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初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测练习题练习试卷附答案

一、选择题

1.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本的是（）

A.实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.超额贷款损失准备

答案：D

详细解释：商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。超额贷款损失准备属于二级资本，故本题答案为D。

2.我国的中央银行是（）

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国人民银行

答案：D

详细解释：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，故本题答案为D。

3.下列不属于商业银行资产业务的是（）

A.贷款业务

B.票据贴现

C.吸收存款

D.债券投资

答案：C

详细解释：商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、票据贴现、债券投资等。吸收存款是商业银行的负债业务，故本题答案为C。

4.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护（）的合法权益。

A.银行业金融机构

B.存款人和其他客户

C.银行业从业人员

D.国家

答案：B

详细解释：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护存款人和其他客户的合法权益，故本题答案为B。

5.下列关于票据贴现的表述，正确的是（）

A.票据贴现是一种融资行为，贴现银行获得票据的所有权

B.票据贴现的期限一般不超过6个月

C.贴现利率由中国人民银行统一规定

D.票据贴现的金额一般是票据面额的全额

答案：A

详细解释：票据贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式，银行获得票据所有权，A选项正确；票据贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止，最长不得超过6个月，B选项表述不严谨，应强调“从贴现之日起至汇票到期日止”；贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度由中国人民银行确定，并非统一规定，C选项错误；票据贴现金额=票据面额-贴现利息，并非全额，D选项错误。故本题答案为A。

6.下列属于侵害金融管理秩序的是（）

A.非法吸收公众存款罪

B.洗钱罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.以上都是

答案：D

详细解释：非法吸收公众存款罪扰乱了国家金融管理秩序中的存款管理制度；洗钱罪破坏了金融机构的正常经营活动和金融秩序；伪造、变造金融票证罪侵犯了国家对金融票证的管理制度。这三种犯罪都属于侵害金融管理秩序的犯罪，故本题答案为D。

7.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

B.安全性、流动性、效益性

C.平等、自愿、公平和诚实信用

D.保护存款人合法权益

答案：A

详细解释：《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则，故本题答案为A。

8.下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（）

A.法定存款准备金率

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.以上都是

答案：D

详细解释：一般性货币政策工具是中央银行调控的常规手段，主要包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务，被称为“三大法宝”，故本题答案为D。

9.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”要求的是（）

A.熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架

B.银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，对柜面业务不了解

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

答案：B

详细解释：“熟知业务”要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架，熟知与自身岗位相关的有关法规和业务处理流程，努力成为业务上的专家。银行科技部门工作人员虽然主要处理IT系统，但也需要了解与自身工作相关的银行业务知识，不能对柜面业务完全不了解，故本题答案为B。

10.下列关于合同的表述，错误的是（）

A.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议

B.当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式

C.合同一经成立，即具有法律效力

D.当事人应当按照约定全面履行自己的义务

答案：C

详细解释：合同是平等主体