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2026年保险代理人面试知识与技能测试

一、单选题（每题2分，共20题）

说明：下列每题只有一个最符合题意的选项。

1.在中国保险业，个人保险代理人的主要执业区域通常以哪个单位为基准？

A.省级保险公司

B.市级保险公司

C.保险公司分支机构（如支公司、营业部）

D.保险公司总部

2.根据中国《保险法》，保险代理人从事保险销售活动时，应当向客户提供的文件不包括以下哪项？

A.保险合同条款

B.保险产品说明书

C.保险公司财务报表

D.保险费率厘定依据

3.某客户在2025年购买了一份终身寿险，现因健康原因无法继续缴费。根据中国保险监管规定，该客户可以申请哪种条款以减轻负担？

A.保费豁免

B.保险金额调整

C.保险期限缩短

D.保险责任变更

4.在保险销售过程中，以下哪项行为最容易违反《保险法》关于信息披露的规定？

A.向客户说明保险产品的免责条款

B.提供保险公司的投诉电话和渠道

C.仅强调产品的收益性而忽略风险性

D.告知客户保险合同的签订流程

5.中国保险行业协会推荐的《保险从业人员职业道德守则》中，哪一项是代理人的核心职责？

A.最大化个人业绩

B.维护客户利益优先

C.争取公司奖励

D.尽量缩短销售周期

6.在上海地区销售健康险时，代理人需要特别注意哪个因素对客户理赔的影响？

A.地域医疗资源分布

B.客户职业风险等级

C.保险产品价格竞争力

D.保险公司品牌知名度

7.某客户询问代理人：“如果我去世后，我的家人能获得多少保险金？”代理人应如何回应？

A.直接告知保单现金价值

B.说明身故保险金的计算方式及理赔条件

C.建议客户购买投资型产品

D.忽略该问题以避免复杂解释

8.在北京市场，某代理人向客户推荐一份意外险，但客户已有一份同类保障。代理人最合适的处理方式是？

A.坚持推销新保单，称旧保单已过保障期

B.建议客户对比新旧保单差异，按需调整

C.直接放弃该客户以寻找新资源

D.误导客户认为旧保单无效

9.根据《保险代理业务监管规定》，个人代理人每季度需接受多少小时的合规培训？

A.4小时

B.8小时

C.12小时

D.16小时

10.在深圳开展寿险销售时，代理人应特别关注哪种客户群体的需求？

A.青年群体（25-35岁）

B.老年群体（60岁以上）

C.学生群体（18岁以下）

D.企业主群体

二、多选题（每题3分，共10题）

说明：下列每题有多个符合题意的选项，请全部选出。

1.保险代理人需要具备哪些能力才能有效开展客户服务？（）

A.沟通表达能力

B.法律知识储备

C.产品分析能力

D.心理疏导能力

2.在杭州销售车险时，代理人应提醒客户关注哪些附加险种？（）

A.玻璃险

B.修理期间费用补偿险

C.附加医保外医疗费用责任险

D.交通事故精神损害赔偿险

3.根据中国《保险法》，保险合同中哪些条款属于无效条款？（）

A.免责条款未明确说明的

B.约定客户单方面承担过高风险的

C.限制客户依法获得赔偿的

D.符合法律规定的格式条款

4.在成都地区销售年金险时，代理人应如何应对客户对收益的疑虑？（）

A.提供监管机构公示的利率数据

B.强调保单的长期稳定性

C.混淆年金险与储蓄险的收益差异

D.建议客户追加投资以提高回报

5.在保险销售中，代理人可能遇到的客户拒绝类型包括？（）

A.对产品价格敏感

B.对保险公司不信任

C.认为已有足够保障

D.对代理人个人不认可

6.在广州销售健康险时，代理人应重点说明哪些理赔所需材料？（）

A.医疗费用发票

B.诊断证明

C.保险合同原件

D.理赔申请表

7.保险代理人需要遵守的职业道德规范包括？（）

A.不泄露客户隐私

B.不误导客户购买不适合产品

C.不参与虚假宣传

D.不私自挪用客户保费

8.在苏州销售寿险时，代理人应如何应对客户对“保费过高”的异议？（）

A.提供同类产品的价格对比

B.强调保额的长期保障价值

C.建议客户选择短期缴费计划

D.直接降价以促成交易

9.在南京销售意外险时，代理人应提醒客户注意哪些免责情形？（）

A.?酒驾导致的意外

B.投保前已患疾病导致的意外

C.道路交通违法导致的意外

D.被保险人故意行为

10.在青岛销售保险时，代理人应如何提升客户信任度？（）

A.提供真实的产品演示

B.主动分享行业案例

C.强调公司背景以示实力

D.建立长期跟进服务机制

三、判断题（每题1分，共10题）

说明：请判断下列说法的正误。

1.保险代理人可以代客户签