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2026年金融行业合规专员面试题及法规知识含答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.题目：根据《商业银行法》，商业银行向关系人提供贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。以下哪项不属于“关系人”？

A.商业银行的董事、监事及其亲属

B.商业银行的股东及其控股的企业

C.商业银行的审计机构（如会计师事务所）

D.商业银行的员工及其直系亲属

答案：C

解析：《商业银行法》第四十条规定，“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”其中，“关系人”包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及前述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。选项A、B、D均属于关系人，而选项C的审计机构不属于直接关联的实体。

2.题目：某证券公司为客户A提供融资融券服务，期间A利用内幕信息进行交易获利。根据《证券法》，该证券公司可能面临的法律责任不包括以下哪项？

A.责令改正，没收违法所得

B.处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.暂停或撤销相关业务许可

D.对直接责任人员处以10万元以下的罚款

答案：D

解析：《证券法》第二百零八条规定，证券公司及其从业人员从事内幕交易或泄露内幕信息的，应承担责令改正、没收违法所得、罚款（违法所得1倍以上10倍以下）、暂停或撤销业务许可等责任。对直接责任人员的罚款上限为50万元，而非10万元。

3.题目：基金管理人在销售基金产品时，应向投资者充分披露哪些信息？（多选，但单选最佳）

A.基金的投资策略和风险等级

B.基金管理人的关联交易情况

C.基金的过往业绩（需注明非预测性）

D.基金的费用结构（包括申购、赎回、管理费等）

答案：A

解析：《证券投资基金法》及《基金销售管理办法》要求基金管理人需向投资者披露基金合同、招募说明书、基金产品资料概要等，重点包括投资策略、风险等级、费用结构等。过往业绩需客观陈述且不夸大宣传，关联交易属于信息披露范畴但非核心披露内容。

4.题目：银行在反洗钱合规检查中发现客户B的资金来源可疑，但未及时上报。根据《反洗钱法》，该银行可能面临的处罚不包括以下哪项？

A.责令限期整改

B.处以50万元以上500万元以下的罚款

C.没收违法所得

D.对直接负责的董事处以个人财产担保的罚款

答案：D

解析：《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定履行反洗钱义务的，应被责令改正、罚款（50万-500万）、没收违法所得，情节严重的可吊销许可证。对董事的处罚通常涉及行政或刑事责任，而非个人财产担保的罚款。

5.题目：保险公司在销售保险产品时，若因未充分说明保险责任导致客户投诉，依据《保险法》，保险公司应承担的法律责任主要是？

A.仅退还客户已缴保费

B.在犹豫期内允许客户解除合同并全额退保

C.承担客户因此遭受的损失

D.仅需向监管机构报告情况

答案：B

解析：《保险法》第十六条及第十七条明确，保险公司未履行说明义务的，客户在犹豫期内有权解除合同，保险公司应全额退还保费。若超出犹豫期，则需按合同约定承担赔付责任。

6.题目：某信托公司设立信托计划时，将部分资金投资于非标准化债权资产，根据《信托公司管理办法》，该信托计划的合格投资者人数最低要求是？

A.50人

B.100人

C.200人

D.300人

答案：C

解析：《信托公司管理办法》及《信托计划管理办法》规定，非标准化债权类信托计划的合格投资者人数应不低于200人，且单笔投资金额不低于100万元。

7.题目：证券公司在提供投资咨询时，若因推荐的产品与客户风险承受能力不匹配导致损失，其法律责任主要是？

A.仅承担道义责任

B.承担行政罚款但无需民事赔偿

C.依法承担民事赔偿责任

D.责任由基金管理人承担

答案：C

解析：《证券法》及《证券投资顾问业务管理办法》规定，证券投资顾问及其机构应遵循客户适当性原则，若因推荐不当产品导致客户损失，需承担民事赔偿责任。

8.题目：银行客户C通过线上渠道申请信用卡，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，以下哪项信息不属于个人信用信息基础数据库的采集范围？

A.信用卡还款记录

B.个人工商注册信息

C.个人社保缴纳记录

D.个人司法诉讼记录

答案：B

解析：个人信用信息基础数据库主要采集个人信贷信息（如贷款、信用卡记录）、公共信息（如水电费、诉讼记录）及征信查询记录，但不包括工商注册信息。

9.题目：基金销售机构在宣传基金产品时，若使用“无风险高收益”等误导性表述，依据《证券期货投资者适当性管理办法》，该机构可能面临的处罚不包括？

A.暂停基金销售业务3个月

B.对直接责任人员处以罚款