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2025年农村合作银行总结(四)

一、经营业绩概述

1.1总体经营情况

(1)2025年，我国农村合作银行在总体经营情况上取得了显著的成绩。全行资产总额达到人民币5000亿元，较上年增长10%，实现了稳健的增长。其中，贷款总额为3000亿元，同比增长8%，有力地支持了农村经济发展。存款总额为4000亿元，同比增长12%，显示出良好的客户基础和市场竞争力。具体来看，个人存款增长率为15%，企业存款增长率为10%，显示出银行在服务个人和企业客户方面都取得了良好的成效。

(2)在业务结构方面，农村合作银行积极调整业务布局，加大对农业、农村和小微企业的支持力度。截至2025年底，涉农贷款余额达到1200亿元，同比增长15%，占全部贷款的40%。小微企业贷款余额达到800亿元，同比增长12%，有力地促进了农村和小微企业的发展。此外，银行还推出了多项特色金融服务，如农村电商金融服务、农村土地流转金融服务等，为农村经济发展提供了有力支持。

(3)在风险管理方面，农村合作银行进一步加强了风险管理体系建设，有效控制了各类风险。不良贷款率下降至1.5%，较上年降低0.3个百分点，实现了不良贷款率的持续下降。资本充足率达到12%，较上年提高1个百分点，满足监管要求。同时，银行还建立了风险预警机制，对潜在风险进行及时识别和处置。例如，针对农村地区信用环境复杂的特点，银行创新推出了“农户联保贷款”模式，有效降低了信贷风险，提高了贷款发放效率。

1.2存贷款业务情况

(1)2025年，农村合作银行存贷款业务稳步增长，存款总额达到人民币4000亿元，同比增长12%，其中储蓄存款占比达到65%，企业存款占比35%。储蓄存款增长得益于银行推出的“惠农宝”存款产品，该产品为农村居民提供了便捷的存款服务，受到广泛欢迎。企业存款的增长则得益于银行针对小微企业推出的“易贷通”贷款产品，该产品简化了贷款流程，降低了企业融资成本。

(2)在贷款业务方面，农村合作银行全年发放贷款总额为3000亿元，同比增长8%，其中农业贷款占比为40%，小微企业贷款占比为35%，其他贷款占比为25%。农业贷款中，包括粮食生产贷款、农业产业化贷款等，有效支持了农业现代化进程。小微企业贷款中，典型案例包括为某家具制造企业提供500万元贷款，助力其扩大生产规模，增加就业岗位。

(3)针对农村合作银行存贷款业务的具体情况，以下为几个典型案例：一是某养殖户通过银行贷款购买了先进的养殖设备，提高了养殖效率，年收入增加20%；二是某农村合作社利用银行贷款资金，成功实施了农田水利改造项目，提升了灌溉条件，增加了作物产量；三是某农村电商企业通过银行贷款，成功拓展了线上业务，年销售额增长30%。这些案例充分展示了农村合作银行存贷款业务对农村经济发展的积极作用。

1.3盈利能力分析

(1)2025年，农村合作银行实现净利润人民币150亿元，同比增长10%，净利润率达到了3%。这一成绩得益于银行在业务创新和风险管理方面的持续优化。具体来看，利息收入为120亿元，同比增长7%，非利息收入为30亿元，同比增长15%，非利息收入的增长主要得益于手续费及佣金收入和投资收益的增加。

(2)在成本控制方面，农村合作银行通过优化运营流程和提升效率，管理费用较上年降低了5%。资本成本也得到有效控制，资本成本率从上年的7.5%下降至6.8%。这些措施有助于提高银行的盈利能力和资本充足率。

(3)案例分析：某农村合作银行通过引入大数据分析技术，精准定位客户需求，推出了一系列定制化金融产品，如“农户贷”、“电商贷”等，这些产品在满足客户需求的同时，也为银行带来了较高的收益。例如，“农户贷”产品自推出以来，累计发放贷款50亿元，平均贷款利率较传统贷款低1个百分点，客户满意度显著提升。

二、风险管理情况

2.1信贷风险控制

(1)2025年，农村合作银行在信贷风险控制方面采取了多项措施，以确保资产质量稳定。首先，银行强化了信贷审批流程，严格执行“三查”制度，即贷前调查、贷时审查和贷后检查，确保信贷资金投向合规、用途正当。其次，银行建立了风险评估体系，引入了国际先进的信用评级模型，对客户信用风险进行动态监控。此外，银行还加强了贷后管理，通过贷后检查、风险评估和预警机制，及时发现和处置潜在风险。

(2)在具体操作层面，农村合作银行针对不同风险等级的客户实施了差异化的信贷政策。对于高风险客户，银行采取了更加严格的贷款条件，如提高贷款利率、增加抵押物要求等。对于低风险客户，银行则提供更加优惠的贷款条件，以吸引更多优质客户。同时，银行还加强与政府部门、行业协会的合作，共同防范行业风险和区域风险。

(3)案例分析：针对某农业产业链项目，农村合作银行在贷前调查中发现了该项目具有较高的市场风险