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2026年反欺诈考试题库与答题技巧

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

1.在电商平台中，用户频繁更换收货地址且订单金额异常波动，最可能涉及的欺诈类型是？

A.信用卡盗刷

B.虚假交易

C.联合欺诈

D.恶意退款

答案：B

解析：频繁更换收货地址和异常金额波动是虚假交易的典型特征，通常由团伙作案通过不同身份注册账户进行批量下单，目的是套取平台补贴或转移资金。

2.某银行发现用户在短时间内通过ATM机完成多笔取现操作，且取现地点分散，最可能的风险是？

A.银行卡丢失

B.恶意套现

C.身份冒用

D.盗刷信用卡

答案：B

解析：恶意套现通常表现为短期内跨区域取现，金额接近单笔上限，目的是将银行资金转化为现金非法获利，常见于“跑分”团伙。

3.在网约车平台中，司机接单后立即取消订单且重复操作，最可能的原因是？

A.车辆故障

B.恶意刷单

C.路线规划问题

D.客户投诉

答案：B

解析：恶意刷单的司机通过频繁取消订单制造虚假交易量，以骗取平台奖励或薅羊毛，这种行为多见于薅羊毛团伙。

4.某社交平台发现用户通过大量小号向目标用户发送相似内容的私信，最可能涉及的风险是？

A.网络诈骗

B.恶意营销

C.恶意举报

D.恶意骚扰

答案：A

解析：大量小号批量发送相似私信是网络诈骗的常见手段，如“杀猪盘”通过情感铺垫诱导受害者转账。

5.在保险理赔中，用户提交的伤情照片与事故描述严重不符，最可能的风险是？

A.报销错误

B.虚假理赔

C.道德风险

D.事故责任认定

答案：B

解析：虚假理赔中，用户常通过伪造或篡改伤情证据骗取赔偿，照片与描述不符是典型特征。

6.某外卖平台发现骑手在无人区停留时间过长且订单取消率异常，最可能的原因是？

A.骑手疲劳

B.恶意刷单

C.路线优化

D.客户催单

答案：B

解析：恶意刷单的骑手通过在无人区停留制造虚假配送记录，以骗取平台奖励或冲单量。

7.在游戏平台中，用户通过多个账号在短时间内重复充值，且充值金额接近上限，最可能的风险是？

A.账户被盗

B.恶意充值

C.充值优惠套利

D.交易错误

答案：B

解析：恶意充值常表现为批量账号短时间内高频充值，目的是套取平台充值补贴或利用规则漏洞获利。

8.某电商卖家通过大量虚假好评提升店铺信誉，最可能涉及的风险是？

A.正常竞争

B.恶意刷单

C.客户满意

D.产品质量好

答案：B

解析：恶意刷单通过虚假好评和优惠券诱导用户下单，以提升店铺权重或骗取平台推广费用。

9.在短视频平台中，用户通过播放量造假提升视频热度，最可能的原因是？

A.内容优质

B.恶意营销

C.播放错误

D.平台推荐

答案：B

解析：恶意营销通过刷量工具模拟真实播放，以获取平台流量扶持或广告分成。

10.某共享单车平台发现用户在短时间内频繁解锁车辆但未使用，最可能的风险是？

A.车辆故障

B.恶意占用车

C.路线优化

D.客户丢失

答案：B

解析：恶意占用车通过批量解锁车辆但不骑行，目的是阻碍正常用户使用或套取平台资源。

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

1.以下哪些行为可能涉及信用卡盗刷？

A.信用卡交易地点与用户常驻地不符

B.短时间内多笔境外消费

C.交易金额与用户消费习惯严重偏离

D.账户密码频繁修改

答案：A、B、C

解析：盗刷信用卡常表现为异地交易、境外消费、金额异常，密码频繁修改可能是用户警惕盗刷，但非典型特征。

2.以下哪些是虚假交易的特征？

A.订单商品与用户历史购买偏好不符

B.多个账户在同一时间下单同一商品

C.收货地址与用户常用地址差异大

D.交易时间集中在深夜

答案：A、B、C

解析：虚假交易常表现为商品偏好不符、批量下单、地址异常，深夜交易可能是恶意行为，但非典型特征。

3.以下哪些属于恶意刷单的手段？

A.司机接单后立即取消订单

B.大量小号向目标用户发送私信

C.骑手在无人区停留

D.卖家通过虚假好评提升信誉

答案：A、B、C、D

解析：恶意刷单涵盖司机取消订单、小号私信、骑手停留、卖家刷好评等多种形式。

4.以下哪些是虚假理赔的特征？

A.伤情照片与事故描述不符

B.多次理赔记录且伤情未愈合

C.理赔材料存在修改痕迹

D.事故地点与用户常驻地一致

答案：A、B、C

解析：虚假理赔常表现为证据矛盾、多次理赔、材料伪造，事故地点一致非典型特征。

5.以下哪些是恶意占用车的行为？

A.共享单车频繁解锁未使用

B.网约车司机故意绕路

C.保险理赔中夸大伤情

D.外卖骑手取消订单率异常

答案：A、B、D

解析：恶意占用车表现为车辆资源浪