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2026年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十六章历年真题摘选带答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据《商业银行法》第76条，商业银行的哪些存款凭证可以依法转让？（A）定期存单（B）对公存款凭证（C）个人储蓄存单（D）结构性存款证明

A.定期存单

B.对公存款凭证

C.个人储蓄存单

D.结构性存款证明

2、《银行业监督管理法》规定，商业银行董事对银行承担的诚信义务不包括以下哪项？（A）不得利用职务谋取私利（B）不得泄露银行商业秘密（C）不得干预经营自主权（D）不得接受利益输送

A.不得利用职务谋取私利

B.不得泄露银行商业秘密

C.不得干预经营自主权

D.不得接受利益输送

3、根据《反洗钱法》，金融机构应在客户身份识别后多少个工作日内完成报告？（A）3（B）5（C）7（D）10

A.3

B.5

C.7

D.10

4、商业银行不得强制消费者购买保险产品的规定出自以下哪部法规？（A）《商业银行法》（B）《消费者权益保护法》（C）《保险法》（D）《银行业消费者权益保护办法》

A.《商业银行法》

B.《消费者权益保护法》

C.《保险法》

D.《银行业消费者权益保护办法》

5、根据《民法典》，格式条款因未尽到提示说明义务而无效的情形是？（A）条款内容显失公平（B）未以显著方式提示（C）未规定争议解决方式（D）未标注经营者名称

A.条款内容显失公平

B.未以显著方式提示

C.未规定争议解决方式

D.未标注经营者名称

6、商业银行贷款合同因借款人丧失还款能力而解除的法定情形是？（A）借款人违约（B）借款人财产被强制执行（C）借款人发生重大诉讼（D）借款人所在地区遭受自然灾害

A.借款人违约

B.借款人财产被强制执行

C.借款人发生重大诉讼

D.借款人所在地区遭受自然灾害

7、反洗钱大额交易报告的金额标准是？（A）1万元（B）5万元（C）10万元（D）20万元

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.20万元

8、商业银行分支机构高级管理人员任职资格由哪一部门审查？（A）银保监会（B）地方银保监局（C）中国人民银行（D）国家金融监督管理总局

A.银保监会

B.地方银保监局

C.中国人民银行

D.国家金融监督管理总局

9、电子合同成立的时间以哪一方式为准？（A）收件人签收时间（B）发件人发送时间（C）双方确认时间（D）合同约定时间

A.收件人签收时间

B.发件人发送时间

C.双方确认时间

D.合同约定时间

10、商业银行代理业务中，因银行过错导致客户损失，客户可向谁主张赔偿？（A）代理人（B）被代理人（C）双方连带责任（D）只能向银行索赔

A.代理人

B.被代理人

C.双方连带责任

D.只能向银行索赔

11、根据《反洗钱法》，金融机构反洗钱义务的履行主体不包括（）。

A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司

12、根据《存款保险条例》，存款保险的覆盖限额是（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.无上限

13、银行业消费者投诉的监管机构是（）。

A.国家金融监督管理总局

B.中国人民银行

C.最高人民法院

D.国务院发展研究中心

14、金融机构需向反洗钱监测分析中心报告可疑交易的最长期限是（）。

A.1个工作日

B.3个工作日

C.5个工作日

D.7个工作日

15、《商业银行法》的制定机构是（）。

A.全国人大

B.国务院

C.中国人民银行

D.国家发改委

16、《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》要求的客户身份识别原则是（）。

A.知己知彼

B.了解你的客户

C.知己知彼，了解你的客户

D.客户自主申报

17、《银行业监督管理法》规定银保监会的监管职责不包括（）。

A.审慎监管

B.宏观审慎监管

C.市场行为监管

D.政策制定

18、电子银行协议因未采用生物识别技术被认定无效的表述正确的是（）。

A.符合《电子签名法》

B.需双方一致同意

C.应当采用生物识别技术

D.电子合同需公证

19、根据《金融监督管理法》实施日期是（）。

A.2021年1月1日

B.2022年3月1日

C.2023年7月1日

D.2024年9月1日

20、金融机构需向反洗钱中心报告的跨境大额交易金额起点是（）。

A.等值1万美元

B.等值3万美元

C.等值5万美元

D.等值10万美元

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、根据《反洗钱法》，下列哪些机构承担反洗钱义务？（）

A.金融机构

B.某些特定非金融机构（如证券公司）

C.某