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2025年财会类银行业专业人员(中级)风险管理-法律法规与综合能力参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过多少？

A.80%

B.30%

C.50%

D.100%

2、《金融监督管理法实施条例》要求银行建立并完善哪些风险管理机制？

A.风险预警、压力测试、合规审查

B.风险评估、内部控制、审计监督

C.市场风险、操作风险、流动性风险

D.投资组合、资本充足率、反洗钱

3、根据《反洗钱法》，银行应如何处理可疑资金交易报告？

A.在5个工作日内向反洗钱监测分析中心报告

B.自发现可疑交易之日起30日内报告

C.经核实后自行终止报告程序

D.仅向省级人民银行报告

4、《商业银行资本管理办法》规定，系统重要性银行的核心一级资本充足率不得低于多少？

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.7.5%

5、银保监会对银行内部控制评价的整改要求是多久？

A.1个月内完成整改

B.6个月内完成整改

C.12个月内完成整改

D.24个月内完成整改

6、《银行业从业人员职业操守》规定，从业人员不得利用职务之便获取哪些利益？

A.亲属投资银行业务收益

B.接受客户宴请和礼品

C.购买本行股票

D.向监管机构行贿

7、《商业银行法》对贷款用途限制的规定不包括以下哪项？

A.禁止向关系人发放信用贷款

B.禁止向非银行金融机构贷款

C.禁止用于国家禁止的行业

D.禁止用于证券投资

8、根据《银行业监督管理法》，银保监会可对银行采取哪些监管措施？

A.暂停业务、限制分红、吊销牌照

B.约谈高管、要求整改、限制高管薪酬

C.罚款、强制重组、接管

D.暂停业务、罚款、限制业务范围

9、《商业银行法》规定，商业银行应当设立多少个层次的内部控制体系？

A.总行、分行、支行

B.董事会、监事会、经营层

C.战略、制度、执行

D.业务、合规、风险管理

10、根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行应如何保障消费者知情权？

A.在合同中隐藏关键条款

B.提供书面风险提示并签字确认

C.仅通过线上渠道披露信息

D.向消费者收取信息披露费用

11、根据《商业银行法》，商业银行资本充足率不得低于多少？

A.5%

B.7.5%

C.8%

D.10%

12、商业银行在计算风险加权资产时，住房贷款的风险权重通常为多少？

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

13、商业银行内部控制体系的“三道防线”中，第一道防线属于什么部门？

A.管理层

B.监事会

C.内审部门

D.外部审计

14、反洗钱法规定，金融机构发现可疑交易需在多少个工作日内向反洗钱监测分析中心报告？

A.1

B.3

C.5

D.7

15、商业银行关联交易需经董事会批准的最低比例是？

A.5%

B.10%

C.20%

D.30%

16、压力测试中，通常模拟的极端情景是？

A.经济增长10%

B.长期利率下降50%

C.房价下跌30%

D.系统性风险爆发

17、根据《金融监督管理法》，金融消费者权益保护包括哪些内容？

A.知情权

B.管理权

C.监督权

D.诉讼权

18、商业银行内部控制缺陷的整改时限为？

A.15天

B.30天

C.60天

D.90天

19、巴塞尔协议Ⅲ中，普通股一级资本工具的计提要求是？

A.权益工具计入普通股一级资本净额

B.优先股计入普通股一级资本净额

C.永续债计入普通股一级资本净额

D.以上均正确

20、商业银行重大风险事件报告的时限是？

A.2小时内

B.4小时内

C.6小时内

D.24小时内

21、根据《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率由哪个机构调整？

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.国家金融监督管理总局

D.商业银行董事会

22、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构关联交易需经什么程序批准？

A.董事会批准

B.监管机构备案

C.独立董事提议

D.股东大会决议

23、商业银行风险管理中的“风险偏好”应由谁制定？

A.董事会

B.独立董事

C.风险管理委员会

D.总经理办公室

24、根据《金融监督管理法》规定，银行员工发现可疑交易需在多少小时内向反洗钱监测分析中心报告？

A.2小时

B.4小时

C.6小时

D.24小时

25、商业银行内部控制“三道防线”中，第一道防线属于哪类主体？

A.业务部门

B.审计部门

C.独立董事

D.监管机构

26、《商业银行法》规定，商业银行吸收公众存款的最高利率不得超过什么？

A.银行间同业拆借利率

B.银行