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POS机刷卡数据传输协议

鉴于各方在POS机刷卡数据传输业务中各自的角色和责任，依据相关法律法规及行业规范，经友好协商，达成如下协议：

第一条定义与解释

除非本协议另有明确定义，下列术语具有以下含义：

1.1POS终端：指商户用于读取银行卡信息并完成支付交易的物理设备或软件系统。

1.2收单机构：指接受商户申请并提供交易处理服务，负责将交易信息发送至发卡机构并接收授权响应的金融机构或其指定的服务处理器。

1.3发卡机构：指发行银行卡给持卡人的金融机构。

1.4商户：指通过POS终端接受支付并进行商品或服务交易的实体。

1.5交易数据：指在支付交易过程中，由POS终端生成、传输和处理的所有相关信息，包括但不限于卡号、交易金额、交易时间、交易类型、商户信息、授权信息等。

1.6在线交易：指POS终端在交易时必须通过通信网络连接收单机构，并将交易信息实时发送至发卡机构以获取授权的交易方式。

1.7脱机交易：指POS终端在交易时，当无法实时连接通信网络时，可以先将交易信息存储在本地，待网络恢复后发送至发卡机构获取授权的交易方式，前提是交易金额在允许的限额内。

1.8加密：指使用特定算法将明文数据转换为密文数据，以防止数据在传输或存储过程中被未授权方读取的技术手段。

1.9MAC：消息认证码，用于验证数据在传输过程中未被篡改的校验码。

1.10CVV2/CVC2：银行卡背面印制的三位或四位数字验证码，用于验证卡片非本人持有。

1.11PAN：银行卡号（PrimaryAccountNumber）。

1.12AVS：地址验证系统，发卡机构用于验证交易持卡人账单地址是否与商户输入地址一致的一个流程。

1.13杜绝欺诈交易：指通过技术手段和规则设置，识别并阻止或减少欺诈性交易的风险。

1.14安全认证：指对参与数据传输的各方进行身份验证，确保只有授权方可以接入系统进行数据交换。

1.15日志记录：指对系统中发生的各类事件进行记录，用于审计、追踪和故障排查。

第二条协议当事人

2.1本协议由以下各方共同签署和遵守：

2.1.1收单机构：[收单机构名称]，地址：[收单机构地址]，联系人：[收单机构联系人]，联系方式：[收单机构电话]。

2.1.2发卡机构：[发卡机构名称]，地址：[发卡机构地址]，联系人：[发卡机构联系人]，联系方式：[发卡机构电话]。

2.1.3POS终端提供商/运营商：[POS终端提供商/运营商名称]，地址：[POS终端提供商/运营商地址]，联系人：[POS终端提供商/运营商联系人]，联系方式：[POS终端提供商/运营商电话]。

2.1.4商户：[商户名称]，地址：[商户地址]，联系人：[商户联系人]，联系方式：[商户电话]。

2.2各方根据其在支付生态系统中的角色，承担相应的责任和义务。

第三条数据传输标准与格式

3.1各方在数据传输过程中必须遵守国家及行业相关法律法规和标准。

3.2POS终端与收单机构之间的数据传输，以及收单机构与发卡机构之间的数据传输，必须采用ISO8583标准规定的数据帧格式。

3.3数据传输应使用TCP/IP协议族进行通信。

3.4各方应确保其系统支持并正确实现相关卡组织（如Visa、Mastercard等）发布的最新数据传输规范和安全要求。

3.5交易数据的字段定义、顺序和长度必须符合ISO8583标准及卡组织规定，不得随意更改。

3.6对于脱机交易，POS终端必须能够安全地存储交易数据，并确保脱机数据的有效性和完整性，脱机交易金额和笔数限制遵循双方约定及卡组织规定。

第四条数据安全要求

4.1所有通过公共网络传输的交易数据必须使用TLS/SSL或双方约定的其他强加密协议进行加密，确保数据传输的机密性。

4.2POS终端在存储和处理敏感数据（特别是完整的PAN）时，必须采取不低于行业标准的加密措施，并限制敏感数据的存储时间和访问权限。

4.3收单机构和发卡机构必须对收到的交易数据进行完整性校验，可以使用MAC、数字签名或其他双方约定的安全机制来防止数据被篡改。

4.4POS终端提供商/运营商应确保其提供的POS终端具备必要的安全功能，包括数据加密、防篡改、安全启动等，并定期进行安全评估。

4.5各方应对其系统内的日志记录进行保护，确保日志的完整性和不可篡改性，并按约定时长保存日志，用于风险监控、审计和调查。

4.6各方应实施严格的访问控制策略，只有经过授权的人员才能访问涉及交易数据的系统或信息，并进行身份验证。

4.7各方应采取合理措施，防止交易数据在传输、存储过程中被泄露、滥用或用于非法目的，特别是要杜绝欺诈交易的发生。

第五条交易处理流程

5.1交易发起：商户在POS终端上输入