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银行客户经理理财产品销售规范手册

第一章理财产品销售基本规范

第一节理财产品销售政策与制度

第二节理财产品销售流程管理

第三节理财产品销售合规要求

第四节理财产品销售风险控制

第五节理财产品销售人员培训与考核

第六节理财产品销售档案管理

第二章理财产品销售前的准备与审查

第一节理财产品准入与备案

第二节理财产品风险评估与匹配

第三节理财产品销售对象与范围

第四节理财产品销售材料准备

第五节理财产品销售前的合规审查

第六节理财产品销售前的客户沟通

第三章理财产品销售过程管理

第一节理财产品销售话术与沟通技巧

第二节理财产品销售过程中的客户沟通

第三节理财产品销售中的风险提示与告知

第四节理财产品销售中的客户反馈处理

第五节理财产品销售中的客户关系维护

第六节理财产品销售中的客户信息管理

第四章理财产品销售中的合规操作

第一节理财产品销售中的合规要求

第二节理财产品销售中的信息披露

第三节理财产品销售中的客户身份识别

第四节理财产品销售中的反洗钱管理

第五节理财产品销售中的客户隐私保护

第六节理财产品销售中的监管报告与备案

第五章理财产品销售中的客户管理与服务

第一节理财产品销售中的客户关系管理

第二节理财产品销售中的客户沟通与服务

第三节理财产品销售中的客户满意度管理

第四节理财产品销售中的客户投诉处理

第五节理财产品销售中的客户信息维护

第六节理财产品销售中的客户档案管理

第六章理财产品销售中的风险控制与应急处理

第一节理财产品销售中的风险识别与评估

第二节理财产品销售中的风险控制措施

第三节理财产品销售中的风险预警与应对

第四节理财产品销售中的突发事件处理

第五节理财产品销售中的应急预案制定

第六节理财产品销售中的风险责任划分

第七章理财产品销售中的监督与检查

第一节理财产品销售中的内部监督

第二节理财产品销售中的外部监管

第三节理财产品销售中的合规检查

第四节理财产品销售中的审计与评估

第五节理财产品销售中的违规行为处理

第六节理财产品销售中的持续改进机制

第八章理财产品销售中的培训与文化建设

第一节理财产品销售中的培训体系

第二节理财产品销售中的文化建设

第三节理财产品销售中的团队协作与沟通

第四节理财产品销售中的职业发展与激励

第五节理财产品销售中的合规文化培育

第六节理财产品销售中的持续学习与提升

第1章理财产品销售基本规范

一、理财产品销售政策与制度

1.1理财产品销售政策体系

理财产品销售是银行开展零售业务的重要组成部分，其规范性直接关系到银行的声誉、合规风险及客户信任度。根据《商业银行理财产品销售管理办法》（银保监会令2020年第11号）及相关监管规定，理财产品销售应遵循“合规、透明、风险可控”的原则，建立完善的政策与制度体系。

根据中国银保监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》（银保监会令2020年第11号），理财产品销售应遵循“客户优先、风险适配、销售适当性”原则，确保销售行为符合监管要求。同时，银行应建立理财产品销售政策制度，明确销售流程、权限范围、合规要求及考核机制，确保销售行为合法合规。

根据中国银保监会2021年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》（银保监会令2021年第12号），理财产品销售应遵循“三不”原则：不违规销售、不误导销售、不超范围销售。银行应建立销售政策制度，明确销售人员的职责与权限，确保销售行为符合监管要求。

1.2理财产品销售制度建设

银行应建立完善的理财产品销售制度，包括销售政策、操作流程、合规要求、风险控制等。制度建设应涵盖销售前、中、后的全流程管理，确保销售行为符合监管要求。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》（银保监会令2020年第11号），银行应建立理财产品销售制度，明确销售政策、操作流程、合规要求及风险控制措施。制度应包括销售权限管理、销售行为记录、销售后回访、客户信息管理等内容，确保销售行为可追溯、可监管。

银行应建立销售制度的执行与监督机制，确保制度落地。根据《商业银行理财业务管理办法》（银保监会令2021年第12号），银行应定期评估销售制度执行情况，及时优化制度内容，确保制度与监管要求及业务发展相匹配。

二、理财产品销售流程管理

2.1销售前的准备与审核

理财产品销售前，银行应进行充分的市场调研与客户评估，确保销售产品与客户风险承受能力相匹配。根据《商业银行理财产品销售管理办