2025年财会类银行业专业人员(中级)公司信贷-风险管理参考题库含答案解析.docxVIP

2025年财会类银行业专业人员(中级)公司信贷-风险管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本充足率监管要求为多少？

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

2、商业银行在识别公司信贷风险时，通常将风险分为哪五级？

A.正常、关注、次级、可疑、损失

B.正常、关注、一般、可疑、损失

C.关注、次级、可疑、正常、损失

D.次级、正常、关注、可疑、损失

3、企业申请信用贷款时，商业银行通常要求抵押物价值不低于贷款本息的多少比例？

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

4、商业银行对关注类贷款的贷后检查频率应至少为多少次/年？

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

5、商业银行资本充足率低于监管要求时，应优先采取以下哪种措施？

A.提高存款准备金率

B.增加资本补充

C.延长贷款期限

D.减少高风险资产

6、商业银行在评估抵押物价值时，应重点考虑抵押物的哪种属性？

A.市场流动性

B.法律有效性

C.维护成本

D.产权清晰度

7、根据巴塞尔协议Ⅲ，系统重要性银行的总资本充足率要求比普通银行高多少个百分点？

A.2.5%

B.3%

C.4%

D.5%

8、商业银行识别公司信贷风险时，预警信号中哪项属于财务指标？

A.贷款用途与项目实际不符

B.企业主要财务人员频繁变动

C.企业负债率超过行业均值

D.抵押物价值波动超过20%

9、商业银行在压力测试中模拟的极端情景发生概率通常为多少？

A.1%

B.5%

C.10%

D.25%

10、商业银行对单一集团企业授信时，集团内授信余额不得超过该银行集团授信总额的多少？

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

11、根据《商业银行公司贷款风险分类办法》，以下哪项属于次级类贷款的资本充足率要求？

A.8%

B.5%

C.3%

D.2%

12、在授信审批中，以下哪项不属于担保方式的优先级？

A.抵押担保

B.连带责任保证

C.质押担保

D.信用担保

13、某企业流动比率0.8，速动比率0.5，表明其短期偿债能力如何？

A.极差

B.较弱

C.正常

D.较强

14、根据巴塞尔协议Ⅲ，系统重要性银行的总资本充足率监管要求是？

A.4.5%

B.7.0%

C.8.5%

D.10.5%

15、在项目贷款中，以下哪项属于非财务风险？

A.项目收益波动

B.原材料价格上升

C.政策法规变化

D.债务人现金流恶化

16、企业资产负债率超过行业平均水平200%，说明其财务风险如何？

A.正常

B.较低

C.较高

D.极高

17、银团贷款中，牵头行负责哪项核心工作？

A.资金筹措

B.信用评级

C.贷款审批

D.债券发行

18、根据《贷款通则》，贷款期限超过5年应视为？

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.专项贷款

19、某企业应收账款周转率同比下降30%，可能预示什么风险？

A.存货积压

B.坏账增加

C.销售萎缩

D.应付账款减少

20、在贷后管理中，以下哪项属于定期检查内容？

A.信用评级更新

B.贷款用途变更

C.担保物价值重估

D.企业高管变动

21、根据巴塞尔协议III，银行系统性风险附加资本的计算基础是？

A.核心一级资本净额

B.高级债资本净额

C.总资本净额

D.权益资本净额

22、商业银行在评估企业信用风险时，抵押品价值评估应考虑的主要因素是？

A.抵押品市场流动性

B.抵押品折价率

C.市场利率波动

D.企业财务报表真实性

23、根据《商业银行法》，商业银行流动性覆盖率应满足的最低标准是？

A.5%

B.10%

C.20%

D.30%

24、企业应收账款账龄分析法中，60天以内应收账款通常被视为？

A.低风险

B.中风险

C.高风险

D.需特殊关注

25、商业银行操作风险资本计量中，EAD（暴露加权值）的确定主要依据？

A.风险敞口

B.交易对手信用评级

C.交易金额

D.监管系数

26、根据风险矩阵法，风险发生的概率和影响程度均较高的项目应被列为？

A.优先控制区

B.一般关注区

C.常规监控区

D.无需干预区

27、商业银行对关联企业授信时，应重点评估的关联性维度是？

A.股权关联性

B.业务关联性

C.管理关联性

D.债务关联性

28、企业资产负债率超过70%时，通常会被评估为？

A.低风险

B.中风险

C.高风险