经济师考试保险专业知识和实务(初级)备考难点精析(2026年).docxVIP

经济师考试保险专业知识和实务(初级)巩固要点

第一章保险学基础

1.1保险的概念与特征

保险的定义：保险是以同意为前提，根据大数法则原理，通过订立保险合同，集合多数投保人的风险，建立保险基金，对少数遭受保险事故的投保人给予经济补偿的一种社会化风险转嫁制度。

保险的三大主要特征：

经济性：以经济互助为基础。

法律性：依据保险合同进行。

科学性：基于大数法则和概率论。

保险的四个要素：

可保风险：风险应当是偶然的、损失应当是可确定的。

保险基金：由投保人缴纳的保费构成。

保险合同：投保人与保险人之间的协议。

保险人与投保人。

1.2保险的功能

分散风险：将个人或企业的风险分散到整个保险体系中。

经济补偿：对遭受损失的投保人提供经济补偿。

资金融通：保费可以用于长期投资，为经济提供资金支持。

社会管理：推动社会保障体系建设。

1.3保险的分类

按保险标的分类：

财产保险：如火灾保险、货物运输保险。

人寿保险：如定期寿险、终身寿险。

意外伤害保险：如旅游意外险、交通工具意外险。

责任保险：如雇主责任险、产品责任险。

按经营主体分类：

商业保险：由商业保险公司提供。

社会保险：由国家或政府提供的保障。

按实施形式分类：

强制保险：如机动车交通事故责任强制保险。

自愿保险：如商业健康保险。

1.4保险的基本原则

最大诚信原则：投保人和保险人都应向对方充分披露相关信息。

可保利益原则：投保人对保险标的必须具有合法的经济利益。

损失补偿原则：保险赔偿以实际损失为限，不能因为保险获得额外利益。

近因原则：保险事故的发生必须是由于保险责任范围内的原因直接导致的。

比例分摊原则：对于超额损失，保险人可以按照保险金额与损失金额的比例进行分摊。

第二章保险合同

2.1保险合同的概念与特征

保险合同的定义：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

保险合同的特征：

是双务合同。

是有偿合同。

是最大诚信合同。

是格式合同。

2.2保险合同的基本要素

当事人：投保人、保险人、被保险人、受益人。

保险标的：保险合同中约定保险事故的标的物。

保险责任：保险人应当承担的保险责任。

责任免除：保险人不承担的责任范围。

保险期限：保险合同的有效期限。

保险金额：保险人应当赔偿或给付的最高限额。

保险费：投保人为获得保险保障而缴纳的费用。

2.3保险合同的订立、变更与终止

订立：投保人提出投保申请，保险人同意承保，并签订保险合同。

变更：经保险人与投保人协商一致，可以变更合同内容，并签订补充协议。

终止：

自然终止：保险期限届满。

提前终止：投保人解除合同或保险人解约。

因故终止：如保险标的部分或全部灭失。

第三章保险经营

3.1保险公司

保险公司的组织形式：股份有限公司、有限责任公司。

保险公司的设立：注册资本、业务范围、经营许可等。

保险公司的业务范围：财产保险、人身保险、再保险等。

3.2保险市场

保险市场的定义：保险供求双方通过交易达成交易的机制。

保险市场的结构：完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场、完全垄断市场。

保险市场的功能：分散风险、提供保障、资金融通、社会管理。

3.3保险业务经营

保险产品的开发：根据市场需求开发保险产品。

保险销售：通过多种渠道销售保险产品，如代理人、经纪人、直销等。

保险核保：评估投保人的风险，决定是否承保及承保条件。

保险理赔：处理保险事故，支付赔款。

3.4保险监管

保险监管的定义：国家insurance监管机构对保险市场的监督和管理。

保险监管的目标：保护被保险人利益、维护保险市场稳定、促进保险业健康发展。

保险监管的内容：市场准入、经营行为、资本充足性、公司治理等。

第四章财产保险

4.1财产保险的概念与特点

财产保险的定义：以财产及其相关利益为保险标的的保险。

财产保险的特点：补偿性、横向性、可保利益性。

4.2财产保险的种类

火灾保险：以建筑物、机器设备等财产为标的的保险。

货物运输保险：以运输中的货物为标的的保险。

机动车保险：以机动车本身及其相关责任为标的的保险。

责任保险：以被保险人的依法应承担的民事赔偿责任为标的的保险。

工程保险：以工程项目为标的的保险。

4.3财产保险的承保与理赔

承保：风险调查、费率厘定、核保。

理赔：事故调查、损失评估、赔款支付。

第五章人寿保险

5.1人寿保险的概念与特点

人寿保险的定义：以人的寿命为保险标的的保险。

人寿保险的特点：长期性、储蓄性、保障性。

5.2人寿保险的种类

定期寿险：在约定期限死亡或全残，保险公司给付保险金。

终身寿险：insured生存至约定的年龄或直到身故，保险公司给付保险金。

两全保险：无论生存或死亡，保险公司均给付保险金。

年金保险：被保险人survive至约定年龄，保险公司分期给付年金。

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