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区块链身份认证协议（金融2025）

区块链身份认证协议（金融2025）

甲方：区块链身份认证服务提供方（以下简称“甲方”），指持有金融监管机构颁发的区块链技术服务资质、具备身份认证服务能力的金融机构或科技企业（如商业银行、数字货币运营机构、持牌金融科技公司等）。

乙方：身份认证主体（以下简称“乙方”），指通过甲方区块链身份认证系统办理金融业务、接受金融服务的个人或机构用户。

丙方：监管协作方（如适用），指中国人民银行、国家金融监督管理总局等金融监管机构，或甲方参与的金融区块链联盟（如“金融区块链合作联盟”）。

###一、鉴于条款

1.背景与目的：随着金融数字化转型加速，传统身份认证方式存在信息易泄露、跨机构互认难、核验成本高等问题。区块链技术因其不可篡改、可追溯、多方共享的特性，可为金融领域提供安全、高效的身份认证解决方案。本协议旨在明确甲乙双方在基于区块链技术的身份认证服务中的权利义务，规范数据使用、安全责任及争议解决，保障金融交易安全，提升用户服务体验。

2.合规基础：甲方承诺其提供的区块链身份认证服务符合《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规及金融监管要求。

###二、定义与解释

1.区块链身份认证：指甲方利用区块链技术，为乙方创建唯一的数字身份标识（DecentralizedIdentifier，简称“DID”），并通过智能合约实现身份信息的加密存储、授权共享及跨机构核验的认证服务。

2.数字身份凭证（DIDDocument）：指记录乙方身份信息（如姓名、身份证号、生物特征等）的链上电子凭证，包含公钥、服务端点、授权策略等元数据，由甲方生成并存储于区块链网络。

3.智能合约：指部署于区块链网络、自动执行身份认证逻辑的计算机程序（如身份信息核验规则、授权有效期管理、违约处理等），代码一经上链不可篡改。

4.身份信息：包括基本信息（姓名、身份证号、联系方式等）、认证信息（人脸、指纹、虹膜等生物特征）、业务信息（开户记录、交易历史等），其中敏感信息指可单独或结合其他信息识别乙方身份的信息（如生物特征、金融账户信息）。

5.授权共享：指甲方根据乙方指令，通过区块链网络将其数字身份凭证中的特定信息共享给第三方金融机构（如银行、证券公司），用于乙方办理金融业务。

###三、协议范围

1.适用场景：本协议适用于乙方通过甲方区块链身份认证系统办理的以下金融业务：

（1）客户身份识别（KYC）及反洗钱（AML）核查；

（2）银行账户开户、信贷审批、支付结算；

（3）证券、基金、保险等金融产品购买及服务；

（4）跨境金融业务中的身份互认；

（5）其他经金融监管机构认可的金融场景。

2.排除范围：本协议不适用于涉及国家安全、公共安全、刑事侦查等依法需由特定机构处理的身份认证，以及乙方明确声明不适用区块链技术的场景。

###四、各方权利与义务

####（一）甲方权利与义务

1.系统建设与维护义务：

（1）搭建安全、稳定、高效的区块链身份认证系统，采用联盟链架构（节点包括甲方、合作金融机构及监管机构），确保系统可用性不低于99.9%；

（2）定期对区块链节点、智能合约、加密算法进行安全审计和维护，每季度发布系统安全报告，并向乙方公开非敏感的运行数据；

（3）确保智能合约逻辑符合法律法规及监管要求，涉及乙方重大权益的合约变更需提前30日通知乙方并经其书面同意。

2.身份认证服务义务：

（1）为乙方提供数字身份凭证（DID）的生成、激活、挂失、注销等服务，确保DID与乙方身份信息一一对应；

（2）在乙方授权范围内，通过区块链网络向第三方金融机构核验身份信息，核验结果需包含时间戳、交易哈希等可追溯信息；

（3）采用国密算法（如SM2、SM3、SM4）对乙方身份信息进行加密存储和传输，确保数据传输安全。

3.数据安全与隐私保护义务：

（1）遵循“最小必要”原则收集、使用乙方身份信息，仅收集与金融业务直接相关的信息，不得过度收集；

（2）建立数据分类分级管理制度，对敏感信息采取额外加密措施（如生物特征信息单独存储、使用硬件加密模块）；

（3）未经乙方明确授权，不得向任何第三方提供乙方身份信息（法律法规或监管要求除外）；

（4）在乙方申请删除账户或注销数字身份凭证后，30日内删除其全部身份信息（法律法规要求长期保存的除外），并删除区块链上的相关交易记录（经哈希化处理的不可逆信