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初级银行业专业人员资格银行业法律法规与综合能力模拟题测试题及答案

1.我国的中央银行是（）。答案：中国人民银行。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

2.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。答案：信用中介职能。信用中介职能是商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，再通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去，是商业银行最基本、最核心的职能。

3.下列不属于商业银行核心一级资本的是（）。A.实收资本B.资本公积C.少数股东资本可计入部分D.次级债务。答案：D。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。次级债务属于二级资本。

4.我国《商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。答案：25%。这是为了保证商业银行在正常经营情况下的流动性需求，防范流动性风险。

5.银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。答案：2。这是为了保证检查工作的公正性和合法性，防止单人检查可能出现的偏差和舞弊行为。

6.下列属于商业银行资产业务的是（）。A.吸收存款B.发放贷款C.办理结算D.发行金融债券。答案：B。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款、票据贴现、投资等。吸收存款是负债业务，办理结算是中间业务，发行金融债券是负债业务。

7.我国的货币政策目标是（）。答案：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。这一目标明确了稳定货币币值是货币政策的首要目标，经济增长是在币值稳定基础上的增长。

8.商业银行开展理财业务，应当遵守（）原则。A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知B.公平、公开、公正C.风险匹配D.以上都是。答案：D。商业银行开展理财业务，应当遵守诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则，公平、公开、公正原则，风险匹配原则等多项原则，以保护投资者合法权益。

9.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序B.公私财产所有权C.国家金融安全D.社会经济秩序。答案：A。金融犯罪是指发生在金融活动过程中，违反金融管理法规，破坏金融管理秩序，依法应受刑罚处罚的行为，其侵犯的客体主要是金融管理秩序。

10.银行业从业人员在与客户交往中，应遵循的原则不包括（）。A.客户至上B.诚实信用C.公平竞争D.利益优先。答案：D。银行业从业人员应遵循客户至上、诚实信用、公平竞争等原则，不得将自身利益置于客户利益之上。

11.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.支付结算B.代理业务C.银行卡业务D.承诺业务E.担保业务。答案：ABCDE。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括支付结算、代理业务、银行卡业务、承诺业务、担保业务等多种类型。

12.我国商业银行的组织形式包括（）。A.国有独资商业银行B.股份制商业银行C.城市商业银行D.农村商业银行E.外资银行。答案：ABCDE。我国商业银行组织形式多样，包括国有独资、股份制、城市、农村商业银行以及外资银行等，共同构成了我国的商业银行体系。

13.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构的监管职责包括（）。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查D.对银行业金融机构实行并表监督管理E.制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法。答案：ABCDE。以上选项均为《银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构的监管职责，旨在规范银行业金融机构的经营行为，维护金融稳定。

14.商业银行面临的主要风险包括（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险。答案：ABCDE。商业银行在经营过程中面临多种风险，信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等是其主要风险类型，需要进行有效的风险管理。

15.下列属于票据行为的有（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证E.付款。答案：ABCD。票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑和保证，付款不属于票据行为。

16.反洗钱工作的主要内容包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱监督检查E.反洗钱培训。答案：ABC。客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告是反洗钱工作的三项核心内容，旨在预防和打