

D.100万元

13、《反洗钱法》要求，金融机构应于发现可疑交易后（）内提交报告。

A.5日

B.7日

C.10日

D.15日

14、根据《银行业消费者权益保护办法》，商业银行应保障消费者在办理业务时的（）。

A.价格透明

B.七日无理由退货

C.定制化服务

D.隐私保护

15、《民法典》规定，借款合同自（）时生效。

A.借款人签字

B.贷款人盖章

C.双方合意一致

D.资金实际发放

16、银保监会依法对（）实施监管职责。

A.证券公司

B.保险公司

C.商业银行

D.证券期货交易所

17、个人金融信息保护需遵循的法规不包括（）。

A.《个人信息保护法》

B.《反洗钱法》

C.《金融消费者权益保护实施办法》

D.《网络安全法》

18、商业银行破产清算时，存款保险基金用于先行赔付的金额上限为（）。

A.50万元

B.100万元

C.150万元

D.无上限

19、《金融监督管理办法》要求，银行从业人员在销售金融产品时必须履行（）。

A.免责声明

B.风险告知

C.格式条款提供

D.知识普及

20、根据《银行业金融机构信息安全管理指引》，客户身份识别应遵循（）。

A.实名制

B.隐名制

C.匿名制

D.部分实名制

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、根据《商业银行法》第三十五条，商业银行需向存款人支付存款利息的期限是？

A.按日计息

B.按月计息

C.按年计息

D.按季度计息

22、《反洗钱法》要求金融机构对客户身份识别的时限是？

A.客户开户后1个工作日

B.客户身份核实后5个工作日

C.客户交易后1个月内

D.客户交易后30日内

23、《存款保险条例》规定，存款保险机构的最高偿付限额是？

A.20万元

B.50万元

C.100万元

D.50万元人民币或等值外币

24、根据《电子签名法》，以下哪种情形适用电子签名？

A.签订无法证明出处的电子合同

B.签署涉及人身关系的协议

C.签署需要第三方见证的合同

D.符合法律规定的特定场景

25、商业银行需向消费者主动告知的金融产品风险包括？

A.产品收益

B.风险等级

C.交易费用

D.退保规则

26、反洗钱可疑交易报告提交时限为？

A.7个工作日

B.15个工作日

C.30个工作日

D.5个工作日

27、商业银行破产清算时，优先清偿的是？

A.