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研究报告

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数字普惠金融的发展、风险及监管

一、数字普惠金融概述

1.1数字普惠金融的定义与特点

(1)数字普惠金融，顾名思义，是指利用数字技术，特别是互联网、移动通信、大数据、云计算等现代信息技术，向传统金融服务难以覆盖的群体提供便捷、高效、低成本的金融服务。这一概念的出现，源于全球范围内对金融普惠性的追求，旨在通过技术手段打破传统金融服务的地域、时间、成本等限制，让更多的小微企业、低收入群体享受到金融服务。根据国际货币基金组织（IMF）的数据，截至2020年，全球数字金融账户数量已超过45亿，覆盖了全球约60%的成年人。

(2)数字普惠金融的特点主要体现在以下几个方面。首先，它具有普惠性，能够将金融服务延伸至传统金融机构难以覆盖的领域，如农村地区、偏远地区等。例如，支付宝在农村地区的普及，使得农民可以通过手机完成支付、转账等金融操作，极大地便利了他们的日常生活。其次，数字普惠金融具有便捷性，用户可以通过手机等移动设备随时随地获取金融服务，无需前往银行网点。据中国银行业协会发布的数据，截至2021年，我国手机银行用户数已超过10亿。最后，数字普惠金融还具有低成本的特点，通过技术手段降低交易成本，使得金融服务更加亲民。以微众银行为例，其通过互联网平台提供贷款服务，平均贷款成本比传统银行低30%以上。

(3)数字普惠金融的发展不仅提升了金融服务的