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2026年保险顾问面试技巧与专业知识测试

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

题目：

1.在面试中，保险顾问应优先展示的特质是？

A.高收入预期

B.专业知识与合规意识

C.亲和力与沟通能力

D.简洁的简历与工作经验

2.中国保险业对代理人“持证上岗”的要求中，以下哪项属于核心资质？

A.大学学历证明

B.保险从业资格证（如“国考”或“省考”资格）

C.外语水平证书

D.行业推荐证书

3.若客户家庭年收入30万元，保险顾问推荐的重疾险保额应至少为多少？

A.30万元

B.50万元

C.100万元

D.150万元

4.在中国，哪些人群对“增额终身寿险”的需求较高？（多选）

A.高净值家庭

B.准备退休的公务员

C.有子女教育规划的白领

D.需要税务筹划的企业主

5.保险顾问在向客户介绍“年金险”时，应重点强调其哪项优势？

A.高分红率

B.税延退休功能

C.灵活的退保政策

D.短期高收益

6.若客户提出“保险理赔太复杂”，保险顾问应如何回应？

A.承诺“包理赔”

B.解释理赔流程并展示公司案例

C.转移话题至其他产品

D.要求客户自行联系保险公司

7.中国保险业“银保监会”对保险产品的监管重点不包括？

A.费用率合规

B.风险等级匹配

C.销售误导管控

D.客户投资收益

8.在面试中，保险顾问如何体现“合规销售”能力？

A.强调“高提成”激励

B.提供客户见证视频（违规）

C.签订《保险销售行为可回溯视听资料确认书》

D.使用非官方渠道收集客户信息

9.若客户是“小微企业主”，保险顾问应优先推荐哪类产品？

A.养老险

B.财产险（如商铺险）

C.家庭财险

D.短期意外险

10.中国保险业“保险法”规定，犹豫期内客户可无条件解除合同，犹豫期通常为？

A.3天

B.7天

C.15天

D.30天

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

题目：

1.在面试中，保险顾问应如何准备“行业趋势”部分？

A.分析国家政策对保险业的影响（如“健康中国2030”）

B.研究同业竞争动态（如友邦、平安的转型策略）

C.调研区域市场潜力（如一线城市老龄化率）

D.列举国际保险业成功案例（如日本终身寿险普及率）

2.中国保险客户对“健康险”的核心关注点包括？

A.疾病确诊即赔付

B.外购药报销比例

C.医疗资源（如VIP病房）

D.身故/全残责任

3.若客户是“一线城市程序员”，保险顾问可推荐的产品组合有？

A.百万医疗险（应对突发大额医疗）

B.定期寿险（覆盖房贷负债）

C.年金险（补充退休收入）

D.分红险（兼顾储蓄与保障）

4.中国保险业“合规销售”的关键环节包括？

A.签订电子投保单并录制“双录”视频

B.明确告知产品“免责条款”

C.使用官方渠道（如中国人保APP）生成电子保单

D.提供非官方的“收益预测表”（违规）

5.若客户提出“担心保险公司倒闭”，保险顾问应如何解答？

A.强调保险公司偿付能力监管（如“保险保障基金”）

B.提供同业公司市场份额数据（如中国人保、平安的占有率）

C.列举历史案例（如安邦、新华的接管重组）

D.推荐“保险资管计划”（混淆概念）

三、简答题（共5题，每题4分，共20分）

题目：

1.请简述保险顾问在面试中如何展示“专业知识”的深度？

2.若客户家庭年收入10万元，但负债较高，保险顾问应如何平衡保障与储蓄需求？

3.中国保险业“银保监会”对“保险销售行为可回溯”的要求是什么？

4.若客户是“高净值家庭”，保险顾问应如何设计“财富传承方案”？

5.在面试中，保险顾问如何体现“服务意识”与“长期经营”理念？

四、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）

题目：

1.场景：

客户李先生，45岁，企业高管，年收入80万元，家庭年支出20万元，有房贷200万元，子女教育规划。客户提出“想买保险，但觉得保费太贵”。

问题：

请分析客户需求，并设计一份保险方案（至少包含3类产品），说明理由。

2.场景：

客户王女士，30岁，公务员，年收入15万元，无负债，有社保，提出“想买重疾险，但犹豫‘理赔难’”。

问题：

请从保险顾问角度，如何打消客户顾虑，并引导其选择合适的产品？

五、开放题（共1题，15分）

题目：

结合中国保险业“数字化转型”趋势（如“保险+科技”），谈谈保险顾问如何提升自身竞争力，并举例说明。

答案与解析

一、单选题

1.B

解析：保险顾问的核心竞争力在于专业与合规，能建立客户信任。亲和力重要，但专业知识是基础。

2.B

解析：中国保险从业资格证是“