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2026年银行金融行业风险管理岗面试题

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题目：在中国银行业，信用风险管理的核心环节不包括以下哪项？

A.贷前调查与信用评估

B.贷中控制与抵押担保

C.贷后监控与不良资产处置

D.市场利率变动预测

答案：D

解析：信用风险管理主要围绕“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）展开，涵盖信用评估、担保管理、贷后监控及不良资产处置。市场利率变动预测属于利率风险管理范畴，非信用风险管理的核心环节。

2.题目：某商业银行2025年不良贷款率（NPLRatio）为1.8%，远低于行业平均水平（3.0%），主要得益于严格的贷前准入和动态的贷后管理。这种风险管理策略属于：

A.事后补救型

B.事前预防型

C.事中控制型

D.被动防御型

答案：B

解析：通过贷前准入筛选和贷后动态监控，银行在风险暴露前就采取措施，属于典型的“事前预防型”风险管理。

3.题目：某企业向银行申请5000万元流动资金贷款，但征信显示其短期偿债压力较大（短期负债占比70%）。若银行仍批准该笔贷款，需优先采取哪种措施降低信用风险？

A.要求追加房产抵押

B.降低贷款利率至市场平均水平

C.限制贷款用途仅限于原材料采购

D.要求企业提供第三方担保

答案：A

解析：短期偿债压力大的企业流动性风险较高，房产抵押可提供第二还款来源，降低银行损失概率。其他选项或无法有效控制风险，或可能增加银行负担。

4.题目：根据《商业银行流动性风险管理办法》，核心负债占比不低于多少时，银行可视为具备较强的流动性储备？

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

答案：C

解析：监管要求核心负债（如零售存款）占比不低于70%才能体现较强的流动性稳定性，非核心负债（如同业拆借）波动性较大。

5.题目：某银行发现某笔信用卡贷款客户的实际消费与征信报告不符（如频繁违规取现）。此时最有效的风险控制措施是：

A.提高该客户额度

B.立即冻结账户并要求解释

C.降低该客户取现限制

D.增加短信验证提示

答案：B

解析：信用卡欺诈需及时干预，冻结账户可防止损失扩大，后续可通过核实消费行为区分正常用卡与违规操作。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题目：商业银行操作风险管理的“三道防线”通常包括：

A.风险管理部门

B.业务条线部门

C.内部审计部门

D.合规部门

E.信息技术部门

答案：A、B、C

解析：操作风险管理通常由业务部门（第一道防线）负责日常控制，风险管理部门（第二道防线）进行监督，内部审计（第三道防线）实施独立检查。合规和IT部门属于支持性角色。

2.题目：巴塞尔协议III对银行系统性风险防范提出了哪些要求？

A.提高资本充足率（如核心一级资本占比不得低于4.5%）

B.引入杠杆率限制（不得低于3%）

C.实施逆周期资本缓冲

D.强制要求银行持有国债作为流动性储备

E.建立系统重要性银行附加资本要求

答案：A、B、C、E

解析：巴塞尔III的核心措施包括资本充足率、杠杆率、逆周期缓冲及系统重要性银行附加资本，但并未强制要求国债作为流动性储备（该部分由流动性覆盖率LCR监管）。

3.题目：某银行在审核一笔跨境并购贷款时，需重点关注的风险类型包括：

A.汇率波动风险

B.政治风险（目标企业所在国政策变动）

C.法律风险（境外合规要求差异）

D.信用风险（交易对手违约）

E.流动性风险（银行自身资金安排）

答案：A、B、C、D

解析：跨境并购贷款的特殊风险包括汇率、政治、法律及交易对手信用风险，流动性风险属于银行自身管理范畴，非并购交易直接衍生风险。

4.题目：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行需对以下哪些客户进行重点尽职调查？

A.独立董事及其直系亲属

B.电信行业高管客户

C.交易金额超过100万元的现金存取客户

D.外国政要及其家属

E.涉及跨境大额转账的个人客户

答案：A、D、E

解析：监管要求对董事、高管、外国政要等高风险群体进行强化尽职调查，跨境大额交易也需重点监控。普通现金存取或非敏感行业的普通客户未必属于重点。

5.题目：银行市场风险管理中，VaR（风险价值）模型的局限性主要体现在：

A.无法量化极端事件（黑天鹅）损失

B.基于历史数据，对未来极端场景适应性差

C.未考虑交易对手信用风险

D.仅适用于外汇和利率衍生品

E.对操作风险敞口覆盖不足

答案：A、B、C、E

解析：VaR模型的缺陷在于忽略极端风险（如2008年金融危机）、未完全整合对手方风险和操作风险，且不适用于所有资产类别（如非衍生品）。

三、简答题（共4题，每题5分）

1.题目：简述商业银行信用风险内部评级