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研究报告

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普惠金融宣讲

一、普惠金融概述

1.1.普惠金融的定义

普惠金融，顾名思义，是指能够满足广大人民群众，尤其是小微企业和农村地区等传统金融服务难以覆盖群体的金融需求，提供基础金融服务的一种金融模式。这种模式强调的是金融服务的普及性和可获得性，旨在缩小金融服务的差距，让更多人享受到金融服务带来的便利。根据世界银行的数据，截至2018年，全球仍有约17亿成年人无法获得金融服务，这其中包括许多发展中国家和农村地区的人民。在中国，普惠金融的发展尤为迅速，特别是在过去十年间，随着金融科技的崛起和政策的支持，普惠金融的覆盖面和影响力不断扩大。

具体来看，普惠金融主要包括以下几个方面的内容。首先，它强调服务的普及性，即金融服务要覆盖到不同地域、不同收入水平的群体，特别是那些传统金融机构难以触及的边缘群体。例如，在中国，普惠金融通过发展小额信贷、农村金融、社区银行等模式，使得金融服务能够深入到农村和偏远地区。据统计，截至2020年底，中国农村地区金融机构的网点数量达到了20.6万个，比2010年增长了近50%。

其次，普惠金融注重服务的可获得性，即金融服务要方便、快捷，让客户能够轻松获取。这需要金融机构创新服务模式，降低门槛，提高服务效率。例如，中国的互联网金融平台通过移动支付、网络贷款等创新方式，使得金融服务变得更加便捷。据中国人民银行统计，截至2020年，我国移动支付用户规模达到了8.72亿，同比增长18.6%，移动支付交易规模达到119.82万亿元，同比增长32.6%。

最后，普惠金融还强调服务的可持续性，即金融机构在提供金融服务的同时，要确保自身的盈利能力和长期发展。这要求金融机构在风险管理和产品创新上下功夫，实现经济效益和社会效益的双赢。例如，中国的金融机构通过发展绿色金融、社会责任投资等，不仅满足了客户的金融需求，也实现了企业的社会责任。据中国银保监会数据显示，截至2020年底，我国绿色信贷余额达到11.95万亿元，同比增长15.1%，绿色债券发行规模达到1.75万亿元，同比增长50.5%。

总之，普惠金融是一种以服务民生、促进社会和谐为目标的金融模式，它通过创新服务模式、拓宽服务范围、提高服务效率，为更多人提供了便捷、高效的金融服务，对推动经济发展、促进社会进步具有重要意义。

2.2.普惠金融的背景和意义

(1)随着全球金融市场的快速发展，金融服务的需求日益增长，然而，传统金融服务往往难以覆盖到小微企业和农村地区等边缘群体。这些群体由于规模小、风险高、信息不对称等原因，往往难以获得必要的金融服务。因此，普惠金融应运而生，旨在通过创新金融产品和服务，解决这些群体的融资难题。

(2)普惠金融的背景还与全球经济一体化和金融全球化密切相关。在全球化的背景下，各国经济相互依存，金融市场的开放和竞争日益激烈。为了提高金融服务的普及性和包容性，各国政府和金融机构纷纷将普惠金融作为一项重要战略来推进。在中国，普惠金融的发展得到了国家层面的高度重视，政府出台了一系列政策措施，鼓励金融机构加大对小微企业和农村地区的支持力度。

(3)普惠金融的意义不仅在于解决特定群体的融资难题，更在于促进经济发展和社会进步。通过提供便捷、高效的金融服务，普惠金融能够激发小微企业的创新活力，推动农村经济发展，增加就业机会，减少贫困人口。同时，普惠金融还能够提高金融市场的整体效率，促进金融资源的合理配置，为经济社会的可持续发展提供有力支撑。

3.3.普惠金融的目标群体

(1)普惠金融的目标群体主要包括小微企业和个体工商户。这些群体由于规模较小，通常难以从传统金融机构获得贷款，面临融资难、融资贵的问题。通过普惠金融，他们能够获得必要的资金支持，扩大生产规模，提高市场竞争力。

(2)农村居民也是普惠金融的重点服务对象。在许多发展中国家，农村地区的金融服务覆盖率较低，农民往往难以获得贷款和存款服务。普惠金融旨在通过发展农村金融服务，提高农民的金融素养，改善农村地区的经济条件。

(3)普惠金融还关注于弱势群体，如贫困人口、残疾人等。这些群体由于经济地位和社会地位较低，往往无法获得足够的金融服务。通过普惠金融，这些群体可以享受到基本的金融服务，改善生活条件，增强自身发展能力。

二、普惠金融的体系与模式

1.1.普惠金融的组织体系

(1)普惠金融的组织体系主要由政府机构、金融机构、非银行金融机构、社会组织和科技企业等多个主体构成。政府机构在制定政策、提供资金支持和监管方面发挥着关键作用。金融机构如商业银行、农村信用社等，是普惠金融服务的直接提供者。非银行金融机构，如小额贷款公司、融资担保公司等，通过创新服务模式，满足特定群体的金融需求。

(2)在组织体系中，普惠金融的运作机制通常包括政策引导、市场运作和风险管理