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我国商业银行*＊**业务发展问题及对策

近几年,国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小，为寻求和扩大盈利空间,各商业银行将目光投向了中间业务。

一、我国商业银行中间业务发展现状

㈠我国商业银行中间业务现状调查

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㈡我国商业银行中间业务现状分析

据了解,我国四大银行200２年中间业务占其全部收益比重分别为:中国银行约17%、中国建设银行约8%、中国工商银行约５%、中国农业银行约4％.但因我国银行中间业务起步较晚,发展不快，不仅业务量占总收入的比重偏低,而且品种较少,仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品.而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步,有的基本没有开展．目前，我国各商业银行已经开展的中间业务大约有260余个品种，但是，其中有相当一部分是不收费的,例如邮寄对帐单、代发工资、银证转帐等业务都不收费。

二、我国商业银行中间业务发展存在的问题

与西方商业银行发达的中间业务相比，我国银行中间业务无论在规模还是质量等方面都存在许多问题,主要体现在:

绝对收入额及其占营业收入的比例偏低

除中国银行因历史原因外汇业务收入较大导致其中间业务的业务收入占比例达１3％外,其他几大银行所占比例均较小。据了解,德国商业银行６０%以上的收入来自中间业务,美国花旗银行等20家大银行的中间业务占比在70%以上，英国最大的商业银行巴莱克银行中间业务的利润弥补全部支出的73%,香港银行非利息收入占总收入的比例为22％。然而,我国四大国有商业银行中间业务平均收益比重不超过１0%。近几年，国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行将目光投向了中间业务。

据了解，我国四大银行2002年中间业务占其全部收益比重分别为：中国银行约17%、中国建设银行约8%、中国工商银行约5％、中国农业银行约4％.但因我国银行中间业务起步较晚,发展不快，不仅业务量占总收入的比重偏低,而且品种较少,仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品.而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步，有的基本没有开展。目前,我国各商业银行已经开展的中间业务大约有2６０余个品种，但是，其中有相当一部分是不收费的,例如邮寄对帐单、代发工资、银证转帐等业务都不收费。?

与西方商业银行发达的中间业务相比，我国银行中间业务无论在规模还是质量等方面都存在许多问题,主要体现在：

除中国银行因历史原因外汇业务收入较大导致其中间业务的业务收入占比例达１３％外，其他几大银行所占比例均较小。据了解，德国商业银行6０%以上的收入来自中间业务，美国花旗银行等２0家大银行的中间业务占比在70％以上,英国最大的商业银行巴莱克银行中间业务的利润弥补全部支出的７３％,香港银行非利息收入占总收入的比例为２２%．然而,我国四大国有商业银行中间业务平均收益比重不超过10

对传统类中间业务依赖较大,创新能力不足

传统的结算、代理业务收入占比约4０%，咨询、基金类业务仅占约6％［1］．而国外银行与我国银行的收入构成明显不同.可见,国外银行中间业务收入主要来源于知识含量较高的对外近几年，国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小，为寻求和扩大盈利空间，各商业银行将目光投向了中间业务。

据了解,我国四大银行２0０2年中间业务占其全部收益比重分别为：中国银行约１7％、中国建设银行约8%、中国工商银行约5％、中国农业银行约4％。但因我国银行中间业务起步较晚,发展不快,不仅业务量占总收入的比重偏低,而且品种较少，仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品.而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步,有的基本没有开展.目前，我国各商业银行已经开展的中间业务大约有260余个品种,但是，其中有相当一部分是不收费的,例如邮寄对帐单、代发工资、银证转帐等业务都不收费。?

与西方商业银行发达的中间业务相比，我国银行中间业务无论在规模还是质量等方面都存在许多问题，主要体现在：

除中国银行因历史原因外汇业务收入较大导致其中间业务的业务收入占比例达１３%外，其他几大银行所占比例均较小。据了解，德国商业银行60％以上的收入来自中间业务，美国花旗银行等2０家大银行的中间业务占比在７０%以上,英国最大的商业银行巴莱克银行中间业务的利润弥补全部支出的７３％，香港银行非利息收入占总收入的比例为22%。然而,我国四大国有商业银行中间业务平均收益比重不超过10%。近几年，国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小,为寻求和扩大盈利空间，各商业银行将目光投向了中间业务。

据了解,我国四大银行2002年中间业务占其全部收益比重